To'liq xarajatlar tahlili bilan ipoteka to'lovlarini hisoblang — notarius to'lovlari, sug'urta, mulk solig'i. Qanday maosh kerakligini bilib oling.
Oxirgi yangilanish:
Ipoteka kalkulyatori
Ipoteka kalkulyatori ko'chmas mulk sotib olish uchun oylik to'lovlar, umumiy xarajatlar va moliyaviy talablarni baholashga yordam beradi. Birinchi uy xaridori bo'lsangiz yoki qayta moliyalashtirmoqchi bo'lsangiz, hayotingizdagi eng katta moliyaviy qarorlardan birini qabul qilishdan oldin uy egasi bo'lish xarajatlarining to'liq rasmini tushunish muhimdir.
Bizning bepul ipoteka kalkulyatorimiz oddiy to'lov hisob-kitoblaridan tashqariga chiqadi. U notarius to'lovlari, mulkni o'tkazish solig'i va sug'urta kabi qo'shimcha xarajatlarni ham hisobga oladi, hamda konservativ va mo''tadil kredit berish qoidalari bo'yicha ipotekaga ariza berish uchun zarur bo'lgan minimal maoshni hisoblaydi.
Qo'llanma
Ko'rib chiqayotgan uyning umumiy sotib olish narxi bo'lgan Mulk narxini kiriting. Keyin Boshlang'ich to'lovni foiz sifatida belgilang. Ko'pgina Yevropa banklari kamida 10–20% boshlang'ich to'lovni talab qiladi, lekin kattaroq boshlang'ich to'lov oylik xarajatlarni kamaytiradi va yaxshiroq stavkaga ega bo'lishingizga imkon berishi mumkin.
Kreditoringiz taklif qilgan Yillik foiz stavkasini va yillarda Ipoteka muddatini kiriting. Yevropada keng tarqalgan ipoteka muddatlari 15, 20, 25 va 30 yil. Kalkulyator oylik to'lovingizni, umumiy foizni va to'liq amortizatsiya jadvalini darhol ko'rsatadi.
Qo'shimcha xarajatlar
Ko'plab birinchi uy xaridorlari mulk narxining o'zidan tashqari qo'shimcha xarajatlardan hayratda qolishadi. Kalkulyatorimiz uchta asosiy toifani baholaydi: huquqiy hujjatlar uchun Notarius to'lovlari (~2%), Mulkni o'tkazish solig'i (~2.5%) va ko'pgina kreditorlar talab qiladigan Mulk sug'urtasi (~0.2%/yil).
Bu xarajatlar birgalikda odatda umumiy sotib olish narxiga 5–7% qo'shadi. €200,000 mulk uchun bu oldindan to'lanadigan qo'shimcha €10,000–14,000 demakdir.
Qo'la qarab qarz
Banklar qancha qarz berishni aniqlash uchun qarz-daromad nisbatlaridan foydalanadi. Kalkulyatorimiz ikkita keng tarqalgan chegarani ko'rsatadi: Konservativ qoida (30%) — ipoteka to'lovi oylik sof maoshingiznin 30% dan oshmasligi kerak, va Mo''tadil qoida (40%) — ba'zi banklar 40% gacha tasdiqlaydi.
Masalan, oylik ipoteka to'lovingiz €800 bo'lsa, konservativ qoida bo'yicha kamida €2,667, mo''tadil qoida bo'yicha esa €2,000 sof maosh kerak bo'ladi.
Strategiya
Qisqaroq va uzunroq ipoteka muddati o'rtasidagi tanlov oylik qo'la qarab to'lash qobiliyati va umumiy xarajat o'rtasidagi muvozanatni nazarda tutadi. 15 yillik ipoteka oylik to'lovlari ancha yuqori, lekin foizda o'n minglab evro tejaydi.
4% foizda €200,000 ipotekani ko'rib chiqing. 15 yillik muddatda oylik to'lov taxminan €1,479 bo'lib, umumiy foiz €66,288 ni tashkil etadi. 30 yillik muddatda to'lov €955 gacha tushadi, lekin umumiy foiz €143,739 ga — ikki baravariga ko'proq — oshadi.
Birinchi marta xaridorga maslahatlar
Kattaroq to‘lov uchun tejang
20%+ avans toʻlovi koʻpchilik banklarda xususiy ipoteka sugʻurtasini bekor qiladi va sizga yaxshiroq foiz stavkasini oladi.
Oldindan tasdiqlang
Uy ov qilishdan oldin, bankingizdan ipoteka oldindan roziligini oling. Bu sizga qancha qarz olishingiz mumkinligini aniq aytadi.
Barcha xarajatlar uchun byudjet
Ipotekadan tashqari, texnik xizmat ko'rsatish (yiliga 1%), kommunal xizmatlar, mulk solig'i va potentsial HOA to'lovlari.
Bir nechta banklarni solishtiring
Foiz stavkalari va shartlari sezilarli darajada farq qiladi. Hatto stavkadagi 0,25% farq ham ipoteka muddati davomida minglab odamlarni tejashga yordam beradi.
Favqulodda vaziyatlar fondini saqlang
Barcha jamg'armalaringizni dastlabki to'lovga qo'ymang. 3-6 oylik xarajatlarni xavfsizlik tarmog'i sifatida saqlang.
Ruxsat etilgan va o'zgaruvchan stavkami?
Ruxsat etilgan stavkalar ishonchni ta'minlaydi. O'zgaruvchan stavkalar (Euribor bilan bog'liq) stavkalar tushib qolsa, potentsial tejashni taklif qiladi, lekin xavfni o'z zimmasiga oladi.
Yevropaning ko'pgina banklari mulk narxining kamida 10-20% boshlang'ich to'lovini talab qiladi. Kattaroq boshlang'ich to'lov (20%+) odatda yaxshiroq foiz stavkasi va kamroq oylik to'lovni ta'minlaydi. Kalkulyatorimiz turli boshlang'ich to'lov miqdorlari xarajatlaringizga qanday ta'sir qilishini aniq ko'rishga yordam beradi.
Mulk narxidan tashqari, notarius to'lovlari (~2%), mulkni o'tkazish solig'i (~2.5%), huquqiy to'lovlar, baholash to'lovlari va yillik mulk sug'urtasi (~mulk qiymatining 0.2%) uchun byudjet ajratishingiz kerak. Bu xarajatlar odatda umumiy xarid narxiga 5-7% qo'shadi.
Banklar odatda ikki qoidadan foydalanadi: konservativ 30% qoida (ipoteka to'lovingiz sof maoshingizning 30% idan oshmasligi kerak) va o'rtacha 40% qoida. Kalkulyatorimiz affordabillikni tushunishga yordam berish uchun ikkala chegarani ham ko'rsatadi.
15 yillik ipotekaning oylik to'lovlari yuqoriroq, lekin umumiy foizni sezilarli darajada kamroq to'laysiz. 30 yillik ipotekaning oylik to'lovlari kamroq bo'lib, sizga ko'proq moslashuvchanlik beradi, lekin umumiy xarajat ancha yuqori. Ikkala stsenariyni solishtirish va aniq farqni ko'rish uchun kalkulyatordan foydalaning.
Sobit stavkalar to'lov aniqligini beradi — stavkangiz butun muddat davomida bir xil bo'lib qoladi. O'zgaruvchan stavkalar pastroq boshlanadi, lekin bozor sharoitlari bilan oshishi mumkin. Foiz stavkalari o'sayotgan muhitda sobit xavfsizroq. Barqaror yoki kamayuvchi muhitda o'zgaruvchan pul tejashi mumkin.