Calculez combien vous devez épargner chaque mois pour atteindre votre objectif financier. Inclut les intérêts, le calendrier et le graphique de projection d'épargne.
147,05 €
Épargne mensuelle requise
60
Versements mensuels
5 years
August 2031
Date cible
8.822,74 €
Total des versements
1.177,26 €
Intérêts perçus
10.000,00 €
Total projeté
Dernière mise à jour:
Calculateur d'objectif d'épargne
Un objectif d'épargne est un montant spécifique que vous souhaitez accumuler avant une date cible — que ce soit pour un fonds d'urgence, des vacances, une voiture ou un apport personnel. Le calculateur utilise la formule financière standard PMT (Paiement), en tenant compte de votre épargne actuelle et du taux d'intérêt.
Avec la capitalisation mensuelle, le taux annuel est divisé par 12. Épargner 200 €/mois à 4 % pendant 10 ans donne environ 29 400 € de versements, mais le solde final atteint approximativement 36 800 €. Les intérêts ajoutent plus de 7 400 € — sans aucun effort supplémentaire.
Taux d'intérêt
Le taux approprié dépend de l'endroit où vous placez votre épargne. Pour les objectifs à court terme (jusqu'à 2 ans), utilisez un taux conservateur de 2–3 %. Pour les objectifs à long terme (5 ans et plus) avec des investissements, vous pouvez utiliser 5–7 %.
Taux de référence 2025 : compte d'épargne bancaire 1,5–3,5 %, fonds monétaire 3–4 %, obligations d'État 3–5 %, fonds indiciels 5–8 % (moyenne historique, risque plus élevé).
Fonds d'urgence
Les conseillers financiers recommandent de constituer un fonds d'urgence couvrant 3 à 6 mois de dépenses avant de poursuivre tout autre objectif d'épargne. Il vous protège des dépenses imprévues sans avoir à puiser dans votre épargne à long terme.
Fixez l'objectif à 3× vos dépenses mensuelles, le délai à 12 mois, et voyez la contribution mensuelle requise. La stratégie la plus efficace est un virement automatique programmé le lendemain du jour de paie — « payez-vous d'abord ».
Stratégies pratiques
La règle 50-30-20
50 % pour les besoins, 30 % pour les désirs, 20 % pour les économies. Si la contribution requise dépasse 20 %, prolongez le délai ou réduisez l’objectif.
Automatiser
Définissez un ordre permanent pour le lendemain du jour de paie, avant d'avoir la possibilité de dépenser l'argent.
Comptes séparés par objectif
Tenez des comptes séparés pour différents objectifs (fonds d'urgence, vacances, voiture). Plus facile de suivre les progrès.
Augmenter progressivement
Chaque augmentation de revenu → augmente l'épargne proportionnellement. Même 20 €/mois de plus ont un impact important à long terme.
Réinvestir les rendements
Ne retirez pas les intérêts, réinvestissez-les. C’est le pouvoir des intérêts composés.
Révision tous les 6 mois
Vérifiez vos objectifs deux fois par an. Ajustez les montants si votre situation a changé.
Nous utilisons la formule standard de la Valeur Actuelle d'une Annuité (PMT). Votre épargne actuelle croît au taux d'intérêt spécifié, et le versement mensuel requis comble la différence restante pour atteindre votre objectif avant l'échéance.
Utilisez le taux d'intérêt annuel proposé par votre compte d'épargne, fonds du marché monétaire ou compte d'investissement. En 2024–2025, les comptes d'épargne européens offrent 2 à 4 % par an. Si vous investissez dans des fonds indiciels, une estimation conservatrice est de 5 à 7 % par an.
Oui. Si vous définissez le taux d'intérêt à 0%, la calculatrice divise simplement le montant restant (objectif moins épargne actuelle) par le nombre de mois. Cela est utile pour les objectifs d'épargne à court terme sans intérêt.
Si votre épargne actuelle, avec les intérêts composés, dépassera déjà votre objectif avant l'échéance, le versement mensuel requis s'affiche à 0 €. Votre épargne atteindra l'objectif d'elle-même.
Les intérêts composés signifient que vos intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts. Plus votre horizon temporel est long et le taux élevé, plus cet effet est puissant. Un objectif de 10 000 € sur 5 ans à 4 % nécessite environ 150 €/mois ; le même objectif sur 10 ans ne nécessite que environ 68 €/mois.