SIP daromadlaringizni bosqichma-bosqich oshirish, bir martalik to'lov, maqsadga asoslangan teskari hisob-kitob, inflyatsiya sozlamasи va stsenariy taqqoslash bilan hisoblang. Ko'p valyuta: EUR, USD, GBP, INR.
Oxirgi yangilanish:
SIP kalkulyatori
Tizimli Investitsiya Rejasi (SIP) — odatda oylik — o'zaro fond yoki investitsiya portfeliga muntazam oraliqda belgilangan miqdorda investitsiya qiladigan intizomli yondashuv. SIP bozor vaqtini tanlash zaruriyatini yo'q qiladi va evro/dollar xarajatlarini o'rtalashtirish orqali murakkab foiz kuchidan foydalanadi.
10 yil davomida 12% da oylik €500 SIP €60,000 hissani taxminan €116,000 ga — deyarli ikki baravariga aylantiradi. 10% da 30 yillik ufqda xuddi shunday oylik miqdor €1,100,000 dan oshadi.
Bosqichli va maqsadli SIP
Bosqichli SIP har yili oylik hissangizni belgilangan foizga avtomatik oshiradi. €500/oylik SIPni yiliga 10% ga oshirish 15 yil davomida oddiy SIPga nisbatan yakuniy korpusni deyarli ikki baravariga oshiradi — odatdagi maosh o'sishini aks ettiradi.
Maqsadli SIP savoliga javob beradi: “Y yilda €X ga erishish uchun har oy qancha investitsiya qilishim kerak?” Misollar: 10% da 25 yilda €1,000,000 pensiya korpusi uchun oyiga €1,168 talab qilinadi; 8% da 5 yilda €50,000 uy boshlang'ich to'lovi uchun oyiga €679 talab qilinadi.
Xarajat nisbati va XIRR
Har bir fond siz daromadlarni ko'rishdan oldin NAV dan ayiriladigan yillik xarajat nisbatini undirib oladi. Indeks ETFlar 0.1–0.2% undirib oladi; faol boshqariladigan fondlar 1.5–2.5%. 30 yil davomida oylik €500 SIPdagi 1.5% yuqori xarajat nisbati portfelingizni ~€60,000–€80,000 ga kamaytirishi mumkin. Kalkulyatorda har doim to'lovlardan keyin sof daromadni kiriting.
XIRR — CAGR emas — pul oqimi vaqtini hisobga olgan holda bosqichli hissalardagi haqiqiy yillik daromadni beradi. 14% nominal o'sishni ko'rsatadigan fond haqiqiy pul oqimi vaqti hisobga olinsa XIRR 11–12% bo'lishi mumkin. Fondlarni har doim XIRR yordamida taqqoslang.
Inflyatsiya va soliq
SIPingiz 12% o'ssa, lekin inflyatsiya 6% bo'lsa, haqiqiy daromadingiz taxminan 6% ni tashkil etadi. Kelajakdagi boyligingizning bugungi pulda haqiqiy xarid kuchini ko'rish uchun “Inflyatsiyaga moslash” tugmasini yoqing.
Bolgariyada aktsiyalardan kapital daromadlari 10% dan tekis soliq to'lanadi. Bu kalkulyator soliqdan oldingi yalpi daromadlarni ko'rsatadi. Qisqa muddatli maqsadlar uchun jamg'arma maqsadi kalkulyatorimiz va murakkab foiz kalkulyatorimizga qarang.
Asosiy tamoyillar
Erta boshlang
25 dan boshlanadigan investor 35 dan boshlab birdan 3 marta ko'proq to'playdi, hatto bir xil investitsiya qilingan summa bilan ham.
Barqaror bo'ling
Hatto bir necha oyni o'tkazib yuborish uzoq muddatli birikmaga sezilarli ta'sir qiladi. SIP-ni avtomatlashtiring.
Xarajatlar nisbatiga e'tibor bering
Yillik to'lovlardagi 1% farq 20-30 yil ichida o'n minglab evroga teng.
Dividendlarni qayta investitsiyalash
Dividendlarni qayta investitsiyalash murakkab ta'sirni oshiradi - jamg'arish paytida hech qachon dividendlarni olib tashlamang.
Daromad bilan oshirish
Har bir ish haqi oshishi bilan SIP hissangizni mutanosib ravishda oshiring. Hatto oyiga 50 evro ham juda muhim.
Diversifikatsiya qilish
Aksiyalar, obligatsiyalar va ko'chmas mulk bo'ylab investitsiyalarni tarqating. Uzoq muddatli, qimmatli qog'ozlar ko'pgina aktivlar sinflaridan ustundir.
SIP kalkulyatori murakkab foiz yordamida tizimli oylik investitsiyalarning kelajakdagi qiymatini taxminlaydi. Oylik miqdoringizni, kutilayotgan yillik daromadni va vaqt ufqini kiriting — kalkulyator jami investitsiya qilingan, kutilayotgan daromadlar va yakuniy portfel qiymatini ko'rsatadi. Shuningdek bosqichma-bosqich to'lovlar, bir martalik qo'shimchalar, inflyatsiya sozlamasi va maqsadga asoslangan teskari hisob-kitobni qo'llab-quvvatlaydi.
Bosqichma-bosqich SIP oylik to'lovingizni har yil belgilangan foizga oshiradi, maosh o'sishini aks ettiradi. Masalan, 10% yillik o'sish bilan oyiga €500 dan boshlash 2-yilda €550, 3-yilda €605 va hokazo investitsiya qilishni anglatadi. 15 yil davomida bu bir xil daromad stavkasida tekis €500/oy SIP bilan solishtirganda yakuniy kapitalingizni deyarli ikki baravarlashtirishi mumkin.
SIP har oyda belgilangan miqdorni investitsiya qiladi, narxlar tushganda avtomatik ko'proq va ko'tarilganda kamroq birlik sotib oladi — bozor o'zgaruvchanligining ta'sirini kamaytiruvchi dollar/evro xarajatlarini o'rtalashtirish deb ataladigan strategiya. Bir martalik to'lov barcha kapitalani bir vaqtda investitsiya qiladi, bu doimiy o'sayotgan bozorlarda qulayroq, lekin investitsiyadan keyin narxlar tushsa xavfliroq. Ikkisini yonma-yon modellashtirish uchun bu kalkulyatorda Taqqoslash Rejimidan foydalaning.
Inflyatsiya vaqt o'tishi bilan sotib olish quvvatini kamayтiради. 25 yildan keyin €1,000,000 lik portfel 3% inflyatsiyada bugungi pulda faqat €480,000 ga teng bo'lishi mumkin. Kelajakdagi boyligingizning haqiqiy (inflyatsiyaga moslashtirilgan) qiymatini ko'rish uchun inflyatsiya sozlamasi tugmasini yoqing. Aniq rejalashtirishda har doim kutilayotgan daromadni inflyatsiya stavkasiga nisbatan solishtiring — agar SIP ingiz 10% ishlasa va inflyatsiya 4% bo'lsa, haqiqiy daromadingiz taxminan 6%.
XIRR (Kengaytirilgan Ichki Daromad Stavkasi) SIP ishlashining aniq o'lchovi bo'lib, har bir oylik pul oqimining vaqtini hisobga oladi — birinchi bo'lib o'tkazilgan qism to'liq davr uchun daromad oladi, oxirgi qism esa deyarli boshlamaydi. CAGR yagona investitsiyani taxmin qiladi va SIP daromadlarini haddan tashqari baholaydi. 14% nominal o'sish ko'rsatayotgan fond 11–12% XIRR ga ega bo'lishi mumkin. Har doim investitsiya fondlarini bosh daromad ko'rsatkichlari emas, XIRR yordamida solishtiring.
Har bir investitsiya fondi NAV dan yillik xarajat nisbatini daromadlaringizni hisoblashdan oldin chegirib qo'yadi. Indeks ETF lar odatda 0.1–0.2% undiradi, faol fondlar esa 1.5–2.5% undiradi. 30 yil davomida oyiga €500 SIP da xarajat nisbatidagi 1.5% farq yakuniy portfelingizni €60,000–€80,000 ga kamaytirishi mumkin. Bu kalkulyatorda har doim yig'imlardan keyin netto kutilayotgan daromadni kiriting — agar fondingiz 12% brutto ni maqsad qilsa, lekin 1.5% undirsa, 10.5% kiriting.
Maqsad miqdoringizni (masalan, pensiya uchun €500,000), kutilayotgan yillik daromad stavkasini va investitsiya muddatini yillarda kiriting. Kalkulyator PMT formulasidan foydalanadi — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — kerakli aniq oylik SIP ni topish uchun. Masalan, 10% da 25 yilda €1,000,000 ga erishish oyiga €1,168 investitsiya qilishni talab qiladi. Yashash xarajatlarining o'sishini hisobga olish uchun inflyatsiya sozlamasini yoqing.
Kutilayotgan daromad aktivlar taqsimotingizga bog'liq. Global kapital indeks fondlari tarixan uzoq muddatlar (10+ yil) davomida yiliga 8–12% qaytargan. Muvozanatli portfellar (60% kapital, 40% obligatsiyalar) odatda 6–8% qaytaradi. Konservativ obligatsiyaga og'ir portfellar 3–5% qaytaradi. Har doim fondingizning yig'imini yalpi daromaddan ayiring. Uzoq muddatli kapital SIP prognozlari uchun 10% ni asos sifatida ishlating, lekin o'tgan daromadlar kelajakdagi natijalarni kafolatlamasligini tan oling.
Ko'pgina investitsiya fondlari SIP bo'lib to'lovlarini jarima to'lamasdan to'xtatib, kamaytirish yoki to'xtatishga ruxsat beradi, ammo qoidalar provayderga qarab farq qiladi. Qistirmalarni o'tkazib yuborish hisobni yopib qo'ymaydi — mavjud kapitalingiz o'sa beradi. Biroq hatto bir necha o'tkazib yuborilgan oy ham uzoq muddatli hisoblashni sezilarli darajada kamaytiradi. Agar pul oqimi cheklangan bo'lsa, to'liq to'xtatishdan ko'ra SIP miqdorini vaqtincha kamaytiring. Bu kalkulyator doimiy oylik to'lovlarni taxmin qiladi.
€115,019
Kutilayotgan Qiymat
€60,000
Investitsiya Qilingan Miqdor
€55,019
Orttirilgan Boylik
6.7%
Kapitaldan Daromad