Calculateur SIP

Un calculateur SIP estime la valeur future des investissements mensuels systématiques, en tenant compte des intérêts composés, des contributions progressives, des ajouts forfaitaires et de l'inflation.

Le SIP avec augmentation progressive augmente votre contribution mensuelle d'un pourcentage fixe chaque année (par exemple, 10% annuellement). Cela reflète la croissance salariale et stimule considérablement la richesse à long terme.

SIP investit un montant fixe chaque mois, ce qui moyenne le prix d'achat au fil du temps (moyenne du coût des dollars). L'investissement forfaitaire investit tout à la fois — risque plus élevé mais rendement potentiellement plus élevé dans les marchés haussiers.

L'inflation érode le pouvoir d'achat. Un portefeuille d'une valeur de 1 000 000 € dans 20 ans vaut beaucoup moins en argent d'aujourd'hui. L'ajustement de l'inflation montre la valeur réelle de votre richesse future.

Entrez votre montant cible, le taux de rendement attendu et la période d'investissement. Le calculateur utilise la formule PMT pour trouver le SIP mensuel exact nécessaire pour atteindre votre objectif.

Chaque fonds commun de placement déduit un ratio de frais annuels de sa valeur liquidative avant de calculer vos rendements. Les ETF indiciels facturent généralement entre 0,1 et 0,2 %, tandis que les fonds actifs facturent entre 1,5 et 2,5 %. Une différence de 1,5 % de taux de dépenses sur un SIP de 500 €/mois sur 30 ans peut réduire votre portefeuille final de 60 000 € à 80 000 €. Saisissez toujours le rendement attendu net de frais dans ce calculateur : si votre fonds vise 12 % brut mais facture 1,5 %, saisissez 10,5 %.

Saisissez votre montant cible (par exemple 500 000 € pour la retraite), votre taux de rendement annuel attendu et votre horizon d'investissement en années. La calculatrice utilise la formule PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — pour trouver le SIP mensuel exact nécessaire. Par exemple, atteindre 1 000 000 € en 25 ans à 10 % nécessite d'investir 1 168 €/mois. Permettre l’ajustement de l’inflation pour tenir compte de la hausse du coût de la vie.

Le rendement attendu dépend de votre allocation d’actifs. Les fonds indiciels d’actions mondiales ont historiquement généré un rendement annuel de 8 à 12 % sur de longues périodes (plus de 10 ans). Les portefeuilles équilibrés (60 % d'actions, 40 % d'obligations) rapportent généralement entre 6 et 8 %. Les portefeuilles conservateurs riches en obligations rapportent entre 3 et 5 %. Soustrayez toujours le ratio des frais de votre fonds du rendement brut. Utilisez 10 % comme référence pour les projections SIP d’actions à long terme, mais reconnaissez que les rendements passés ne garantissent pas les résultats futurs.

La plupart des fonds communs de placement vous permettent de suspendre, de réduire ou d'arrêter les versements SIP sans pénalité, bien que les règles varient selon le fournisseur. Les versements manquants ne ferment pas le compte : votre corpus existant continue de croître. Cependant, même quelques mois manqués réduisent considérablement la capitalisation à long terme. Si les flux de trésorerie sont serrés, envisagez de réduire temporairement le montant du SIP plutôt que de l’arrêter complètement. Ce calculateur suppose des cotisations mensuelles constantes.

La moyenne des coûts d'achat signifie qu'un montant d'investissement mensuel fixe achète automatiquement plus de parts lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés, ce qui réduit le coût moyen par part dans le temps par rapport à essayer de synchroniser le marché.

Une somme forfaitaire investie immédiatement a plus de temps total sur le marché pour fructifier, ce qui surperforme historiquement les investissements SIP (moyenne des coûts) dans un marché haussier. Cependant, les SIP réduisent le risque d'investir une grosse somme juste avant une baisse et s'adaptent aux habitudes d'épargne réalistes de la plupart des gens qui ne disposent pas d'une somme forfaitaire.