Calculez vos mensualités, les intérêts totaux et consultez un tableau d'amortissement complet. Comparez les paiements annuitaires et dégressifs. Export PDF gratuit.
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Calculateur de prêt
Un calculateur de prêt est un outil de planification financière qui vous permet d'estimer vos mensualités, le coût total des intérêts et le montant global du remboursement avant de vous engager dans un emprunt. Que vous envisagiez un prêt personnel, un crédit auto ou tout autre type de crédit à la consommation, comprendre le coût réel de l'emprunt est essentiel pour prendre des décisions financières éclairées.
Notre calculateur de prêt gratuit en ligne vous fournit des résultats instantanés sans inscription. Saisissez simplement le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée de remboursement pour obtenir une ventilation complète de vos paiements. Vous pouvez également exporter le tableau d'amortissement complet en PDF pour vos archives ou pour comparer les offres de différents prêteurs.
Guide
L'utilisation du calculateur est simple. Commencez par saisir le montant total que vous prévoyez d'emprunter dans le champ Montant du prêt. Ensuite, entrez le Taux d'intérêt annuel proposé par votre prêteur — il s'agit du taux annuel, et non du taux mensuel. Puis définissez la Durée du prêt souhaitée en années ou en mois.
Enfin, choisissez votre Type de paiement. La plupart des crédits à la consommation utilisent des paiements par annuités (constants), mais certaines banques européennes proposent également des échéanciers à mensualités dégressives. Le calculateur met à jour les résultats en temps réel lorsque vous modifiez un paramètre, ce qui vous permet de comparer rapidement différents scénarios.
Le calculateur affiche trois chiffres clés : votre Mensualité, le Total des intérêts que vous paierez sur la durée du prêt, et le Montant total remboursé (capital plus intérêts). Le graphique circulaire montre visuellement la part du paiement total consacrée au capital par rapport aux intérêts, tandis que le graphique linéaire suit l'évolution du solde restant dans le temps.
Méthodes de paiement
Les deux méthodes de remboursement les plus courantes en Europe sont les annuités constantes et les mensualités dégressives. Comprendre la différence peut vous faire économiser une somme considérable.
Avec les annuités constantes, vous payez le même montant fixe chaque mois pendant toute la durée du prêt. Au début, une plus grande part est consacrée aux intérêts. Au fil du temps, une part croissante de chaque paiement réduit le capital. Cette méthode est populaire car elle facilite la gestion du budget — vous savez toujours exactement quel sera votre engagement mensuel.
Avec les mensualités dégressives, la part du capital reste constante mais la part des intérêts diminue à mesure que le solde baisse. Votre premier paiement est le plus élevé et chaque paiement suivant est légèrement inférieur. Pour un prêt de 10 000 € à 5 % sur 5 ans : annuités = ~1 323 € d'intérêts totaux, dégressif = ~1 271 € — soit une économie d'environ 52 €.
Optimisation
Effectuer des paiements supplémentaires au-delà de votre mensualité requise est l'un des moyens les plus efficaces pour réduire le coût total de votre prêt. Chaque euro supplémentaire va directement à la réduction du solde du capital, ce qui réduit à son tour les intérêts facturés pour tous les mois suivants.
Utilisez le curseur « Et si je payais plus ? » dans le calculateur pour voir exactement combien de temps et d'argent vous pouvez économiser. Ajouter seulement 50 € par mois à un prêt de 20 000 € à 6 % sur 10 ans peut vous faire économiser plus de 1 200 € d'intérêts et raccourcir votre prêt de plus d'un an.
Amortissement
Un tableau d'amortissement est un tableau détaillé qui montre chaque paiement sur toute la durée de votre prêt. Pour chaque mois, il décompose exactement la part consacrée au capital, la part consacrée aux intérêts et le solde restant après le paiement.
Il vous aide à comprendre quand vous atteindrez la moitié de votre prêt, quand la majorité de votre paiement ira au capital plutôt qu'aux intérêts, et comment des paiements supplémentaires affecteraient votre échéancier de remboursement. Notre calculateur génère le tableau complet et vous permet de l'exporter au format PDF.
Calculateurs associés
Utilisez notre calculateur hypothécaire pour une ventilation complète des coûts incluant les frais de notaire et l'assurance. Si vous épargnez également pour votre avenir, notre calculateur d'intérêts composés vous montre comment votre épargne croît dans le temps parallèlement au remboursement de votre prêt.
Conseils pratiques
Comparez plusieurs prêteurs
Les taux d’intérêt varient considérablement selon les banques. Obtenez des devis d’au moins trois prêteurs différents avant de prendre une décision.
Vérifiez votre pointage de crédit
Un pointage de crédit plus élevé vous permet généralement de bénéficier de taux plus bas. Examinez votre rapport de crédit et résolvez tout problème avant de postuler.
Tenez compte de la durée du prêt
Des durées de prêt plus courtes s’accompagnent souvent de taux d’intérêt plus bas. Un prêt sur 3 ans peut avoir un taux nettement meilleur qu’un prêt sur 7 ans.
Regardez le coût total
Un paiement mensuel inférieur avec une durée plus longue signifie souvent payer des intérêts totaux beaucoup plus élevés. Comparez les coûts totaux entre les scénarios.
Négocier
Les conditions du prêt sont souvent négociables, surtout si vous avez un solide profil financier ou une relation existante avec la banque.
Surveillez les frais
Certains prêteurs facturent des frais de montage, des frais de traitement ou des pénalités pour remboursement anticipé. Tenez-en compte dans votre comparaison des coûts totaux.
Les paiements annuitaires restent identiques tout au long du prêt — chaque mois vous payez le même montant, mais le ratio capital/intérêts change. Les paiements dégressifs commencent plus élevés mais diminuent chaque mois car la part de capital reste constante tandis que les intérêts diminuent. Les paiements dégressifs entraînent moins d'intérêts totaux payés.
Pour les prêts annuitaires, la mensualité est calculée selon la formule : M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], où P est le montant du prêt, r est le taux d'intérêt mensuel et n est le nombre de mois. Pour les prêts dégressifs, la part de capital est fixe (montant du prêt / nombre de mois) et les intérêts sont calculés sur le solde restant.
Effectuer des paiements supplémentaires peut réduire considérablement à la fois les intérêts totaux payés et la durée du prêt. Utilisez le curseur 'Et si je paie plus ?' pour voir exactement combien vous économiseriez. Même de petits paiements supplémentaires de 50 à 100 €/mois peuvent économiser des milliers d'euros en intérêts sur un prêt à long terme.
Un tableau d'amortissement est un tableau complet des paiements de prêt montrant chaque mensualité décomposée en parts de capital et d'intérêts, ainsi que le solde restant. Il vous aide à comprendre exactement comment votre prêt sera remboursé au fil du temps.
Utilisez le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) proposé par votre banque. Il s'agit du taux d'intérêt annuel, pas du taux mensuel. Les taux d'intérêt courants des prêts en Europe varient de 3 % à 12 % selon le type de prêt et votre profil de crédit.