Cari tahu kapan membeli menjadi lebih murah daripada menyewa. Bandingkan total biaya dari waktu ke waktu dengan kalkulator interaktif kami. Gratis.
Setelah 1 tahun, membeli menjadi lebih murah
Titik Impas
350.006,88 €
Total Biaya Menyewa
293.361,68 €
Total Biaya Membeli
233.255,85 €
Kekayaan Bersih jika Menyewa
418.755,57 €
Kekayaan Bersih jika Membeli
Terakhir diperbarui:
Sewa vs Beli
Memutuskan apakah akan menyewa atau membeli rumah adalah salah satu pilihan finansial paling penting yang akan Anda buat. Jawabannya tergantung pada banyak variabel: harga properti, tingkat sewa, tingkat hipotek, alternatif investasi Anda, dan berapa lama Anda berencana untuk tinggal di satu lokasi.
Tidak seperti kebanyakan alat sewa-vs-beli yang hanya membandingkan biaya bulanan, kalkulator kami memodelkan gambaran finansial lengkap dari waktu ke waktu — termasuk apresiasi properti, kenaikan sewa, hasil investasi uang muka, dan titik impas sebenarnya.
Cara Kerjanya
Dalam skenario sewa, Anda membayar sewa bulanan (meningkat setiap tahun) dan menginvestasikan selisih antara jumlah yang akan Anda keluarkan untuk hipotek dan sewa, ditambah jumlah uang muka, dalam portofolio investasi yang terdiversifikasi.
Dalam skenario pembelian, Anda membayar uang muka di muka, melakukan pembayaran hipotek bulanan, membayar biaya pemeliharaan tahunan (1% dari nilai properti), dan mendapatkan keuntungan dari apresiasi properti. Titik impas adalah ketika kekayaan bersih pembelian melebihi nilai portofolio investasi sewa.
Metrik Utama
Rasio P/R di atas 20 umumnya menandakan bahwa menyewa lebih menarik; di bawah 15 biasanya lebih menyukai pembelian. Di banyak kota di Eropa (Wina, Lisbon, Sofia) rasionya berada pada kisaran 15–25, sementara London, Amsterdam, dan Zurich seringkali melebihi 30.
Biaya peluang uang muka: memasukkan €40.000 ke dalam uang muka mengabaikan hasil investasi. Dengan pengembalian tahunan 7%, €40.000 akan tumbuh menjadi sekitar €78.000 dalam 10 tahun. Kalkulator kami memperhitungkan biaya peluang ini.
Ketika Masing-Masing Menang
Sewa — rencana jangka pendek
Jika Anda berharap untuk pindah dalam waktu 5 tahun, menyewa hampir selalu menang karena biaya transaksi.
Sewa — rasio P/R tinggi
Ketika P/R melebihi 20 (seperti London atau Zurich), menyewa adalah pilihan yang rasional secara finansial.
Beli — rencana jangka panjang
Berencana untuk tinggal 10+ tahun? Membeli biasanya melampaui menyewa secara finansial dalam jangka waktu tersebut.
Beli — suku bunga rendah
Suku bunga hipotek yang rendah secara dramatis meningkatkan alasan untuk membeli daripada menyewa.
Biaya kepemilikan tersembunyi
Pemeliharaan 1–2% per tahun, asuransi, pajak properti, biaya HOA — anggaran untuk semua ini.
Biaya transaksi
Di Bulgaria, gabungan biaya pembelian (notaris, pajak, agen) berjumlah 4–6% dari harga.
Membeli biasanya menjadi lebih baik daripada menyewa setelah titik impas, yang bergantung pada harga properti, suku bunga KPR, tingkat sewa, dan imbal hasil investasi. Di sebagian besar kota Eropa, titik impas adalah 5-10 tahun. Jika Anda berencana tinggal di satu tempat lebih lama dari periode titik impas, membeli biasanya merupakan pilihan keuangan yang lebih baik.
Titik impas adalah ketika total biaya membeli (termasuk cicilan KPR, perawatan, dan biaya peluang uang muka) sama dengan total biaya menyewa (sewa ditambah imbal hasil investasi yang bisa Anda peroleh dari uang muka). Setelah titik ini, membeli menjadi lebih murah.
Di luar cicilan KPR, pemilik rumah menghadapi biaya perawatan (biasanya 1% dari nilai properti per tahun), asuransi properti, pajak bumi dan bangunan, biaya HOA yang potensial, dan perbaikan besar (atap, pemanas, perpipaan). Biaya-biaya ini dapat menambah 20-30% pada pengeluaran perumahan bulanan Anda dibandingkan hanya cicilan KPR.
Ketika Anda menggunakan tabungan untuk uang muka, Anda kehilangan potensi imbal hasil investasi dari uang tersebut. Misalnya, uang muka €40.000 yang diinvestasikan pada 7% per tahun akan tumbuh menjadi sekitar €78.000 dalam 10 tahun. Kalkulator kami memperhitungkan hal ini dengan menunjukkan apa yang akan diperoleh uang Anda jika diinvestasikan daripada digunakan untuk uang muka.
Apresiasi properti historis di Eropa rata-rata 2-4% per tahun, tetapi bervariasi signifikan berdasarkan lokasi dan periode waktu. Area perkotaan cenderung terapresiasi lebih cepat. Untuk perencanaan konservatif, gunakan 2-3%. Kalkulator memungkinkan Anda menyesuaikan tingkat ini untuk melihat bagaimana skenario apresiasi yang berbeda mempengaruhi keputusan sewa vs beli.