Araç kiralama aylık ödemenizi AB (balon yıllık geliri) veya ABD (para faktörü) yöntemini kullanarak hesaplayın. Tam amortisman planı, APR, toplam maliyet ve gereken maaş.
Son güncelleme:
Leasing Hesaplayıcı
Araç kiralama hesaplayıcısı, Avrupa balon anüite yöntemi veya Amerikan money factor yaklaşımını kullanıyor olun, bir kiralama yoluyla araç finansmanı için aylık ödemeyi tam olarak hesaplamanıza yardımcı olur. Araç fiyatını, peşinatı, faiz oranını, kira süresini ve artık değeri girin — hesaplayıcı anında aylık ödemenizi, toplam kiralama maliyetini ve efektif APR'yi gösterir.
Bu araç iki hesaplama modunu destekler: çoğu Avrupa kiralama şirketinin kullandığı AB yöntemi (balon anüite) ve Amerikan araba bayilerindeki standart olan ABD yöntemi (money factor). Sağlayıcınıza uyan yöntemi seçin ve sözleşme imzalamadan önce toplam maliyetlerinizin gerçekçi bir tablosunu edinin.
İhtiyacınız olacak temel girdiler şunlardır:
Karşılaştırma
Avrupa'da araç kiralanması balon anüite yöntemi kullanılarak hesaplanır. UniCredit Leasing, KBC Leasing ve Porsche Financial Services gibi bankalar ve kiralama şirketlerinin tamamı bu modeli kullanır. Kira süresi boyunca eşit aylık taksitler ödersiniz ve sözleşme sonunda araçları satın almak, refinansman yapmak veya sadece iade etmek için kullanabileceğiniz tek bir büyük “balon” ödemesi yaparsınız — bu artık değerdir. Faiz, her ödemeyle azalan ödenmemiş anapara bakiyesi üzerinden tahakkuk eder.
Amerika Birleşik Devletleri'nde standart money factor (MF) yöntemidir. Yıllık faiz oranı yerine bayiler 0,00125 gibi küçük bir ondalık sayı olan money factor'ü belirtir. Money factor'ü 2.400 ile çarpmak yaklaşık yıllık yüzde oranını verir (0,00125 × 2.400 = %3). Aylık ödeme iki bileşene ayrılır: amortisman (süreye yayılan cap maliyet ile artık değer arasındaki fark) ve bir finansman ücreti (cap maliyet ve artık değerin toplamı money factor ile çarpılır).
Hangi yöntemi kullanmalısınız? Bir Avrupa kiralama şirketiyle çalışıyorsanız AB yöntemini seçin. Amerikan bayilerinin tekliflerini değerlendiriyorsanız veya ABD'den araç ithal ediyorsanız ABD yöntemini kullanın. Her iki yaklaşım da aynı parametrelerle benzer sonuçlar üretir, ancak formülleri farklıdır ve doğrudan karşılaştırma ikisi arasında dönüşüm gerektirir.
Formül
AB yöntemi kapsamındaki aylık kira ödemeniz balon anüite olarak hesaplanır. Finanse edilen tutar, araç fiyatı ile peşinatınız arasındaki farktır. Artık değer (balon) süre sonunda tek seferlik bir ödeme olarak ele alınır. Formül şöyledir:
PMT = (P − RV ⁄ (1+r)^n) × r ⁄ (1 − (1+r)^(−n))
P finanse edilen tutar, RV artık değer, r aylık faiz oranı (yıllık oran / 12) ve n ay sayısıdır. Daha yüksek artık değer daha düşük aylık ödeme anlamına gelir, ancak sözleşme sonunda daha büyük bir yükümlülük demektir.
ABD yöntemi kapsamında ödeme şu bileşenlere ayrılır:
Aylık ödemenizi düşürmek için: peşinatı artırın, daha yüksek artık değer müzakere edin, kira süresini uzatın veya daha düşük faiz oranı ya da money factor elde edin. Unutmayın ki daha uzun vade aylık faturayı azaltır ancak kira süresi boyunca ödenen toplam faizi artırır.
Toplam Maliyet
Bir kiralamanın toplam maliyeti, süre boyunca tüm aylık ödemelerin toplamı artı peşinattır. Sözleşme sonunda arabayı satın almayı planlıyorsanız artık değeri de ekleyin. Kiralama yoluyla finansmanın gerçek maliyet primini görmek için bu toplamı doğrudan satın alma fiyatıyla karşılaştırın.
Aylık ödemelerin ötesinde, kiralamalar genellikle ek ücretler taşır: bir başlangıç ücreti (araç değerinin %1–3'ü), neredeyse tüm kiraya verenler tarafından istenen zorunlu kapsamlı sigorta, erken fesih cezaları ve operasyonel kiralamacılarda olası aşırı kilometre ücretleri (genellikle mutabık kalınan yıllık limit üzerinden €0,05–0,20/km).
Kiralamanın avantajları: daha düşük ön maliyet, her 3–4 yılda bir yeni araç kullanma, süre boyunca tam üretici garantisi kapsamı ve işletmeler için vergi avantajları. Dezavantajlar: sözleşme süresince araca sahip olmama, kilometre ve modifikasyon kısıtlamaları ve birden fazla kiralama döngüsündeki toplam maliyetin doğrudan satın almadan daha yüksek olması.
Sözleşme sonundaki artık değer kritik bir parametredir. Finansal bir kiralamada önceden sabittir ve arabayı o fiyattan satın alma hakkınız vardır. Operasyonel kiralamada ise sadece aracı iade edersiniz — düzenli olarak model değiştirmeyi ve amortisman riskiyle uğraşmamayı tercih edenler için doğru seçim.
APR
Kiralamada Yıllık Yüzde Oran (APR), finansmanın gerçek maliyetini ödünç alınan tutarın yıllık yüzdesi olarak ifade eder. Nominal faiz oranının aksine APR, sözleşmeyle ilişkili tüm ücretleri ve masrafları kapsar, bu da onu farklı sağlayıcıların tekliflerini karşılaştırmak için çok daha doğru bir araç haline getirir.
AB kiralanması için APR, yinelemeli Newton-Raphson yöntemi kullanılarak hesaplanır. Tüm nakit akışlarının bugünkü değerinin — aylık ödemeler artı balon — finanse edilen tutara eşit olduğu iskonto oranını r ararız. Bu denklemin kapalı biçim analitik çözümü yoktur ve sayısal olarak çözülmesi gerekir. Hesaplayıcımız bu iterasyonu otomatik olarak gerçekleştirir ve kesin APR'yi iki ondalık basamağa kadar gösterir.
ABD kiralanması için hızlı bir yaklaşım mevcuttur:
Yaklaşık APR ≈ Money Factor × 2.400
Örneğin, 0,00150 money factor yaklaşık olarak yılda %3,6'ya karşılık gelir. Bu yaklaşım karşılaştırma amacıyla yeterince doğrudur, ancak gerçek APR ödeme yapısına bağlı olarak 0,1–0,3 yüzde puanı farklılık gösterebilir. AB tüketici kredisi direktifleri kapsamındakiler gibi hassas uyumluluk hesaplamaları için Newton-Raphson yinelemeli yöntemini kullanın.
İpuçları
Sadece ödemeyi değil, tavan maliyetini de görüşün
Birçok bayi, aylık ödemenin düşük olduğunu vurguluyor. Her zaman önce araç fiyatını (tavan maliyeti) görüşün; bu, tüm kira hesaplamasının temelidir.
Para faktörünü açıkça isteyin
ABD yöntemindeki kiralamalarda satıcıdan para faktörünü yazılı olarak isteyin. 2.400 ile çarpın ve piyasa oranlarıyla karşılaştırın; bayiler bazen MF'yi işaretler.
Kalan değer markaya bağlıdır
Hurda değeri yüksek olan araçlar (Toyota, Lexus, Porsche) aynı şartlarda daha düşük aylık ödemeler üretmektedir. Bir model seçmeden önce kalan tahminleri kontrol edin.
Gerçekçi bir kilometre payı belirleyin
Operasyonel kiralamalarda, üzerinde anlaşmaya varılan yıllık kilometrenin aşılması önemli cezalara neden olur (km başına 0,05-0,20 €). İmzalarken gerçekçi bir tampon oluşturun.
Banka kredisiyle karşılaştırın
Bankalardan alınan taşıt kredisi faiz oranları genellikle kira faiz oranlarından daha düşüktür. Sonunda araca sahip olmayı düşünüyorsanız, bireysel kredi tüm vade boyunca daha ucuz olabilir.
Bütçenize sigortayı dahil edin
Zorunlu kapsamlı sigorta, araç değerinin her yıl %2-5'ini artırır. Doğru bir karşılaştırma için bunu toplam aylık maliyetinize ekleyin.
Araç kiralama hesaplayıcısı, aylık kira ödemenizi ve toplam maliyetinizi tahmin etmenize yardımcı olur. Aylık ödemeyi, toplam finansman maliyetini ve APR'yi doğru bir şekilde hesaplamak için AB balon yıllık gelir yöntemini (Avrupa bankaları tarafından kullanılır) veya ABD para faktörü yöntemini (Amerikan bayileri tarafından kullanılır) kullanır.
AB balon yıllık gelir yöntemi, Avrupa bankaları ve leasing şirketleri tarafından kullanılan standarttır. Aracın net değerini (fiyat eksi peşinat) finanse edersiniz ve sözleşme sonunda bir kalan (balon) değer belirlenir. Aylık ödemeler faiz artı anapara amortismanını kapsar ve balon değeri ödenmeden kalır. Bu genellikle standart bir krediyle karşılaştırıldığında daha düşük aylık ödemelerle sonuçlanır.
Para faktörü yöntemi ABD bayileri tarafından kullanılmaktadır. Aylık ödemenin iki kısmı vardır: amortisman (arabanın kaybettiği değerin vadeye bölünmesi) ve finansman ücreti (para faktörüne bağlı olarak). Para faktörünün 2400 ile çarpılması yaklaşık APR'yi verir. Daha düşük bir para faktörü daha ucuz finansman anlamına gelir.
Artık değer, kiralama süresi sonunda aracın tahmini değeridir. Daha yüksek bir kalıntı değer, daha düşük aylık ödemeler anlamına gelir çünkü yalnızca amortisman kısmını finanse edersiniz. AB kiralamalarında araç fiyatının yüzdesi olarak belirlenir; ABD kiralamalarında bu, MSRP'nin bir yüzdesidir.
Para faktörü, ABD tarzı bir araç kiralamanın finansman oranıdır. Faiz oranına benzer ancak çok küçük bir ondalık sayıyla ifade edilir (örn. 0,00125). Yaklaşık APR'yi elde etmek için para faktörünü 2400 ile çarpın. 0,00125'lik bir para faktörü yaklaşık %3 APR'ye eşdeğerdir.
AB kiralamaları için: Aylık ödeme = Finanse edilen tutar × [i/(1−(1+i)^−n)] − Artık × [i/((1+i)^n−1)], burada i aylık faiz oranıdır ve n ay sayısıdır. ABD kiralamaları için: Aylık ödeme = Amortisman + Finans ücreti = (Net tavan maliyet – Artık)/n + (Net tavan maliyet + Artık) × Para faktörü.
Tavan maliyet (aktifleştirilmiş maliyet), ABD kiralama hesaplamasında kullanılan aracın müzakere edilen satın alma fiyatıdır. MSRP'den (etiket fiyatı) farklı olabilir. Daha düşük bir fiyat için pazarlık yaparak veya tavan maliyet düşürme ödemesi yaparak tavan maliyetini düşürmek, aylık ödemenizi düşürür.
Mali müşavirler genellikle kiralamalarda büyük peşinat ödemelerine karşı tavsiyede bulunurlar. Krediden farklı olarak, kiralanan arabanın çalınması veya hurdaya ayrılması durumunda yatırdığınız parayı kaybedersiniz. Nakit tutmak ve sigortanın değiştirilmesine izin vermek daha iyidir. Mütevazı bir peşinat, aylık ödemeleri azaltır ancak riske göre ayarlanmış fayda düşüktür.