احسب دفعات رهنك العقاري مع التفاصيل الكاملة للتكاليف — رسوم كاتب العدل والتأمين وضريبة العقار. اعرف الراتب الذي تحتاجه.
آخر تحديث:
حاسبة الرهن العقاري
حاسبة الرهن العقاري تساعدك على تقدير الدفعات الشهرية والتكاليف الإجمالية والمتطلبات المالية لشراء عقار. سواء كنت مشتريًا لأول مرة أو تخطط للانتقال، فإن فهم التكلفة الحقيقية لملكية المنزل أمر أساسي لميزانية واقعية.
حاسبة الرهن العقاري المجانية لدينا تتجاوز تقديرات الدفع الأساسية. تشمل تكاليف إضافية مثل رسوم كاتب العدل وضريبة نقل الملكية والتأمين السنوي — لتحصل على صورة واقعية للتكلفة الإجمالية للاقتناء. تُظهر أيضًا الحد الأدنى للراتب المطلوب وفقًا لقاعدتي 30% و40%.
دليل الاستخدام
ابدأ بإدخال سعر العقار — إجمالي سعر شراء المنزل الذي تفكر فيه. ثم حدد نسبة الدفعة الأولى (10-20% شائع في أوروبا). الحاسبة تحسب تلقائيًا مبلغ القرض.
أدخل معدل الفائدة السنوي الذي يقدمه المقرض و مدة الرهن العقاري بالسنوات. يمكنك أيضًا تعديل التكاليف الإضافية: رسوم كاتب العدل (~2%) وضريبة نقل الملكية (~2.5%) والتأمين السنوي (~0.2%). تتحدث النتائج في الوقت الفعلي أثناء تعديل أي قيمة.
التكاليف الإضافية
يتفاجأ كثير من المشترين لأول مرة بالتكاليف الإضافية التي تتجاوز سعر العقار نفسه. تقدّر حاسبتنا ثلاث تكاليف رئيسية: رسوم كاتب العدل (عادةً 1.5-3% من سعر العقار)، وضريبة نقل الملكية (2-3.5% حسب البلد)، والتأمين السنوي على المبنى.
معًا، تضيف هذه التكاليف عادةً 5-7% إلى إجمالي سعر الشراء. على عقار بقيمة 200,000€، يعني ذلك 10,000-14,000€ إضافية تحتاج إلى تحضيرها بجانب الدفعة الأولى.
القدرة على التحمل
تستخدم البنوك نسب الدين إلى الدخل لتحديد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه. تعرض حاسبتنا حدين شائعين: القاعدة المحافظة بنسبة 30% (يجب ألا تتجاوز دفعة الرهن 30% من صافي راتبك) والقاعدة المعتدلة بنسبة 40% (الحد الأقصى المعتاد للبنك).
على سبيل المثال، إذا كانت دفعة الرهن الشهرية 800€، فستحتاج إلى حد أدنى من صافي الراتب يبلغ 2,667€ بموجب القاعدة المحافظة أو 2,000€ بموجب القاعدة المعتدلة. يساعدك هذا على فهم ما إذا كان العقار في متناولك بشكل مريح.
استراتيجية
الاختيار بين مدة رهن أقصر وأطول يتضمن مقايضة بين القدرة الشهرية على التحمل والتكلفة الإجمالية. المدة الأقصر تعني دفعات شهرية أعلى لكن فائدة إجمالية أقل بكثير.
ضع في اعتبارك رهنًا عقاريًا بقيمة 200,000€ بفائدة 4%. مع مدة 15 عامًا، دفعتك الشهرية حوالي 1,479€ مع إجمالي فائدة 66,288€. مع مدة 30 عامًا، الدفعة الشهرية 955€ لكن إجمالي الفائدة يقفز إلى 143,739€ — أكثر من الضعف.
نصائح للمشتري لأول مرة
حفظ للحصول على دفعة أولى أكبر
إن الدفعة الأولى التي تزيد عن 20% تلغي تأمين الرهن العقاري الخاص في معظم البنوك وتمنحك معدل فائدة أفضل.
الحصول على موافقة مسبقة
قبل البحث عن منزل، احصل على موافقة مسبقة على الرهن العقاري من البنك الذي تتعامل معه. يخبرك هذا بالضبط بالمبلغ الذي يمكنك اقتراضه.
الميزانية لجميع التكاليف
بالإضافة إلى الرهن العقاري، عامل الصيانة (1٪ سنويًا)، والمرافق، وضريبة الأملاك، ورسوم القرن الأفريقي المحتملة.
قارن بين البنوك المتعددة
تختلف أسعار الفائدة وشروطها بشكل كبير. حتى الفرق بنسبة 0.25% في السعر يمكن أن ينقذ الآلاف على مدى عمر الرهن العقاري.
احتفظ بصندوق الطوارئ
لا تضع كل مدخراتك في الدفعة الأولى. احتفظ بنفقات تتراوح من 3 إلى 6 أشهر كشبكة أمان.
معدل ثابت مقابل متغير؟
الأسعار الثابتة توفر اليقين. توفر المعدلات المتغيرة (المرتبطة بـ Euribor) وفورات محتملة في حالة انخفاض المعدلات، ولكنها تحمل مخاطر.
تشترط معظم البنوك الأوروبية دفعة أولى لا تقل عن 10-20% من سعر العقار. الدفعة الأولى الأكبر (20%+) تمنحك عادةً معدل فائدة أفضل ودفعات شهرية أقل.
إلى جانب سعر العقار، يجب أن تحسب رسوم كاتب العدل (حوالي 2%)، وضريبة نقل الملكية (حوالي 2.5%)، والرسوم القانونية، ورسوم التقييم، والتأمين السنوي على الممتلكات.
تستخدم البنوك عادةً قاعدتين: القاعدة المحافظة بنسبة 30% (لا تتجاوز دفعة الرهن 30% من صافي راتبك) وقاعدة 40% المعتدلة.
الرهن لمدة 15 سنة يعني دفعات شهرية أعلى لكنك تدفع فائدة إجمالية أقل بكثير. الرهن لمدة 30 سنة يعني دفعات شهرية أقل مع مرونة أكبر، لكن التكلفة الإجمالية أعلى بكثير.
المعدلات الثابتة تمنحك يقينًا في الدفع — يبقى معدلك ثابتًا طوال المدة. المعدلات المتغيرة تبدأ أقل لكن يمكن أن ترتفع مع ظروف السوق.