Izračunajte koliko trebate štediti svaki miesec da dostigate finansijski cilj. Uključuje kamate, vremenski okvir i grafikon projekcije štednje.
147,05 €
Potrebna miesečna štednja
60
Miesečne uplate
5 years
September 2031
Ciljni datum
8.822,74 €
Ukupne uplate
1.177,26 €
Zarađene kamate
10.000,00 €
Projicirani ukupni iznos
Zadnje ažuriranje:
Kalkulator cilja štednje
Cilj štednje je određeni iznos novca koji želite akumulirati do određenog datuma — za hitni fond, odmor, auto ili predujam. Kalkulator koristi standardnu PMT (rata) finansijsku formulu, uzimajući u obzir vašu trenutnu štednju i kamatnu stopu.
Uz mjesečno obračunavanje, godišnja stopa dijeli se s 12. Štednja 200 €/mjes. uz 4% na 10 godina rezultira otprilike 29.400 € ukupnih uplata, ali konačno stanje dostiže oko 36.800 €. Kamata dodaje više od 7.400 € — bez dodatnog napora.
Kamatna stopa
Odgovarajuća stopa ovisi o tome gdje čuvate svoju štednju. Za kratkoročne ciljeve (do 2 godine), koristite konzervativnih 2–3%. Za dugoročne ciljeve (5+ godina) s investicijama možete koristiti 5–7%.
Referentne stope za 2025: bankovni štedni račun 1,5–3,5%, novčani fond 3–4%, državne obveznice 3–5%, indeksni fondovi 5–8% (historijski prosjek, viši rizik).
Hitni fond
Finansijski savjetnici preporučuju izgradnju hitnog fonda od 3–6 mjeseci troškova prije svake druge štednje. Štiti vas od neočekivanih troškova bez narušavanja dugoročnih uštevina.
Postavite cilj na 3× vaše mjesečne troškove, vremenski okvir na 12 mjeseci i vidite potrebni månački doprinos. Najefikasnija strategija je trajni nalog postavljen za dan nakon isplate — "platite sami sebi prvo."
Praktične strategije
Pravilo 50-30-20
50% za potrebe, 30% za želje, 20% za uštede. Ako traženi doprinos premašuje 20%, produžite vremenski okvir ili smanjite cilj.
Automatiziraj
Postavite trajni nalog za dan nakon isplate — prije nego što budete imali priliku potrošiti novac.
Odvojeni računi po cilju
Vodite odvojene račune za različite ciljeve (fond za hitne slučajeve, odmor, automobil). Lakše je pratiti napredak.
Postepeno povećavajte
Svaki rast prihoda → povećanje štednje proporcionalno. Čak 20 € mjesečno više ima veliki dugoročni uticaj.
Reinvestiranje povrata
Nemojte povlačiti kamatu – reinvestirajte je. Ovo je moć složene kamate.
Pregledajte svakih 6 mjeseci
Provjerite svoje ciljeve dva puta godišnje. Prilagodite iznose ako su se vaše okolnosti promijenile.
Koristimo standardnu formulu sadašnje vrijednosti anuiteta (PMT). Vaša trenutna štednja raste po navedenoj kamatnoj stopi, a potrebni miesečni doprinos nadoknađuje preostalu razliku za dostizanje cilja do roka.
Koristite godišnju kamatnu stopu vašeg štednog računa, fonda novčanog tržišta ili investicijskog računa. U 2024–2025, evropski štedni računi nude 2–4% godišnje. Ako investirate u indeksne fondove, konzervativna procjena je 5–7% godišnje.
Da. Ako postavite kamatnu stopu na 0%, kalkulator jednostavno dijeli preostali iznos (cilj minus trenutna štednja) s brojem mieseci. Ovo je korisno za kratkoročne ciljeve štednje bez kamata.
Ako vaša trenutna štednja, uz složene kamate, već premašuje vaš cilj prije roka, potrebni miesečni doprinos prikazuje se kao 0 €. Vaša štednja će sama od sebe narasti do cilja.
Složene kamate znače da vaše kamate zarađuju kamate. Što je duži vremenski okvir i viša stopa, snažniji je ovaj efekt. Cilj od 10.000 € za 5 godina po stopi od 4% zahtijeva oko 150 €/miesec; isti cilj za 10 godina zahtijeva samo oko 68 €/miesec.