Izračunajte koliko trebate štedjeti svaki miesec kako biste ostvarili financijski cilj. Uključuje kamatu, vremenski okvir i grafikon projekcije štednje.
147,05 €
Potrebna miesečna štednja
60
Miesečne uplate
5 years
September 2031
Ciljni datum
8.822,74 €
Ukupne uplate
1.177,26 €
Zarađena kamata
10.000,00 €
Projicirani ukupni iznos
Zadnje ažuriranje:
Kalkulator cilja štednje
Cilj štednje je konkretni iznos novca koji želite akumulirati do određenog datuma — bilo da je za hitni fond, godišnji odmor, automobil ili učešće. Kalkulator koristi standardnu financijsku formulu PMT (Payment), uzimajući u obzir vašu trenutnu štednju i kamatnu stopu.
Uz mjesečno ukamaćivanje, godišnja stopa se dijeli s 12. Štednja od 200 €/mjesečno po 4% na 10 godina rezultira u oko 29.400 € uplata, ali konačno stanje doseže otprilike 36.800 €. Kamate dodaju preko 7.400 € — bez ikakvog dodatnog truda.
Kamatna stopa
Odgovarajuća stopa ovisi o tome gdje čuvate svoju štednju. Za kratkoročne ciljeve (do 2 godine), koristite konzervativnih 2–3%. Za dugoročne ciljeve (5+ godina) s investicijama, možete koristiti 5–7%.
Referentne stope za 2025: bankarski štedni račun 1,5–3,5%, novčani fond 3–4%, državne obveznice 3–5%, indeksni fondovi 5–8% (povijesni prosjek, veći rizik).
Hitni fond
Financijski savjetnici preporučuju izgradnju hitnog fonda u iznosu od 3–6 mjesečnih troškova prije nego što krenete prema bilo kojem drugom cilju štednje. Štiti vas od neočekivanih troškova bez potrebe za razbijanjem dugoročne štednje.
Postavite cilj na 3× vaše mjesečne troškove, vremenski okvir na 12 mjeseci, i pogledajte potrebnu mjesečnu uplatu. Najučinkovitija strategija je trajni nalog postavljen za dan nakon primanja plaće — "prvo platite sami sebi."
Praktične strategije
Pravilo 50-30-20
50% za potrebe, 30% za želje, 20% za štednju. Ako potrebni doprinos prelazi 20%, produljite vremenski okvir ili smanjite cilj.
Automatizirati
Postavite trajni nalog za dan nakon isplate — prije nego što imate priliku potrošiti novac.
Odvojeni računi po cilju
Držite odvojene račune za različite ciljeve (fond za hitne slučajeve, godišnji odmor, automobil). Lakše pratiti napredak.
Postupno povećavajte
Svaki rast prihoda → proporcionalno povećavajte štednju. Čak i 20 € mjesečno više ima veliki dugoročni učinak.
Reinvestirajte povrate
Ne povlačite kamate – reinvestirajte ih. Ovo je moć složenih kamata.
Pregled svakih 6 mjeseci
Provjerite svoje ciljeve dva puta godišnje. Prilagodite iznose ako su se vaše okolnosti promijenile.
Koristimo standardnu formulu Sadašnje vrijednosti anuiteta (PMT). Vaša trenutna uštevina raste po zadanoj kamatnoj stopi, a potrebna miesečna uplata nadoknađuje preostalu razliku za ostvarenje vašeg cilja do roka.
Koristite godišnju kamatnu stopu koju nudi vaš štedni račun, novčani fond ili investicijski račun. U 2024.–2025. europski štedni računi nude 2–4% godišnje. Ako ulažete u indeksne fondove, konzervativna procjena je 5–7% godišnje.
Da. Ako postavite kamatnu stopu na 0%, kalkulator jednostavno dijeli preostali iznos (cilj minus trenutna uštevina) s brojem mieseci. Ovo je korisno za kratkoročne ciljeve štednje bez kamate.
Ako će vaša trenutna uštevina, uz složenu kamatu, već premašiti vaš cilj prije roka, potrebna miesečna uplata prikazuje se kao 0€. Vaša štednja će sama narastati do cilja.
Složena kamata znači da vaša kamata zarađuje kamatu. Što je dulji vremenski okvir i viša stopa, to je ovaj učinak moćniji. Cilj od 10.000€ za 5 godina pri 4% zahtijeva otprilike 150€/miesec; isti cilj za 10 godina zahtijeva samo oko 68€/miesec.