Izračunajte SIP prinose s postupnim povećanjem, jednokratnom uplatom, reverse izračunom temeljenim na cilju, prilagodbom inflacije i usporedbom scenarija. Više valuta: EUR, USD, GBP, INR.
Zadnje ažuriranje:
SIP kalkulator
Sustavni investicijski plan (SIP) je disciplinirani pristup u kojem ulažete fiksni iznos u redovitim intervalima — obično mjesečno — u investicijski fond ili portfelj. SIP eliminira potrebu za tempiranjem tržišta i koristi snagu složenih kamata kroz prosječenje troškova u eurima/dolarima.
SIP od 500 €/mjesečno po 12% na 10 godina pretvara 60.000 € uplata u otprilike 116.000 € — gotovo dvostruko. Na horizontu od 30 godina po 10%, isti mjesečni iznos premašuje 1.100.000 €.
Step-up i ciljni SIP
Step-up SIP automatski povećava vašu mjesečnu uplatu za fiksni postotak svake godine. Povećanje SIP-a od 500 €/mjesečno za 10% godišnje gotovo udvostručuje konačni iznos u usporedbi s ravnim SIP-om na 15 godina — odražavajući tipičan rast plaća.
Ciljni SIP odgovara na pitanje: “Koliko trebam ulagati mjesečno da dođem do X € za Y godina?” Primjeri: korpus od 1.000.000 € za mirovinu za 25 godina po 10% zahtijeva 1.168 €/mjesečno; učešće od 50.000 € za dom za 5 godina po 8% zahtijeva 679 €/mjesečno.
Omjer troškova i XIRR
Svaki fond naplaćuje godišnji omjer troškova koji se oduzima od NAV-a prije nego što vidite povrate. Indeksni ETF-ovi naplaćuju 0,1–0,2%; aktivno upravljani fondovi 1,5–2,5%. Viši omjer troškova od 1,5% na SIP od 500 €/mjesečno na 30 godina može smanjiti vaš portfelj za ~60.000–80.000 €. Uvijek unesite neto povrat nakon naknada u kalkulator.
XIRR — ne CAGR — daje stvarni godišnji povrat na raspoređene uplate. Fond koji prikazuje 14% nominalnog rasta može imati XIRR od 11–12% kada se uzme u obzir vremenski raspored novčanih tokova. Uvijek uspoređujte fondove koristeći XIRR.
Inflacija i porez
Ako vaš SIP raste po 12% ali inflacija iznosi 6%, vaš realni povrat je otprilike 6%. Omogućite prekidač “Prilagodi za inflaciju” da vidite stvarnu kupovnu moć vašeg budućeg bogatstva u današnjem novcu.
U Hrvatskoj se kapitalni dobici od dionica oporezuju po stopi od 10%. Ovaj kalkulator prikazuje bruto povrate prije poreza. Za kratkoročne ciljeve pogledajte naš{" "} kalkulator cilja štednje{" "} i{" "} kalkulator složenih kamata.
Ključna načela
Počni rano
Investitor koji počinje s 25 akumulira 3× više od onog koji počinje s 35, čak i s istim ukupnim uloženim iznosom.
Ostanite dosljedni
Izostanak čak i nekoliko mjeseci značajno utječe na dugoročnu složenost. Automatizirajte svoj SIP.
Pazite na omjer troškova
Razlika od 1% u godišnjim naknadama iznosi desetke tisuća eura manje tijekom 20-30 godina.
Reinvestirajte dividende
Ponovno ulaganje u dividendu pojačava učinak složenosti — nikada ne povlačite dividende tijekom akumulacije.
Povećajte s prihodom
Sa svakim povećanjem plaće, proporcionalno povećajte svoj SIP doprinos. Čak i 50 € mjesečno više je važno.
Preinačiti
Rasporedite ulaganja na dionice, obveznice i nekretnine. Dugoročno, dionice nadmašuju većinu klasa imovine.
SIP kalkulator procjenjuje buduću vrijednost sustavnih miesečnih ulaganja koristeći složenu kamatu. Unesite miesečni iznos, očekivani godišnji prinos i vremenski horizont — kalkulator prikazuje ukupno uloženo, očekivane prinose i konačnu vrijednost portfelja. Podržava i ulaganja s postupnim povećanjem, jednokratne uplate, prilagodbu inflacije i reverse izračun temeljen na cilju.
SIP s postupnim povećanjem povećava vašu miesečnu uplatu za fiksni postotak svake godine, odražavajući rast plaće. Primjerice, počevši s 500€/miesec s godišnjim povećanjem od 10% znači da ulažete 550€ u 2. godini, 605€ u 3. godini i tako dalje. Kroz 15 godina ovo može gotovo udvostručiti konačni korpus u usporedbi s fiksnim SIP-om od 500€/miesec pri istoj stopi prinosa.
SIP ulaže fiksan iznos miesečno, automatski kupujući više jedinica kada cijene padaju i manje kada rastu — strategija nazvana usrednjavanjem troškova u eurima koja smanjuje utjecaj tržišne volatilnosti. Jednokratna uplata ulaže sav kapital odjednom, što je povoljnije na dosljedno rastućim tržištima, ali rizičnije ako cijene padnu ubrzo nakon ulaganja. Koristite Način usporedbe u ovom kalkulatoru za modeliranje oba scenarija usporedno.
Inflacija s vremenom erodira kupovnu moć. Portfelj vrijedan 1.000.000€ za 25 godina možda vrijedi samo 480.000€ u današnjem novcu pri inflaciji od 3%. Omogućite prekidač za prilagodbu inflacije kako biste vidjeli stvarnu (inflacijom prilagođenu) vrijednost vašeg budućeg bogatstva. Za točno planiranje uvijek usporedite očekivani prinos s inflacijom — ako vaš SIP zarađuje 10% i inflacija je 4%, vaš stvarni prinos je otprilike 6%.
XIRR (proširena interna stopa povrata) je točna mjera SIP performansi jer uzima u obzir vremenski raspored svake miesečne uplate — vaša prva rata zarađuje prinose cijelo period, vaša zadnja jedva počinje. CAGR pretpostavlja jedno ulaganje i precijenjuje SIP prinose. Fond koji prikazuje 14% nominalnog rasta može imati XIRR od 11–12%. Uvijek uspoređujte uzajamne fondove koristeći XIRR, ne naslovne pokazatelje prinosa.
Svaki uzajamni fond godišnje oduzima omjer troškova od svoje NAV-a prije izračuna vaših prinosa. Indeksni ETF-ovi obično naplaćuju 0,1–0,2%, dok aktivni fondovi naplaćuju 1,5–2,5%. Razlika od 1,5% u omjeru troškova na SIP-u od 500€/miesec kroz 30 godina može smanjiti vaš konačni portfelj za 60.000–80.000€. Uvijek unesite neto prinos (nakon naknada) u ovaj kalkulator — ako vaš fond cilja 12% bruto, ali naplaćuje 1,5%, unesite 10,5%.
Unesite ciljni iznos (npr. 500.000€ za mirovinu), očekivanu godišnju stopu prinosa i vremenski horizont u godinama. Kalkulator koristi PMT formulu — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — za pronalaženje točnog potrebnog miesečnog SIP-a. Primjerice, dosezanje 1.000.000€ za 25 godina pri 10% zahtijeva ulaganje 1.168€/miesec. Omogućite prilagodbu inflacije za uzimanje u obzir rastuće životne cijene.
Očekivani prinos ovisi o raspodjeli imovine. Globalni dionički indeksni fondovi povijesno su donosili 8–12% godišnje kroz dulja razdoblja (10+ godina). Uravnoteženi portfelji (60% dionica, 40% obveznica) tipično donose 6–8%. Konzervativni portfelji pretežno obveznica donose 3–5%. Uvijek oduzmite omjer troškova vašeg fonda od bruto prinosa. Koristite 10% kao osnovicu za dugoročne projekcije dioničkih SIP-ova, ali prepoznajte da prošli prinosi ne jamče buduće rezultate.
Većina uzajamnih fondova dopušta pauziranje, smanjenje ili zaustavljanje SIP rata bez penala, iako pravila variraju ovisno o pružatelju. Propuštene rate ne zatvaraju račun — vaš postojeći korpus nastavlja rasti. Međutim, čak i nekoliko propuštenih mieseci značajno smanjuje dugoročno složeno kamaćenje. Ako je gotovinski tok ograničen, razmotrite privremeno smanjenje iznosa SIP-a umjesto potpunog zaustavljanja. Ovaj kalkulator pretpostavlja dosljedne miesečne uplate.
€115,019
Očekivana vrijednost
€60,000
Uloženi iznos
€55,019
Stečeno bogatstvo
6.7%
Prinos na kapital