احسب عوائد SIP مع الزيادة التدريجية والمبلغ الإجمالي والحساب العكسي المبني على الهدف وتعديل التضخم ومقارنة السيناريوهات. متعدد العملات.
حاسبة SIP
خطة الاستثمار المنتظم (SIP) هي نهج منضبط حيث تستثمر مبلغًا ثابتًا على فترات منتظمة — عادةً شهريًا. تعمل مع صناديق المؤشرات أو ETFs أو الأصول الأخرى. الميزة الأساسية هي متوسط تكلفة الشراء: تشتري وحدات أكثر عندما تنخفض الأسعار وأقل عند ارتفاعها.
SIP بقيمة 500€/شهريًا بنسبة 12% لمدة 10 سنوات يحول 60,000€ من المساهمات إلى حوالي 116,000€ — تقريبًا الضعف. على مدى 20 عامًا، ينمو 120,000€ من المساهمات إلى حوالي 500,000€.
SIP متدرج وهدف SIP
SIP المتدرج يزيد مساهمتك الشهرية تلقائيًا بنسبة ثابتة كل عام. زيادة 10% سنويًا على SIP بقيمة 500€ تضيف 40% من القيمة النهائية مقارنة بـ SIP ثابت على مدى 20 عامًا.
SIP الهدف يجيب على: "كم أحتاج أن أستثمر شهريًا للوصول إلى X€ في Y سنة؟" أمثلة: 50,000€ في 5 سنوات بنسبة 10% = حوالي 646€/شهريًا. 200,000€ في 15 عامًا = حوالي 485€/شهريًا.
نسبة المصروفات وXIRR
يفرض كل صندوق نسبة مصروفات سنوية تُخصم من صافي قيمة الأصول قبل أن ترى العوائد. صناديق المؤشرات ETF تفرض 0.05-0.30%، والصناديق المدارة بنشاط 0.80-2.00%. على مدى 20 عامًا، فرق 1% يقلل من رصيدك النهائي بنسبة 18-20% تقريبًا.
XIRR — وليس CAGR — يعطي العائد السنوي الحقيقي على المساهمات المتدرجة. صندوق يُظهر 14% عائدًا اسميًا مع نسبة مصروفات 1.5% ينتج في الواقع حوالي 12.5% صافي. تحقق دائمًا من العائد بعد المصروفات.
التضخم والضرائب
إذا نما SIP الخاص بك بنسبة 12% لكن التضخم يسير بنسبة 6%، فإن عائدك الحقيقي هو حوالي 6% تقريبًا. فعّل خيار "تعديل للتضخم" في الحاسبة لرؤية الفرق. القوة الشرائية لمبلغ مليون€ بتضخم 5% على 20 عامًا تعادل فقط ~377,000€ بأسعار اليوم.
في بلغاريا، تُفرض ضريبة ثابتة بنسبة 10% على أرباح رأس المال من الأسهم. تعرض هذه الحاسبة العوائد الإجمالية قبل الضرائب. لأغراض التخطيط القصير الأجل، اخصم 10% من الأرباح المتوقعة.
المبادئ الأساسية
ابدأ مبكرًا
المستثمر الذي يبدأ من 25 يتراكم 3× أكثر من واحد بدءًا من 35، حتى مع نفس المبلغ الإجمالي المستثمر.
ابق متسقًا
يؤثر فقدان بضعة أشهر بشكل كبير على التركيبة على المدى الطويل. أتمتة SIP الخاص بك.
مشاهدة نسبة النفقات
فرق 1٪ في الرسوم السنوية يساوي عشرات الآلاف من اليورو أقل على مدى 20-30 سنة.
إعادة استثمار الأرباح
تعمل إعادة استثمار الأرباح على زيادة التأثير المضاعف - لا تسحب أرباح الأسهم أبدًا أثناء التراكم.
زيادة مع الدخل
مع كل زيادة في الراتب، قم بزيادة مساهمتك في SIP بشكل متناسب. حتى 50 يورو شهريًا أكثر أهمية بشكل كبير.
التنويع
توزيع الاستثمارات عبر الأسهم والسندات والعقارات. على المدى الطويل، تتفوق الأسهم على معظم فئات الأصول.
تُقدّر حاسبة SIP القيمة المستقبلية للاستثمارات الشهرية المنتظمة باستخدام الفائدة المركبة. أدخل مبلغك الشهري ومعدل العائد السنوي المتوقع والأفق الزمني.
يزيد SIP التدريجي مساهمتك الشهرية بنسبة ثابتة كل عام، مما يعكس نمو الراتب. مثلاً، البدء بـ 500€/شهر مع زيادة سنوية 10% يعني استثمار 550€ في السنة الثانية، و605€ في السنة الثالثة.
SIP يستثمر مبلغًا ثابتًا شهريًا، مما يقلل تلقائيًا من تأثير تقلبات السوق. الاستثمار الإجمالي يستثمر كل رأس المال دفعة واحدة.
يُآكل التضخم القوة الشرائية بمرور الوقت. قم بتفعيل خيار تعديل التضخم لرؤية القيمة الحقيقية (المعدَّلة بالتضخم) لثروتك المستقبلية.
XIRR هو المقياس الدقيق لأداء SIP لأنه يأخذ في الحسبان توقيت كل قسط شهري. CAGR يفترض استثمارًا واحدًا ويُبالغ في عوائد SIP.
تخصم كل صندوق استثمار نسبة نفقات سنوية من قيمة أصوله الصافية. صناديق المؤشر عادةً تفرض 0.1-0.2%، بينما الصناديق النشطة تفرض 1.5-2.5%.
أدخل مبلغك المستهدف ومعدل العائد السنوي المتوقع والأفق الزمني بالسنوات. تستخدم الحاسبة صيغة PMT لإيجاد SIP الشهري الدقيق المطلوب.
يعتمد العائد المتوقع على تخصيص أصولك. صناديق مؤشر الأسهم العالمية حققت تاريخيًا 8-12% سنويًا على المدى البعيد. استخدم 10% كخط أساس لإسقاطات SIP طويلة الأجل.
تتيح معظم صناديق الاستثمار المشترك تعليق أو تقليل أو إيقاف أقساط SIP دون غرامة. إذا كان التدفق النقدي ضيقًا، فكر في تقليل مبلغ SIP مؤقتًا بدلًا من إيقافه كليًا.
€115,019
القيمة المتوقعة
€60,000
المبلغ المستثمر
€55,019
الثروة المكتسبة
6.7%
العائد على رأس المال