Розрахуйте іпотечні платежі з повною розбивкою витрат — нотаріальні збори, страхування, податок на нерухомість. Дізнайтеся, яка зарплата вам потрібна.
Останнє оновлення:
Іпотечний калькулятор
Іпотечний калькулятор допомагає оцінити щомісячні платежі, загальні витрати та фінансові вимоги для придбання нерухомості. Незалежно від того, чи купуєте ви перше житло, чи розглядаєте рефінансування, розуміння повної картини витрат на володіння житлом є критично важливим перед прийняттям одного з найзначніших фінансових рішень у житті.
Наш безкоштовний іпотечний калькулятор виходить за рамки простої оцінки платежів. Він включає додаткові витрати — нотаріальні збори, податок на передачу власності, страховку — і розраховує мінімальну зарплату, необхідну для отримання іпотеки за консервативними та помірними критеріями.
Посібник
Почніть з введення вартості об'єкта — повної ціни придбання житла, яке розглядаєте. Потім встановіть початковий внесок у відсотках. Більшість європейських банків вимагають мінімум 10–20%, хоча більший внесок зменшить щомісячні витрати і може забезпечити кращу ставку.
Введіть річну відсоткову ставку банку та термін іпотеки в роках. Типові терміни іпотеки в Європі — 15, 20, 25 і 30 років. Калькулятор миттєво покаже щомісячний платіж, загальну суму відсотків і повний графік погашення.
Додаткові витрати
Багато покупців-новачків дивуються додатковим витратам понад вартість самого об'єкта. Наш калькулятор оцінює три основні категорії: нотаріальні збори (~2%) за юридичне оформлення, податок на передачу власності (~2,5%) та страхування нерухомості (~0,2%/рік), яке вимагає більшість банків.
Разом ці витрати зазвичай додають 5–7% до загальної вартості купівлі. Для об'єкта вартістю €200 000 це означає додатково €10 000–14 000 початкових витрат.
Платоспроможність
Банки використовують коефіцієнт боргового навантаження для визначення суми, яку ви можете позичити. Наш калькулятор показує два поширених пороги: консервативний (30%) — іпотечний платіж не повинен перевищувати 30% чистої місячної зарплати, та помірний (40%) — деякі банки ухвалюють до 40%.
Наприклад, якщо ваш щомісячний іпотечний платіж становить €800, вам потрібна мінімальна чиста зарплата €2 667 за консервативним правилом або €2 000 за помірним.
Стратегія
Вибір між коротким і довгим терміном іпотеки — це компроміс між доступністю щомісячних платежів і загальною вартістю. 15-річна іпотека передбачає значно вищі щомісячні платежі, але економить десятки тисяч євро на відсотках.
Розгляньмо іпотеку €200 000 під 4%. При терміні 15 років щомісячний платіж складе близько €1 479, а загальна сума відсотків — €66 288. При терміні 30 років платіж знижується до €955, але відсотки зростають до €143 739 — більш ніж удвічі.
Поради першим покупцям
Збережіть для більшого початкового внеску
Перший внесок у розмірі 20%+ скасовує приватне іпотечне страхування в більшості банків і забезпечує кращу процентну ставку.
Отримайте попереднє схвалення
Перш ніж шукати будинок, отримайте попереднє схвалення іпотечного кредиту від свого банку. Це точно вкаже вам, скільки ви можете позичити.
Бюджет на всі витрати
Окрім іпотеки, враховуйте технічне обслуговування (1% на рік), комунальні послуги, податок на майно та потенційні комісії за житловий будинок.
Порівняйте кілька банків
Процентні ставки та умови значно відрізняються. Навіть різниця в ставці на 0,25% може заощадити тисячі протягом терміну дії іпотеки.
Тримайте надзвичайний фонд
Не вкладайте всі свої заощадження в перший внесок. Зберігайте витрати на 3–6 місяців як підстраховку.
Фіксована чи змінна ставка?
Фіксовані ставки забезпечують певність. Змінні ставки (прив’язані до Euribor) пропонують потенційну економію, якщо ставки впадуть, але містять ризик.
Більшість банків у Європі вимагають мінімальний початковий внесок від 10 до 20% вартості нерухомості. Більший початковий внесок (20%+), як правило, забезпечує кращу відсоткову ставку та менші щомісячні платежі. Наш калькулятор допоможе вам точно побачити, як різні суми початкового внеску впливають на ваші витрати.
Крім вартості нерухомості, слід передбачити нотаріальні збори (близько 2%), податок на передачу майна (близько 2,5%), юридичні збори, збори за оцінку та щорічне страхування майна (близько 0,2% вартості нерухомості). Ці витрати, як правило, додають від 5 до 7% до загальної ціни купівлі.
Банки зазвичай застосовують два правила: консервативне правило 30% (іпотечний платіж не повинен перевищувати 30% чистої зарплати) та помірне правило 40%. Наш калькулятор показує обидва порогові значення, щоб допомогти вам зрозуміти свої фінансові можливості.
Іпотека на 15 років має вищі щомісячні платежі, але ви платите значно менше загальних відсотків. Іпотека на 30 років має нижчі щомісячні платежі, що забезпечує більшу гнучкість, але загальна вартість значно вища. Скористайтеся нашим калькулятором для порівняння обох сценаріїв і точної різниці.
Фіксовані ставки дають впевненість у платежах — ваша ставка залишається незмінною протягом усього терміну. Змінні ставки починаються нижче, але можуть зрости залежно від ринкових умов. У разі зростання відсоткових ставок фіксована ставка безпечніша. У стабільному або спадному середовищі змінна ставка може заощадити гроші.