Calculez vos rendements SIP avec augmentation progressive, investissement forfaitaire, calcul inversé basé sur l'objectif, ajustement de l'inflation et comparaison de scénarios. Multi-devises : EUR, USD, GBP, INR.
Calculateur SIP
Un Plan d'Investissement Systématique (SIP) est une approche disciplinée où vous investissez un montant fixe à intervalles réguliers — généralement chaque mois — dans un fonds commun de placement ou un portefeuille d'investissement. Le SIP élimine le besoin d'anticiper le marché et exploite la puissance des intérêts composés grâce à la méthode d'achat à coût moyen.
Un SIP de 500 €/mois à 12 % pendant 10 ans transforme 60 000 € de contributions en environ 116 000 € — presque le double. Sur un horizon de 30 ans à 10 %, le même montant mensuel dépasse 1 100 000 €.
SIP progressif et SIP objectif
Un SIP progressif augmente automatiquement votre contribution mensuelle d'un pourcentage fixe chaque année. Augmenter un SIP de 500 €/mois de 10 % par an double presque le capital final par rapport à un SIP constant sur 15 ans — reflétant l'évolution typique des salaires.
Le SIP objectif répond à la question : “Combien dois-je investir par mois pour atteindre X € en Y années ?” Exemples : un capital retraite de 1 000 000 € en 25 ans à 10 % nécessite 1 168 €/mois ; un apport de 50 000 € pour un logement en 5 ans à 8 % nécessite 679 €/mois.
Frais de gestion et XIRR
Chaque fonds prélève un ratio de frais annuel déduit de la VNI avant que vous ne voyiez les rendements. Les ETF indiciels facturent 0,1–0,2 % ; les fonds gérés activement 1,5–2,5 %. Un ratio de frais supérieur de 1,5 % sur un SIP de 500 €/mois sur 30 ans peut réduire votre portefeuille de ~60 000 à 80 000 €. Saisissez toujours le rendement net de frais dans le calculateur.
Le XIRR — et non le TCAM — donne le véritable rendement annualisé sur des contributions échelonnées. Un fonds affichant 14 % de croissance nominale peut avoir un XIRR de 11–12 % une fois le calendrier des flux de trésorerie pris en compte. Comparez toujours les fonds en utilisant le XIRR.
Inflation et fiscalité
Si votre SIP croît à 12 % mais que l'inflation est de 6 %, votre rendement réel est d'environ 6 %. Activez le bouton “Ajuster pour l'inflation” pour voir le pouvoir d'achat réel de votre patrimoine futur en monnaie d'aujourd'hui.
En Bulgarie, les plus-values sur les actions sont imposées à un taux forfaitaire de 10 %. Ce calculateur affiche les rendements bruts avant impôts. Pour les objectifs à plus court terme, consultez notre{' '} calculateur d'objectif d'épargne{' '} et{' '} calculateur d'intérêts composés.
Principes clés
Commencez tôt
Un investisseur commençant à 25 ans accumule 3 fois plus qu’un investisseur commençant à 35 ans, même avec le même montant total investi.
Restez cohérent
Manquer ne serait-ce que quelques mois a un impact significatif sur la composition à long terme. Automatisez votre SIP.
Surveillez le ratio de dépenses
Une différence de 1 % sur les cotisations annuelles équivaut à des dizaines de milliers d’euros de moins sur 20 à 30 ans.
Réinvestir les dividendes
Le réinvestissement des dividendes renforce l’effet cumulatif : ne retirez jamais les dividendes pendant l’accumulation.
Augmenter avec le revenu
À chaque augmentation de salaire, augmentez proportionnellement votre cotisation SIP. Même 50 €/mois de plus comptent énormément.
Diversifier
Répartissez les investissements entre actions, obligations et immobilier. À long terme, les actions surperforment la plupart des classes d'actifs.
Un calculateur SIP estime la valeur future des investissements mensuels systématiques, en tenant compte des intérêts composés, des contributions progressives, des ajouts forfaitaires et de l'inflation.
Le SIP avec augmentation progressive augmente votre contribution mensuelle d'un pourcentage fixe chaque année (par exemple, 10% annuellement). Cela reflète la croissance salariale et stimule considérablement la richesse à long terme.
SIP investit un montant fixe chaque mois, ce qui moyenne le prix d'achat au fil du temps (moyenne du coût des dollars). L'investissement forfaitaire investit tout à la fois — risque plus élevé mais rendement potentiellement plus élevé dans les marchés haussiers.
L'inflation érode le pouvoir d'achat. Un portefeuille d'une valeur de 1 000 000 € dans 20 ans vaut beaucoup moins en argent d'aujourd'hui. L'ajustement de l'inflation montre la valeur réelle de votre richesse future.
Entrez votre montant cible, le taux de rendement attendu et la période d'investissement. Le calculateur utilise la formule PMT pour trouver le SIP mensuel exact nécessaire pour atteindre votre objectif.
Chaque fonds commun de placement déduit un ratio de frais annuels de sa valeur liquidative avant de calculer vos rendements. Les ETF indiciels facturent généralement entre 0,1 et 0,2 %, tandis que les fonds actifs facturent entre 1,5 et 2,5 %. Une différence de 1,5 % de taux de dépenses sur un SIP de 500 €/mois sur 30 ans peut réduire votre portefeuille final de 60 000 € à 80 000 €. Saisissez toujours le rendement attendu net de frais dans ce calculateur : si votre fonds vise 12 % brut mais facture 1,5 %, saisissez 10,5 %.
Saisissez votre montant cible (par exemple 500 000 € pour la retraite), votre taux de rendement annuel attendu et votre horizon d'investissement en années. La calculatrice utilise la formule PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — pour trouver le SIP mensuel exact nécessaire. Par exemple, atteindre 1 000 000 € en 25 ans à 10 % nécessite d'investir 1 168 €/mois. Permettre l’ajustement de l’inflation pour tenir compte de la hausse du coût de la vie.
Le rendement attendu dépend de votre allocation d’actifs. Les fonds indiciels d’actions mondiales ont historiquement généré un rendement annuel de 8 à 12 % sur de longues périodes (plus de 10 ans). Les portefeuilles équilibrés (60 % d'actions, 40 % d'obligations) rapportent généralement entre 6 et 8 %. Les portefeuilles conservateurs riches en obligations rapportent entre 3 et 5 %. Soustrayez toujours le ratio des frais de votre fonds du rendement brut. Utilisez 10 % comme référence pour les projections SIP d’actions à long terme, mais reconnaissez que les rendements passés ne garantissent pas les résultats futurs.
La plupart des fonds communs de placement vous permettent de suspendre, de réduire ou d'arrêter les versements SIP sans pénalité, bien que les règles varient selon le fournisseur. Les versements manquants ne ferment pas le compte : votre corpus existant continue de croître. Cependant, même quelques mois manqués réduisent considérablement la capitalisation à long terme. Si les flux de trésorerie sont serrés, envisagez de réduire temporairement le montant du SIP plutôt que de l’arrêter complètement. Ce calculateur suppose des cotisations mensuelles constantes.
€115,019
Valeur Attendue
€60,000
Montant Investi
€55,019
Richesse Accumulée
6.7%
Rendement Annualisé