Yevropa (balon annuiteti) yoki AQSh (pul omili) usuli yordamida avtomobil lizing oylik to'lovingizni hisoblang. To'liq to'lov jadvali, YFS, umumiy xarajat va kerakli maosh.
Oxirgi yangilanish:
Lizing kalkulyatori
Avtomobil lizing kalkulyatori lizing orqali transport vositani moliyalashtirishdagi aniq oylik to'lovni Yevropa sharshari annuitet usuli yoki Amerika pul omili yondashuvi orqali hisoblashga yordam beradi. Transport vositasi narxini, boshlang'ich to'lovni, foiz stavkasini, lizing muddatini va qoldiq qiymatini kiriting — kalkulyator oylik to'lovingizni, umumiy lizing xarajatini va samarali APR ni darhol ko'rsatadi.
Bu vosita ikki hisoblash rejimini qo'llab-quvvatlaydi: ko'pchilik Yevropa lizing kompaniyalari tomonidan qo'llaniladigan YeI usuli (sharshari annuitet) va Amerika avtodilerlarida standart bo'lgan AQSh usuli (pul omili). Provayderingizga mos keladigan usulni tanlang va shartnomani imzolashdan oldin umumiy xarajatlaringizning realista tasvirini oling.
Kerak bo'ladigan asosiy kirish ma'lumotlari:
Taqqoslash
Yevropada avtomobil lizingi sharshari annuitet usuli yordamida hisoblanadi. UniCredit Leasing, KBC Leasing va Porsche Financial Services kabi banklar va lizing kompaniyalari hammasi ushbu modeldan foydalanadi. Siz lizing muddati davomida teng oylik to'lovlarni to'laysiz va shartnoma oxirida bitta katta “sharshar” to'lovi — qoldiq qiymat — bo'ladi. Siz uni avtomobilni to'liq sotib olish uchun to'lashingiz, qayta moliyalashtirishingiz yoki shunchaki avtomobilni qaytarib berishingiz mumkin. Foizlar har bir to'lov bilan kamayib boruvchi qoliq asosiy qarz balansidan hisoblanadi.
Qo'shma Shtatlarda standart pul omili (PO) usuli dir. Yillik foiz stavkasi o'rniga dilerlar pul omilini — 0.00125 kabi kichik o'nli kasrni — keltiradilar. Pul omilini 2,400 ga ko'paytirish taxminiy yillik foiz stavkasini beradi (0.00125 × 2,400 = 3%). Oylik to'lov ikki tarkibiy qismdan iborat: amortizatsiya (cap xarajati va qoldiq qiymat o'rtasidagi farq, muddat bo'yicha taqsimlangan) va moliyaviy to'lov (cap xarajati va qoldiq qiymat yig'indisi pul omiliga ko'paytirilgan).
Qaysi usulni tanlash kerak? Yevropa lizing kompaniyasi bilan ishlayotgan bo'lsangiz, YeI usulini tanlang. Amerika dilerlaridan takliflarni baholayotgan bo'lsangiz yoki AQShdan transport vosita import qilayotgan bo'lsangiz, AQSh usulini ishlating. Bir xil parametrlar berilganda ikkala yondashuv ham o'xshash natijalar beradi, lekin ularning formulalari farq qiladi va to'g'ridan-to'g'ri taqqoslash ikkalasini konvertatsiya qilishni talab etadi.
Formula
YeI usuli bo'yicha oylik lizing to'lovingiz sharshari annuitet sifatida hisoblanadi. Moliyalashtiriladigan miqdor transport vositasi narxi va boshlang'ich to'lov o'rtasidagi farqdir. Qoldiq qiymat (sharshar) muddat oxirida to'lanadigan yagona to'lov sifatida qaraladi. Formula:
PMT = (P − QQ ⁄ (1+r)^n) × r ⁄ (1 − (1+r)^(−n))
Bu yerda P — moliyalashtiriladigan miqdor, QQ — qoldiq qiymat, r — oylik foiz stavkasi (yillik stavka / 12), n — oylar soni. Yuqori qoldiq qiymat oylik to'lovni kamaytiradi, lekin shartnoma oxirida katta majburiyatni anglatadi.
AQSh usuli bo'yicha to'lov quyidagilarga bo'linadi:
Oylik to'lovni pasaytirish uchun: boshlang'ich to'lovni oshiring, yuqoriroq qoldiq qiymatni muzokarala qiling, lizing muddatini uzaytiring yoki past foiz stavkasi yoki pul omilini ta'minlang. Uzoqroq muddat oylik to'lovni kamaytiradi, lekin lizing davomida jami to'lanadigan foizni oshirishini yodda tuting.
Umumiy xarajat
Lizing umumiy xarajati muddat davomidagi barcha oylik to'lovlar va boshlang'ich to'lov yig'indisidir. Shartnoma oxirida avtomobilni sotib olmoqchi bo'lsangiz, qoldiq qiymatni ham qo'shing. Bu jami miqdorni to'g'ridan-to'g'ri sotib olish narxi bilan taqqoslang va lizing orqali moliyalashtirishning haqiqiy narx ustama miqdorini ko'ring.
Oylik to'lovlardan tashqari, lizinglar odatda qo'shimcha to'lovlarni o'z ichiga oladi: boshlang'ich to'lov (transport vositasi qiymatining 1–3%), ko'pchilik lizingchilar talab qiladigan majburiy kompleks sug'urta, muddatidan oldin fesatxonat jarimasi va operatsion lizinglarda potensial ortiqcha milliy to'lov (odatda ruxsat etilgan yillik limitdan oshib ketgan km uchun €0.05–0.20).
Lizing afzalliklari: past dastlabki xarajat, har 3–4 yilda doimo yangi transport vositada yurish, muddat davomida to'liq ishlab chiqaruvchi kafolat qoplamasi va korxonalar uchun soliq afzalliklari. Kamchiliklari: shartnoma davomida transport vositaga egalik qilmaysiz, millaj va o'zgartirishlar bo'yicha cheklovlar va bir nechta lizing tsikllari davomida umumiy xarajat to'g'ridan-to'g'ri sotib olishdan ko'proq.
Shartnoma oxiridagi qoldiq qiymat muhim parametr. Moliyaviy lizingda u oldindan belgilanadi va siz avtomobilni shu narxda sotib olish huquqiga egasiz. Operatsion lizingda siz shunchaki transport vositani qaytarib berasiz — amortizatsiya xavfi haqida qayg'urmasdan modellarni muntazam almashtirmoqchi bo'lsangiz to'g'ri tanlov.
APR
Lizingdagi Yillik Foiz Stavkasi (APR) moliyalashtirilayotgan miqdorning yillik foizi sifatida ifodalangan haqiqiy moliyalashtirish xarajatini ifodalaydi. Nominal foiz stavkasidan farqli o'laroq, APR shartnoma bilan bog'liq barcha to'lovlar va xarajatlarni to'playdi va bu turli provayderlardan takliflarni taqqoslash uchun ancha aniq vosita qiladi.
YeI lizingi uchun APR takroriy Nyuton-Rafson usuli yordamida hisoblanadi. Biz barcha pul oqimlarining — oylik to'lovlar va sharsharning — joriy qiymati moliyalashtiriladigan miqdorga teng bo'ladigan chegirma stavkasi r ni topamiz. Bu tenglama yopiq shaklda analitik yechimga ega emas va raqamli hal qilinishi kerak. Kalkulyatorimiz bu takrorlashni avtomatik ravishda bajaradi va aniq APR ni ikki o'nlik raqamgacha ko'rsatadi.
AQSh lizingi uchun tez taxmin mavjud:
Taxminiy APR ≈ Pul omili × 2,400
Masalan, 0.00150 pul omili taxminan yiliga 3.6% ga to'g'ri keladi. Bu taxmin taqqoslash maqsadlari uchun etarlicha aniq, lekin haqiqiy APR to'lov tuzilishiga qarab 0.1–0.3 foiz punktiga farq qilishi mumkin. YeI iste'mol kredit direktivalari kabi aniq muvofiqlik hisob-kitoblari uchun Nyuton-Rafson takroriy usulidan foydalaning.
Maslahatlar
Faqat to'lovni emas, balki chegara narxini ham muhokama qiling
Ko'pgina dilerlar oylik to'lovning pastligini ta'kidlashadi. Har doim birinchi navbatda avtomobil narxini (shart narxi) kelishib oling - bu butun ijara hisob-kitobining asosidir.
Pul omilini aniq so'rang
AQSh usulida ijaraga olishda dilerdan pul omilini yozma ravishda so'rang. 2400 ga ko'paytiring va bozor stavkalari bilan solishtiring - dilerlar ba'zan MFni belgilaydilar.
Qoldiq qiymati brendga bog'liq
Qoldiq qiymati yuqori bo'lgan avtomobillar (Toyota, Lexus, Porsche) bir xil shartlarda kamroq oylik to'lovlarni ishlab chiqaradi. Modelni tanlashdan oldin qoldiq prognozlarni tekshiring.
Haqiqiy masofaviy masofani belgilang
Operatsion lizingda kelishilgan yillik kilometrdan oshib ketish katta jarimalarni keltirib chiqaradi (km uchun 0,05–0,20 evro). Imzolashda haqiqiy buferni yarating.
Bank krediti bilan solishtiring
Banklardan avtokredit stavkalari ko'pincha lizing stavkalaridan past bo'ladi. Agar siz mashinani oxirida egalik qilmoqchi bo'lsangiz, shaxsiy kredit to'liq muddatda arzonroq bo'lishi mumkin.
Sug'urtani byudjetingizga kiriting
Majburiy kompleks sug'urta yiliga avtomobil qiymatining 2-5 foizini qo'shadi. To'g'ri taqqoslash uchun buni umumiy oylik xarajatlaringizga qo'shing.
Avtomobil lizing kalkulyatori oylik lizing to'lovingizni va umumiy xarajatni taxminlashga yordam beradi. U aniq oylik to'lov, umumiy moliyalashtirish xarajati va YFS ni hisoblash uchun Yevropa balon annuiteti usuli (Yevropa banklari tomonidan ishlatiladigan) yoki AQSh pul omili usuli (Amerika dilerlik xizmatlari tomonidan ishlatiladigan) dan foydalanadi.
Yevropa balon annuiteti usuli Yevropa banklari va lizing kompaniyalari tomonidan ishlatiladigan standart. Avtomobilning sof qiymatini (narx minus boshlang'ich to'lov) moliyalashtirasiz va shartnoma oxirida qoldiq (balon) qiymat belgilanadi. Oylik to'lovlar foiz va asosiy qarz amortizatsiyasini qoplaydi, balon qiymati esa to'lanmay qoladi. Bu odatda standart kreditga nisbatan pastroq oylik to'lovlarga olib keladi.
Pul omili usuli AQSh dilerlik xizmatlari tomonidan qo'llaniladi. Oylik to'lovning ikki qismi bor: amortizatsiya (avtomobil yo'qotadigan qiymat muddatga bo'lingan) va moliyaviy haq (pul omiliga asoslangan). Pul omilini 2400 ga ko'paytirish taxminiy YFS ni beradi. Pastroq pul omili arzonroq moliyalashtirishni anglatadi.
Qoldiq qiymat — lizing muddati oxirida avtomobilning taxminiy narxi. Yuqoriroq qoldiq qiymat pastroq oylik to'lovlarni anglatadi, chunki siz faqat amortizatsiya qismini moliyalashtirasiz. Yevropa lizingida u avtomobil narxining foizi sifatida belgilanadi; AQSh lizingida MSRP ning foizi sifatida.
Pul omili AQSh uslubidagi avtomobil lizingi uchun moliyalashtirish stavkasidir. U foiz stavkasiga o'xshash, lekin juda kichik kasr sifatida ifodalanadi (masalan, 0.00125). Taxminiy YFS ni olish uchun pul omilini 2400 ga ko'paytiring. 0.00125 pul omili taxminan 3% YFS ga tengdir.
Yevropa lizingi uchun: Oylik to'lov = Moliyalashtirilgan miqdor × [i/(1−(1+i)^−n)] − Qoldiq × [i/((1+i)^n−1)], bu yerda i oylik foiz stavkasi va n oylar soni. AQSh lizingi uchun: Oylik to'lov = Amortizatsiya + Moliyaviy haq = (Sof cap xarajat − Qoldiq)/n + (Sof cap xarajat + Qoldiq) × Pul omili.
Cap xarajat (kapitallashtiririlgan xarajat) — AQSh lizing hisob-kitobida ishlatiladigan transport vositasining muzokarali sotib olish narxi. U MSRP (yorliq narxi) dan farq qilishi mumkin. Cap xarajatni kamaytirish — pastroq narx muzokarasi orqali yoki cap xarajat kamaytirish to'lovini amalga oshirish orqali — oylik to'lovingizni pasaytiradi.
Moliyaviy maslahatchilar odatda lizingda katta boshlang'ich to'lovlarga qarshi tavsiya beradi. Kreditdan farqli o'laroq, agar lizingli avtomobil o'g'irlansa yoki yo'q qilinsa, siz qo'ygan har qanday pulni yo'qotasiz. Pulni saqlash va sug'urtaning almashtirish yo'riqnomasini qoplashiga ruxsat berish yaxshiroq. Modest boshlang'ich to'lov oylik to'lovlarni kamaytiradi, lekin xavfga moslashtirilgan foyda kam.