Hitung cicilan pinjaman, total bunga, dan lihat jadwal amortisasi lengkap. Bandingkan cicilan anuitas vs menurun. Ekspor PDF gratis.
Terakhir diperbarui:
Kalkulator Pinjaman
Kalkulator pinjaman adalah alat perencanaan keuangan yang membantu Anda memperkirakan pembayaran bulanan, total biaya bunga, dan jumlah pembayaran keseluruhan sebelum Anda berkomitmen untuk meminjam. Apakah Anda sedang mempertimbangkan pinjaman pribadi, pinjaman mobil, atau jenis kredit konsumen lainnya, memahami biaya pinjaman yang sebenarnya sangat penting untuk membuat keputusan keuangan yang tepat.
Kalkulator pinjaman online gratis kami memberi Anda hasil instan tanpa perlu registrasi. Cukup masukkan jumlah pinjaman Anda, suku bunga, dan jangka waktu pembayaran untuk melihat rincian lengkap pembayaran Anda. Anda juga dapat mengekspor jadwal amortisasi lengkap sebagai PDF untuk catatan Anda atau untuk membandingkan penawaran dari pemberi pinjaman yang berbeda.
Memandu
Menggunakan kalkulator sangatlah mudah. Mulailah dengan memasukkan jumlah total yang ingin Anda pinjam di kolom Jumlah Pinjaman. Berikutnya, masukkan Suku Bunga Tahunan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman Anda — ini adalah suku bunga tahunan, bukan suku bunga bulanan. Kemudian tetapkan Jangka Waktu Pinjaman yang Anda inginkan dalam tahun atau bulan.
Terakhir, pilih Jenis Pembayaran Anda. Sebagian besar pinjaman konsumen menggunakan pembayaran anuitas (sama), namun beberapa bank Eropa juga menawarkan jadwal pembayaran yang menurun (menurun). Pembaruan kalkulator menghasilkan hasil secara real-time saat Anda menyesuaikan parameter apa pun, sehingga Anda dapat dengan cepat membandingkan skenario yang berbeda.
Kalkulator menampilkan tiga angka penting: Pembayaran Bulanan Anda, Total Bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman, dan Jumlah Total yang Dibayar (pokok ditambah bunga). Diagram lingkaran secara visual menunjukkan berapa banyak total pembayaran Anda yang digunakan untuk pokok versus bunga, sedangkan diagram garis melacak sisa saldo Anda dari waktu ke waktu.
Metode Pembayaran
Dua metode pembayaran pinjaman yang paling umum di Eropa adalah anuitas dan pembayaran menurun. Memahami perbedaannya dapat menghemat banyak uang.
Dengan pembayaran anuitas, Anda membayar jumlah tetap yang sama setiap bulan untuk keseluruhan jangka waktu pinjaman. Pada bulan-bulan awal, porsi yang lebih besar digunakan untuk bunga. Seiring waktu, semakin banyak pembayaran yang mengurangi pokok pinjaman. Cara ini populer karena memudahkan penganggaran — Anda selalu tahu persis berapa kewajiban bulanan Anda.
Dengan penurunan pembayaran, porsi pokok tetap konstan namun porsi bunga berkurang seiring dengan penurunan saldo. Pembayaran pertama Anda adalah yang tertinggi dan setiap pembayaran berikutnya sedikit lebih rendah. Pada pinjaman €10.000 dengan bunga 5% selama 5 tahun: anuitas = ~€1.323 total bunga, penurunan = ~€1.271 — menghemat sekitar €52.
Optimasi
Melakukan pembayaran tambahan melebihi jumlah bulanan yang Anda perlukan adalah salah satu cara paling efektif untuk mengurangi total biaya pinjaman Anda. Setiap tambahan euro langsung digunakan untuk mengurangi saldo pokok, yang pada gilirannya mengurangi bunga yang dikenakan di bulan-bulan mendatang.
Gunakan penggeser "Bagaimana jika saya membayar ekstra?" di kalkulator untuk melihat dengan tepat berapa banyak waktu dan uang yang dapat Anda hemat. Menambahkan hanya €50 per bulan ke pinjaman €20.000 dengan bunga 6% selama 10 tahun dapat menghemat bunga lebih dari €1.200 dan mempersingkat pinjaman Anda lebih dari setahun.
Amortisasi
Jadwal amortisasi adalah tabel terperinci yang menunjukkan setiap pembayaran selama masa pinjaman Anda. Untuk setiap bulan, ini merinci berapa banyak pembayaran Anda yang digunakan untuk pokok, berapa banyak yang digunakan untuk bunga, dan berapa sisa saldo Anda setelah pembayaran.
Ini membantu Anda memahami kapan Anda akan melewati setengah masa pinjaman Anda, kapan sebagian besar pembayaran Anda mulai digunakan untuk pokok daripada bunga, dan bagaimana pembayaran tambahan akan mempengaruhi jadwal pembayaran Anda. Kalkulator kami menghasilkan jadwal lengkap dan memungkinkan Anda mengekspornya sebagai dokumen PDF.
Kalkulator Terkait
Gunakan mortgage calculator kami untuk rincian biaya lengkap termasuk biaya notaris dan asuransi. Jika Anda juga menabung untuk masa depan Anda, compound interest calculator kami menunjukkan bagaimana tabungan Anda tumbuh seiring waktu seiring dengan pembayaran pinjaman Anda.
Tip Praktis
Bandingkan beberapa pemberi pinjaman
Suku bunga sangat bervariasi antar bank. Dapatkan penawaran dari setidaknya tiga pemberi pinjaman berbeda sebelum mengambil keputusan.
Periksa skor kredit Anda
Skor kredit yang lebih tinggi biasanya membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif yang lebih rendah. Tinjau laporan kredit Anda dan atasi masalah apa pun sebelum mengajukan permohonan.
Pertimbangkan jangka waktu pinjaman
Jangka waktu pinjaman yang lebih pendek seringkali disertai dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Pinjaman 3 tahun mungkin memiliki tingkat bunga yang jauh lebih baik daripada pinjaman 7 tahun.
Lihatlah total biayanya
Pembayaran bulanan yang lebih rendah dengan jangka waktu yang lebih panjang sering kali berarti membayar bunga total yang jauh lebih banyak. Bandingkan total biaya di seluruh skenario.
Berunding
Persyaratan pinjaman sering kali dapat dinegosiasikan, terutama jika Anda memiliki profil keuangan yang kuat atau sudah memiliki hubungan dengan bank.
Perhatikan biayanya
Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya originasi, biaya pemrosesan, atau denda pelunasan lebih awal. Faktorkan ini ke dalam perbandingan biaya total Anda.
Cicilan anuitas tetap sama sepanjang pinjaman — setiap bulan Anda membayar jumlah yang sama, tetapi rasio pokok terhadap bunga berubah. Cicilan menurun dimulai lebih tinggi tetapi berkurang setiap bulan karena bagian pokok tetap konstan sementara bunga berkurang. Cicilan menurun menghasilkan total bunga yang dibayarkan lebih sedikit.
Untuk pinjaman anuitas, cicilan bulanan dihitung menggunakan formula: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], di mana P adalah jumlah pinjaman, r adalah suku bunga bulanan, dan n adalah jumlah bulan. Untuk pinjaman menurun, bagian pokok tetap (jumlah pinjaman / jumlah bulan) dan bunga dihitung atas saldo yang tersisa.
Melakukan pembayaran ekstra dapat secara signifikan mengurangi total bunga yang dibayarkan dan tenor pinjaman. Gunakan slider 'Bagaimana jika saya membayar lebih?' untuk melihat persis berapa banyak yang Anda hemat. Bahkan pembayaran tambahan kecil sebesar €50-100/bulan dapat menghemat ribuan euro bunga untuk pinjaman jangka panjang.
Jadwal amortisasi adalah tabel lengkap pembayaran pinjaman yang menunjukkan setiap cicilan bulanan yang dipecah menjadi bagian pokok dan bunga, beserta saldo yang tersisa. Ini membantu Anda memahami persis bagaimana pinjaman Anda akan dilunasi dari waktu ke waktu.
Gunakan Tingkat Persentase Tahunan (APR) yang ditawarkan bank Anda. Ini adalah suku bunga tahunan, bukan suku bunga bulanan. Suku bunga pinjaman umum di Eropa berkisar dari 3% hingga 12% tergantung jenis pinjaman dan profil kredit Anda.