Kademeli artış, toplu yatırım, hedefe dayalı ters hesaplama, enflasyon düzeltmesi ve senaryo karşılaştırmasıyla SIP getirilerinizi hesaplayın.
Son güncelleme:
SIP Hesaplayıcı
Sistematik Yatırım Planı (SIP), bir yatırım fonu veya yatırım portföyüne düzenli aralıklarla — genellikle aylık — sabit bir miktar yatırdığınız disiplinli bir yaklaşımdır. SIP, piyasayı zamanlama ihtiyacını ortadan kaldırır ve euro/dolar maliyet ortalaması yoluyla bileşik faizin gücünden yararlanır.
%12'de 10 yıl boyunca aylık €500'lük SIP, €60.000'lik katkıyı yaklaşık €116.000'e dönüştürür — neredeyse iki katına. %10'da 30 yıllık bir ufukta aynı aylık miktar €1.100.000'i aşar.
Kademeli Artış ve Hedef SIP
Kademeli Artış SIP, aylık katkınızı her yıl otomatik olarak sabit bir yüzde artırır. Aylık €500'lük SIP'i yıllık %10 artırmak, 15 yıl boyunca sabit SIP'e kıyasla nihai birikimi neredeyse iki katına çıkarır — tipik maaş büyümesini yansıtır.
Hedef SIP şu soruyu yanıtlar: “Y yılda €X'e ulaşmak için aylık ne kadar yatırım yapmalıyım?” Örnekler: %10'da 25 yılda €1.000.000 emeklilik birikimi €1.168/ay gerektirir; %8'de 5 yılda €50.000 ev peşinatı €679/ay gerektirir.
Gider Oranı ve XIRR
Her fon, getirileri görmeden önce NAV'dan düşülen yıllık bir gider oranı ücretlendirir. Endeks ETF'leri %0,1–0,2 ücretlendirir; aktif olarak yönetilen fonlar %1,5–2,5. 30 yıl boyunca €500/ay SIP'te %1,5 daha yüksek gider oranı portföyünüzü ~€60.000–€80.000 azaltabilir. Hesaplayıcıya her zaman ücret sonrası net getiriyi girin.
XIRR — CAGR değil — kademeli katkıların gerçek yıllık getirisini verir. Nominal %14 büyüme gösteren bir fon, nakit akışı zamanlaması dikkate alındığında %11–12 XIRR'a sahip olabilir. Fonları her zaman XIRR kullanarak karşılaştırın.
Enflasyon ve Vergi
SIP'iniz %12 büyürken enflasyon %6 olursa gerçek getiriniz yaklaşık %6'dır. Gelecekteki servetinizin bugünün parasıyla gerçek satın alma gücünü görmek için “Enflasyona Göre Düzenle” düğmesini etkinleştirin.
Bulgaristan'da hisse senetlerinden elde edilen sermaye kazançları sabit %10 oranında vergilendirilir. Bu hesaplayıcı vergi öncesi brüt getirileri gösterir. Kısa vadeli hedefler için tasarruf hedefi hesaplayıcımıza ve bileşik faiz hesaplayıcımıza bakın.
Temel İlkeler
Erken başlayın
25 ile başlayan bir yatırımcı, toplam yatırım tutarı aynı olsa bile, 35 ile başlayan bir yatırımcıdan 3 kat daha fazlasını biriktirir.
Tutarlı kalın
Birkaç ayı bile kaçırmak, uzun vadeli bileşik hesaplamayı önemli ölçüde etkiler. SIP'nizi otomatikleştirin.
Gider oranına dikkat edin
Yıllık ücretlerdeki %1'lik bir fark, 20-30 yılda onbinlerce avro daha az anlamına gelir.
Temettülere yeniden yatırım yapın
Temettülerin yeniden yatırımı bileşik etkiyi güçlendirir; birikim sırasında temettüleri asla geri çekmeyin.
Gelirle birlikte artış
Her maaş artışında SIP katkı payınızı orantılı olarak artırın. Ayda 50 € daha fazlası bile çok önemli.
Çeşitlendirmek
Yatırımları hisse senetlerine, tahvillere ve gayrimenkullere dağıtın. Uzun vadede hisse senetleri çoğu varlık sınıfından daha iyi performans gösteriyor.
SIP hesaplayıcı, bileşik faiz kullanarak sistematik aylık yatırımların gelecekteki değerini tahmin eder. Aylık tutarınızı, beklenen yıllık getirinizi ve zaman ufkunuzu girin.
Kademeli SIP, aylık katkınızı her yıl sabit bir yüzde oranında artırır ve maaş artışını yansıtır. Örneğin, %10 yıllık artışla 500€/ay ile başlamak, 2. yılda 550€, 3. yılda 605€ yatırmak anlamına gelir.
SIP aylık sabit tutar yatırır ve piyasa dalgalanmalarının etkisini azaltır. Toplu yatırım tüm sermayeyi bir anda yatırır.
Enflasyon zaman içinde satın alma gücünü aşındırır. Gelecekteki servetinizin gerçek (enflasyona göre düzeltilmiş) değerini görmek için enflasyon düzeltme seçeneğini etkinleştirin.
XIRR, her aylık nakit akışının zamanlamasını hesaba kattığı için SIP performansının doğru ölçüsüdür. CAGR tek bir yatırım varsayar ve SIP getirilerini olduğundan yüksek gösterir.
Her yatırım fonu, net varlık değerinden yıllık bir gider oranı düşer. Endeks ETF'leri tipik olarak %0,1-0,2 ücretlendirirken aktif fonlar %1,5-2,5 ücretlendirir.
Hedef tutarınızı, beklenen yıllık getiri oranını ve yıl olarak yatırım ufkunuzu girin. Hesaplayıcı, gereken tam aylık SIP'i bulmak için PMT formülünü kullanır.
Beklenen getiri, varlık dağılımınıza bağlıdır. Küresel hisse senedi endeks fonları tarihsel olarak uzun vadede yıllık %8-12 getiri sağlamıştır. Uzun vadeli hisse senedi SIP projeksiyonları için %10'u temel olarak kullanın.
Çoğu yatırım fonu, ceza olmaksızın SIP taksitlerini duraklatmanıza, azaltmanıza veya durdurmanıza izin verir. Nakit akışı sıkışıksa SIP'i tamamen durdurmak yerine geçici olarak azaltmayı düşünün.
€115,019
Beklenen Değer
€60,000
Yatırılan Tutar
€55,019
Kazanılan Servet
6.7%
Sermaye Getirisi