احسب دفعات قرضك وإجمالي الفائدة واعرض جدول الإطفاء الكامل. قارن بين الأقساط المتساوية والمتناقصة. تصدير PDF مجاني.
آخر تحديث:
حاسبة القرض
حاسبة القرض هي أداة تخطيط مالي تساعدك على تقدير دفعاتك الشهرية وتكاليف الفائدة الإجمالية ومبلغ السداد الكلي قبل الالتزام بالاقتراض. سواء كنت تفكر في قرض شخصي أو قرض سيارة أو أي نوع آخر من الائتمان الاستهلاكي، فإن فهم التكلفة الحقيقية للاقتراض أمر ضروري لاتخاذ قرارات مالية مدروسة.
تمنحك حاسبة القرض المجانية عبر الإنترنت نتائج فورية دون الحاجة إلى التسجيل. ما عليك سوى إدخال مبلغ القرض ومعدل الفائدة وفترة السداد لرؤية تفصيل كامل لمدفوعاتك. يمكنك أيضًا تصدير جدول الإطفاء الكامل كملف PDF لسجلاتك أو لمقارنة العروض من مقرضين مختلفين.
دليل الاستخدام
استخدام الحاسبة سهل ومباشر. ابدأ بإدخال المبلغ الإجمالي الذي تخطط لاقتراضه في حقل مبلغ القرض. ثم أدخل معدل الفائدة السنوي الذي يقدمه المقرض — هذا هو المعدل السنوي وليس الشهري. ثم حدد مدة القرض المطلوبة بالسنوات أو الأشهر.
أخيرًا، اختر نوع الدفع. تستخدم معظم القروض الاستهلاكية الأقساط المتساوية، لكن بعض البنوك الأوروبية تقدم جداول أقساط متناقصة أيضًا. تتحدث الحاسبة النتائج في الوقت الفعلي عند تعديل أي معلمة، مما يتيح لك مقارنة سيناريوهات مختلفة بسرعة.
تعرض الحاسبة ثلاثة أرقام رئيسية: الدفعة الشهرية وإجمالي الفائدة التي ستدفعها طوال عمر القرض و إجمالي المبلغ المدفوع (الأصل زائد الفائدة). يُظهر المخطط الدائري مقدار ما يذهب من إجمالي مدفوعاتك نحو الأصل مقابل الفائدة، بينما يتتبع المخطط الخطي رصيدك المتبقي بمرور الوقت.
طرق الدفع
أكثر طريقتين شيوعًا لسداد القروض في أوروبا هما الأقساط المتساوية والأقساط المتناقصة. فهم الفرق بينهما يمكن أن يوفر لك مبلغًا كبيرًا من المال.
مع الأقساط المتساوية، تدفع نفس المبلغ الثابت كل شهر طوال مدة القرض. في الأشهر الأولى، يذهب جزء أكبر نحو الفائدة. بمرور الوقت، يذهب المزيد من كل دفعة لتقليل الأصل. هذه الطريقة شائعة لأنها تسهل وضع الميزانية — فأنت تعرف دائمًا التزامك الشهري بالضبط.
مع الأقساط المتناقصة، يبقى جزء الأصل ثابتًا لكن جزء الفائدة يتناقص مع انخفاض الرصيد. دفعتك الأولى هي الأعلى وكل دفعة لاحقة أقل قليلًا. في قرض بقيمة 10,000€ بفائدة 5% على 5 سنوات: الأقساط المتساوية = ~1,323€ إجمالي فائدة، المتناقصة = ~1,271€ — توفير حوالي 52€.
تحسين
إجراء مدفوعات إضافية تتجاوز المبلغ الشهري المطلوب هو أحد أكثر الطرق فعالية لتقليل التكلفة الإجمالية لقرضك. كل يورو إضافي يذهب مباشرة لتقليل الرصيد الأساسي، مما يقلل بدوره الفائدة المفروضة في جميع الأشهر المقبلة.
استخدم شريط "ماذا لو دفعت أكثر؟" في الحاسبة لمعرفة المبلغ الدقيق من الوقت والمال الذي يمكنك توفيره. إضافة 50€ فقط شهريًا إلى قرض بقيمة 20,000€ بفائدة 6% على 10 سنوات يمكن أن يوفر لك أكثر من 1,200€ من الفائدة ويقصر قرضك بأكثر من عام.
الإطفاء
جدول الإطفاء هو جدول تفصيلي يُظهر كل دفعة على مدار عمر قرضك. لكل شهر، يُفصّل بالضبط مقدار ما يذهب من دفعتك نحو الأصل، ومقدار ما يذهب نحو الفائدة، وما هو رصيدك المتبقي بعد الدفعة.
يساعدك على فهم متى ستتجاوز نقطة المنتصف في قرضك، ومتى تبدأ غالبية دفعتك في الذهاب نحو الأصل بدلًا من الفائدة، وكيف ستؤثر المدفوعات الإضافية على جدول السداد. تُنشئ حاسبتنا الجدول الكامل وتتيح لك تصديره كمستند PDF.
حاسبات ذات صلة
استخدم حاسبة الرهن العقاري للحصول على تفصيل كامل للتكاليف بما في ذلك رسوم كاتب العدل والتأمين. إذا كنت تدخر أيضًا لمستقبلك، فإن حاسبة الفائدة المركبة تُظهر كيف تنمو مدخراتك بمرور الوقت إلى جانب سداد قرضك.
نصائح عملية
قارن بين العديد من المقرضين
تختلف أسعار الفائدة بشكل كبير بين البنوك. احصل على عروض أسعار من ثلاثة مقرضين مختلفين على الأقل قبل اتخاذ القرار.
تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
عادةً ما تؤهلك درجة الائتمان الأعلى للحصول على معدلات أقل. قم بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك ومعالجة أي مشكلات قبل التقديم.
النظر في مدة القرض
غالبًا ما تأتي فترات القرض الأقصر بأسعار فائدة أقل. قد يكون للقرض لمدة 3 سنوات معدل فائدة أفضل بكثير من القرض لمدة 7 سنوات.
انظر إلى التكلفة الإجمالية
غالبًا ما يعني الدفع الشهري الأقل على المدى الطويل دفع فائدة إجمالية أكبر بكثير. مقارنة إجمالي التكاليف عبر السيناريوهات.
تفاوض
غالبًا ما تكون شروط القرض قابلة للتفاوض، خاصة إذا كان لديك ملف مالي قوي أو علاقة حالية مع البنك.
انتبه للرسوم
يفرض بعض المقرضين رسوم إنشاء أو رسوم معالجة أو غرامات السداد المبكر. عامل هذه في مقارنة التكلفة الإجمالية الخاصة بك.
الأقساط المتساوية تبقى ثابتة طوال مدة القرض — تدفع نفس المبلغ كل شهر، لكن نسبة الأصل إلى الفائدة تتغير. أما الأقساط المتناقصة فتبدأ أعلى ثم تنخفض كل شهر مع ثبات الجزء الأصلي وانخفاض الفائدة. تؤدي الأقساط المتناقصة إلى فائدة إجمالية أقل.
بالنسبة لقروض الأقساط المتساوية، تُحسب الدفعة الشهرية بالصيغة: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]، حيث P هو مبلغ القرض، r هو معدل الفائدة الشهري، و n هو عدد الأشهر.
يمكن للمدفوعات الإضافية أن تقلل بشكل كبير من إجمالي الفائدة المدفوعة ومدة القرض. استخدم شريط 'ماذا لو دفعت أكثر؟' لمعرفة مقدار التوفير.
جدول الإطفاء هو جدول كامل لدفعات القرض يوضح كل دفعة شهرية مقسمة إلى أصل وفائدة، مع الرصيد المتبقي. يساعدك على فهم كيفية سداد قرضك بمرور الوقت.
استخدم معدل النسبة السنوية (APR) الذي يقدمه بنكك. هذا هو معدل الفائدة السنوي، وليس الشهري. تتراوح معدلات فائدة القروض الشائعة في أوروبا بين 3% و12%.