Izračunajte SIP prihode s step-up doprinosima, jednokratnom investicijom, izračunavanjem unazad od cilja, prilagodbom inflaciji i usporedbom scenarija. Viševalutno: EUR, USD, GBP, INR.
SIP kalkulator
Sistematski plan ulaganja (SIP) je disciplinovan pristup gdje ulažete fiksni iznos u redovnim intervalima — tipično mjesečno — u investicijski fond ili portfelj. SIP eliminira potrebu za vremenskim usklađivanjem tržišta i koristi snagu složene kamate kroz prosječivanje troška u eurima.
SIP od 500 €/mjes. uz 12% na 10 godina pretvara 60.000 € uplata u oko 116.000 € — gotovo dvostruko. Na 30-godišnjem horizontu uz 10%, isti månački iznos premašuje 1.100.000 €.
Step-up i ciljevni SIP
Step-up SIP automatski povećava vaš månački doprinos za fiksni postotak svake godine. Povećanje SIP-a od 500 €/mjes. za 10% godišnje gotovo udvostručuje konačni iznos u usporedbi s ravnim SIP-om na 15 godina — odražavajući tipičan rast plate.
Ciljevni SIP odgovara na pitanje: “Koliko trebam ulagati månački da dostignem X € za Y godina?” Primjeri: milijun eura za penziju za 25 godina uz 10% zahtijeva 1.168 €/mjes.; predujam za stan od 50.000 € za 5 godina uz 8% zahtijeva 679 €/mjes.
Omjer troškova i XIRR
Svaki fond naplaćuje godišnji omjer troškova oduzet od NAV-a prije nego što vidite prinose. Indeksni ETF-ovi naplaćuju 0,1–0,2%; aktivno upravljani fondovi 1,5–2,5%. Omjer troškova viši za 1,5% na SIP-u od 500 €/mjes. na 30 godina može smanjiti vaš portfelj za ~60.000–80.000 €. Uvijek unesite prinos nakon naknada u kalkulator.
XIRR — a ne CAGR — daje stvarni godišnji prinos na raspoređene doprinose. Fond koji pokazuje 14% nominalnog rasta može imati XIRR od 11–12% kad se uzme u obzir timing novčanih tokova. Uvijek uspoređujte fondove koristeći XIRR.
Inflacija i porez
Ako vaš SIP raste uz 12%, a inflacija iznosi 6%, vaš stvarni prinos je oko 6%. Aktivirajte toggle “Prilagodi za inflaciju” da vidite stvarnu kupovnu moć vašeg budućeg bogatstva u današnjem novcu.
Kapitalni dobici od dionica mogu biti oporezovani prema lokalnim propisima. Ovaj kalkulator prikazuje bruto prinose prije poreza. Za kratkoročne ciljeve pogledajte naš kalkulator cilja štednje i kalkulator složene kamate.
Ključni principi
Počni rano
Investitor koji počinje od 25 akumulira 3 puta više od jednog počevši od 35, čak i sa istim ukupnim uloženim iznosom.
Ostanite dosljedni
Nedostatak čak i nekoliko mjeseci značajno utiče na dugoročno kompaundiranje. Automatizirajte svoj SIP.
Pazite na omjer troškova
Razlika od 1% u godišnjim naknadama jednaka je desetinama hiljada eura manje tokom 20-30 godina.
Reinvestirajte dividende
Reinvestiranje dividendi pojačava efekat kombinovanja — nikada ne povlačite dividende tokom akumulacije.
Povećajte sa prihodima
Sa svakim povećanjem plate proporcionalno povećavajte svoj doprinos za SIP. Čak je i 50 € mjesečno više bitno.
Diversify
Rasporedite ulaganja na dionice, obveznice i nekretnine. Dugoročno, dionice nadmašuju većinu klasa imovine.
SIP kalkulator procjenjuje buduću vrijednost sistematičnih miesečnih investicija koristeći složene kamate. Unesite miesečni iznos, očekivani godišnji prinos i vremenski horizont — kalkulator prikazuje ukupno uloženo, očekivane prihode i završnu vrijednost portfelja. Podržava i step-up doprinose, jednokratne uplate, prilagodbu inflaciji i izračunavanje unazad od cilja.
Step-up SIP povećava miesečni doprinos za fiksan postotak svake godine, odražavajući rast plaće. Na primjer, počevši s 500 €/miesec s godišnjim step-upom od 10% znači da u drugoj godini investirate 550 €, u trećoj 605 €, i tako dalje. Tokom 15 godina ovo može gotovo udvostručiti završni kapital u usporedbi s fiksnim SIP-om od 500 €/miesec pri istoj stopi prinosa.
SIP investira fiksan iznos miesečno, automatski kupujući više jedinica kada cijene padaju i manje kada rastu — strategija koja se naziva prosječenje troškova u dolarima/eurima, koja smanjuje utjecaj tržišne nestabilnosti. Jednokratna investicija ulaže sav kapital odjednom, što je povoljnije na dosledno rastućim tržištima, ali rizičnije ako cijene padnu ubrzo nakon investicije. Koristite mod usporedbe u ovom kalkulatoru za modeliranje obje mogućnosti jednu uz drugu.
Inflacija erodira kupovnu moć kroz vrijeme. Portfelj vrijedan 1.000.000 € za 25 godina može vrijediti samo 480.000 € u današnjem novcu pri stopi inflacije od 3%. Omogućite prekidač za prilagodbu inflaciji da vidite stvarnu (inflacijom prilagođenu) vrijednost vašeg budućeg bogatstva. Za tačno planiranje uvijek usporedite očekivani prinos s stopom inflacije — ako vaš SIP zarađuje 10% a inflacija je 4%, vaš stvarni prinos je otprilike 6%.
XIRR (Proširena interna stopa prinosa) je tačna mjera SIP performansi jer uzima u obzir vremenovanje svakog miesečnog novčanog toka — vaša prva rata zarađuje prihode za cijelo razdoblje, vaša posljednja jedva počinje. CAGR pretpostavlja jednu investiciju i precjenjuje SIP prihode. Fond koji pokazuje 14% nominalni rast može imati XIRR od 11–12%. Uvijek uspoređujte uzajamne fondove koristeći XIRR, a ne naslove stopa prinosa.
Svaki uzajamni fond oduzima godišnji omjer troškova od svog NAV-a prije izračunavanja vaših prihoda. Indeksni ETF-ovi obično naplaćuju 0,1–0,2%, dok aktivni fondovi naplaćuju 1,5–2,5%. Razlika u omjeru troškova od 1,5% na SIP od 500 €/miesec tokom 30 godina može smanjiti vaš završni portfelj za 60.000–80.000 €. Uvijek unesite neto-od-naknada očekivani prinos u ovaj kalkulator — ako vaš fond cilja 12% bruto ali naplaćuje 1,5%, unesite 10,5%.
Unesite ciljni iznos (npr. 500.000 € za penziju), očekivanu godišnju stopu prinosa i investicijski horizont u godinama. Kalkulator koristi PMT formulu — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — da pronađe tačan miesečni SIP koji je potreban. Na primjer, dostizanje 1.000.000 € za 25 godina po stopi od 10% zahtijeva investiranje 1.168 €/miesec. Omogućite prilagodbu inflaciji da uzmete u obzir rastuće troškove života.
Očekivani prinos ovisi o raspodjeli imovine. Globalni dionički indeksni fondovi su historijski donosili 8–12% godišnje tokom dugih perioda (10+ godina). Uravnoteženi portfelji (60% dionice, 40% obveznice) obično donose 6–8%. Konzervativni portfelji s pretežno obveznicama donose 3–5%. Uvijek oduzimajte omjer troškova fonda od bruto prinosa. Koristite 10% kao osnovu za dugoročne projekte dioničkog SIP-a, ali imajte na umu da prošli prihodi ne garantiraju buduće rezultate.
Većina uzajamnih fondova vam omogućava da pauzirate, smanjite ili zaustavite SIP rate bez kazne, mada pravila variraju po pružatelju. Propuštanje rata ne zatvara račun — vaš postojeći kapital nastavlja rasti. Međutim, čak i nekoliko propuštenih mieseci znatno smanjuje dugoročno složeno kamatanje. Ako je novčani tok uzak, razmislite o privremenom smanjenju iznosa SIP-a umjesto potpunog zaustavljanja. Ovaj kalkulator pretpostavlja konzistentne miesečne uplate.
€115,019
Očekivana vrijednost
€60,000
Uloženi iznos
€55,019
Zarađeno bogatstvo
6.7%
Prinos na kapital