SIP-калькулятор

SIP-калькулятор оцінює майбутню вартість систематичних щомісячних інвестицій із використанням складних відсотків. Введіть щомісячну суму, очікувану річну дохідність та горизонт часу — калькулятор покаже загальну вкладену суму, очікувану дохідність та кінцеву вартість портфелю. Він також підтримує ступінчасте підвищення внесків, одноразові вкладення, корекцію на інфляцію та розрахунок за метою.

SIP зі ступінчастим підвищенням збільшує ваш щомісячний внесок на фіксований відсоток щороку, відображаючи зростання зарплати. Наприклад, починаючи з €500/місяць з річним підвищенням 10%, ви інвестуєте €550 у другий рік, €605 у третій і так далі. Протягом 15 років це може майже подвоїти ваш кінцевий капітал порівняно з фіксованим SIP у €500/місяць при однаковій дохідності.

SIP інвестує фіксовану суму щомісяця, автоматично купуючи більше паїв, коли ціни падають, і менше — коли ростуть — стратегія усередненої вартості, що зменшує вплив ринкової волатильності. Одноразова інвестиція вкладає весь капітал відразу, що вигідніше на ринках, що постійно зростають, але ризикованіше, якщо ціни впадуть незабаром після інвестування. Використовуйте режим порівняння в цьому калькуляторі для моделювання обох варіантів поруч.

Інфляція знецінює купівельну спроможність з часом. Портфель вартістю €1 000 000 через 25 років може коштувати лише €480 000 у сьогоднішніх грошах при 3% інфляції. Увімкніть перемикач корекції на інфляцію, щоб побачити реальну вартість вашого майбутнього капіталу. Для точного планування завжди порівнюйте очікувану дохідність з рівнем інфляції — якщо ваш SIP приносить 10%, а інфляція становить 4%, ваша реальна дохідність становить приблизно 6%.

XIRR (розширена внутрішня норма дохідності) — це точний показник ефективності SIP, оскільки він враховує терміни кожного щомісячного грошового потоку — ваш перший внесок приносить дохід протягом усього строку, тоді як останній ледве починає. CAGR передбачає одну інвестицію і завищує дохідність SIP. Фонд, що показує номінальне зростання 14%, може мати XIRR 11–12%. Завжди порівнюйте взаємні фонди за XIRR, а не за заголовними показниками дохідності.

Кожен взаємний фонд вираховує щорічний коефіцієнт витрат зі свого NAV до розрахунку вашої дохідності. Індексні ETF, як правило, стягують від 0,1 до 0,2%, тоді як активні фонди — від 1,5 до 2,5%. Різниця в коефіцієнті витрат на 1,5% при SIP €500/місяць протягом 30 років може зменшити ваш кінцевий портфель на €60 000–€80 000. Завжди вводьте в цей калькулятор чисту від комісій очікувану дохідність — якщо ваш фонд орієнтується на 12% валової дохідності, але стягує 1,5%, введіть 10,5%.

Введіть цільову суму (наприклад, €500 000 для пенсії), очікувану річну дохідність та інвестиційний горизонт у роках. Калькулятор використовує формулу PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — для знаходження точного необхідного місячного SIP. Наприклад, для досягнення €1 000 000 за 25 років при 10% потрібно інвестувати €1 168/місяць. Увімкніть корекцію на інфляцію, щоб врахувати зростання вартості життя.

Очікувана дохідність залежить від розподілу активів. Глобальні індексні фонди акцій за історичними даними приносили від 8 до 12% річних протягом тривалих горизонтів (10+ років). Збалансовані портфелі (60% акцій, 40% облігацій) зазвичай приносять від 6 до 8%. Консервативні портфелі з переважанням облігацій — від 3 до 5%. Завжди віднімайте коефіцієнт витрат вашого фонду від валової дохідності. Використовуйте 10% як базовий показник для довгострокових прогнозів SIP в акціях, але пам'ятайте, що минулі результати не гарантують майбутніх.

Більшість взаємних фондів дозволяють призупиняти, зменшувати або зупиняти внески SIP без штрафних санкцій, хоча правила різняться залежно від провайдера. Пропущені внески не закривають рахунок — ваш існуючий капітал продовжує зростати. Однак навіть кілька пропущених місяців суттєво зменшує довгострокове нарахування. Якщо грошовий потік обмежений, краще тимчасово зменшити суму SIP, ніж зупиняти його повністю. Цей калькулятор передбачає регулярні щомісячні внески.