Izračunajte rate hipoteke s kompletnim pregledom troškova — notarske takse, osiguranje, porez na nekretninu. Saznajte koja vam je plaća potrebna.
Zadnje ažuriranje:
Kalkulator hipoteke
Kalkulator hipoteke pomaže vam da procijenite mjesečne rate, ukupne troškove i finansijske zahtjeve za kupovinu nekretnine. Bez obzira kupujete li prvu nekretninu ili refinansirate stambeni kredit, razumijevanje cjelokupne slike troškova vlasništva ključno je prije jedne od najvećih finansijskih odluka u životu.
Naš besplatni kalkulator hipoteke nadilazi osnovno izračunavanje rata. Uključuje dodatne troškove poput notarskih naknada, poreza na prenos nekretnine i osiguranja, te izračunava minimalnu platu potrebnu za odobrenje hipoteke prema konzervativnim i umjerenim pravilima kreditiranja.
Vodič
Počnite unosom Cijene nekretnine — ukupne kupoprodajne cijene nekretnine koju razmatrate. Zatim postavite Učešće u procentima. Većina evropskih banaka zahtijeva minimum 10–20% učešća, mada veće učešće smanjuje mjesečne troškove i može vam osigurati bolju kamatnu stopu.
Unesite Godišnju kamatnu stopu vašeg kreditodavca i Rok hipoteke u godinama. Uobičajeni rokovi hipoteke u Evropi su 15, 20, 25 i 30 godina. Kalkulator odmah prikazuje vašu mjesečnu ratu, ukupne kamate i kompletan plan otplate.
Dodatni troškovi
Mnogi kupci koji prvi put kupuju nekretninu iznenađeni su dodatnim troškovima izvan cijene nekretnine. Naš kalkulator procjenjuje tri glavne kategorije: Notarske naknade (~2%) za pravnu dokumentaciju, Porez na prenos nekretnine (~2,5%) i Osiguranje nekretnine (~0,2%/godišnje) koje zahtijeva većina kreditodavaca.
Zajedno, ovi troškovi obično dodaju 5–7% ukupnoj kupoprodajnoj cijeni. Na nekretnini vrijednoj 200.000 €, to znači dodatnih 10.000–14.000 € predujmnih troškova koje trebate planirati.
Priuštivost
Banke koriste omjer duga i prihoda da odrede koliko možete posuditi. Naš kalkulator prikazuje dva uobičajena praga: Konzervativno pravilo (30%) — vaša hipotekarna rata ne bi smjela prelaziti 30% vaše neto mjesečne plate, i Umjereno pravilo (40%) — neke banke odobravaju do 40%.
Na primjer, ako je vaša mjesečna hipotekarna rata 800 €, trebate minimalnu neto platu od 2.667 € prema konzervativnom pravilu ili 2.000 € prema umjerenom.
Strategija
Odabir između kraćeg i dužeg roka hipoteke podrazumijeva kompromis između mjesečne priuštivosti i ukupnih troškova. Hipoteka na 15 godina ima znatno veće mjesečne rate, ali štedi deseci hiljada eura kamata.
Razmotrimo hipoteku od 200.000 € uz 4% kamate. Na rok od 15 godina, vaša mjesečna rata iznosi oko 1.479 € uz ukupne kamate od 66.288 €. Na rok od 30 godina, rata pada na 955 €, ali ukupne kamate skaču na 143.739 € — više nego dvostruko.
Savjeti za prvog kupca
Uštedite za veću uplatu
Uplata od 20%+ eliminiše privatno hipotekarno osiguranje u većini banaka i daje vam bolju kamatnu stopu.
Dobijte prethodno odobrenje
Prije traženja kuće, nabavite prethodno odobrenje za hipoteku od vaše banke. Ovo vam tačno govori koliko možete da pozajmite.
Budžet za sve troškove
Osim hipoteke, faktor održavanja (1% godišnje), komunalije, porez na imovinu i potencijalne naknade za HOA.
Uporedite više banaka
Kamatne stope i uslovi značajno variraju. Čak i razlika u stopi od 0,25% može uštedjeti hiljade tokom trajanja hipoteke.
Zadržite fond za hitne slučajeve
Ne stavljajte svu svoju ušteđevinu u učešće. Zadržite 3-6 mjeseci troškova kao sigurnosnu mrežu.
Fiksna vs varijabilna stopa?
Fiksne stope pružaju sigurnost. Varijabilne stope (vezane za Euribor) nude potencijalne uštede ako stope padnu, ali nose rizik.
Većina banaka u Evropi zahtijeva minimalnu kaparu od 10–20% cijene nekretnine. Veća kapara (20%+) obično donosi bolju kamatnu stopu i niže miesečne rate. Naš kalkulator vam pomaže da vidite tačno kako različiti iznosi kapare utiču na vaše troškove.
Pored cijene nekretnine, trebate budžetirati notarske takse (~2%), porez na prijenos vlasništva (~2,5%), pravne takse, takse za procjenu i godišnje osiguranje nekretnine (~0,2% vrijednosti nekretnine). Ovi troškovi obično dodaju 5–7% na ukupnu kupovnu cijenu.
Banke obično koriste dva pravila: konzervativno pravilo 30% (vaša rata hipoteke ne smije prelaziti 30% neto plaće) i umjereno pravilo 40%. Naš kalkulator prikazuje oba praga kako biste razumjeli svoju dostupnost.
Hipoteka na 15 godina ima veće miesečne rate, ali plaćate znatno manje ukupnih kamata. Hipoteka na 30 godina ima niže miesečne rate, pružajući vam više fleksibilnosti, ali je ukupni trošak mnogo veći. Koristite naš kalkulator da usporedite oba scenarija i vidite tačnu razliku.
Fiksne stope daju vam sigurnost plaćanja — vaša stopa ostaje ista za cijelo razdoblje. Varijabilne stope počinju niže, ali se mogu povećati s tržišnim uvjetima. U okruženju rastuće kamatne stope, fiksna je sigurnija. U stabilnom ili padajućem okruženju, varijabilna može uštedjeti novac.