Hitung pembayaran bulanan sewa mobil Anda menggunakan metode UE (anuitas balon) atau AS (faktor uang). Jadwal amortisasi lengkap, APR, total biaya, dan gaji yang dibutuhkan.
Terakhir diperbarui:
Kalkulator Penyewaan
Kalkulator sewa mobil membantu Anda menghitung pembayaran bulanan yang tepat untuk pembiayaan kendaraan melalui sewa, baik Anda menggunakan metode anuitas balon Eropa atau pendekatan faktor uang Amerika. Masukkan harga kendaraan, uang muka, suku bunga, jangka waktu sewa, dan nilai sisa — kalkulator langsung menampilkan pembayaran bulanan Anda, total biaya sewa, dan APR efektif.
Alat ini mendukung dua mode perhitungan: metode EU (anuitas balon), yang digunakan oleh sebagian besar perusahaan leasing Eropa, dan metode US (faktor uang), standar di dealer mobil Amerika. Pilih metode yang sesuai dengan penyedia Anda dan dapatkan gambaran realistis tentang total biaya Anda sebelum menandatangani kontrak.
Masukan utama yang Anda perlukan adalah:
Perbandingan
Di Eropa, sewa mobil dihitung menggunakan metode anuitas balon . Bank dan perusahaan leasing seperti UniCredit Leasing, KBC Leasing, dan Porsche Financial Services semuanya menggunakan model ini. Anda membayar angsuran bulanan yang sama selama masa sewa, dan di akhir kontrak ada satu “balon” pembayaran — nilai sisa — yang dapat Anda bayarkan untuk memiliki mobil secara langsung, membiayai kembali, atau sekadar mengembalikan kendaraan. Bunga timbul dari saldo pokok terutang, yang berkurang setiap kali pembayaran.
Di Amerika Serikat, standarnya adalah metode faktor uang (MF). Daripada menggunakan suku bunga tahunan, dealer mengutip faktor uang — desimal kecil seperti 0,00125. Mengalikan faktor uang dengan 2.400 menghasilkan perkiraan tingkat persentase tahunan (0,00125 × 2.400 = 3%). Pembayaran bulanan dibagi menjadi dua komponen: depresiasi (selisih antara biaya batas dan nilai sisa, tersebar sepanjang jangka waktu) dan biaya keuangan (jumlah biaya batas dan nilai sisa, dikalikan dengan faktor uang).
Metode mana yang harus Anda gunakan? Jika Anda bekerja dengan perusahaan leasing Eropa, pilih metode UE. Jika Anda mengevaluasi penawaran dari dealer Amerika atau mengimpor kendaraan dari Amerika, gunakan metode Amerika. Kedua pendekatan menghasilkan hasil yang serupa dengan parameter yang sama, namun rumusnya berbeda dan perbandingan langsung memerlukan konversi di antara keduanya.
Rumus
Pembayaran sewa bulanan Anda berdasarkan metode EU dihitung sebagai anuitas balon. Jumlah yang dibiayai adalah selisih antara harga kendaraan dan uang muka Anda. Nilai sisa (balon) diperlakukan sebagai pembayaran sekaligus pada akhir jangka waktu. Rumusnya adalah:
PMT = (P − RV ⁄ (1+r)^n) &waktu; r ⁄ (1 & dikurangi; (1+r)^(−n))
Dimana P adalah jumlah yang dibiayai, RV adalah nilai sisa, r adalah tingkat bunga bulanan (suku bunga tahunan / 12), dan n adalah jumlah bulan. Nilai sisa yang lebih tinggi berarti pembayaran bulanan yang lebih rendah tetapi kewajiban yang lebih besar di akhir kontrak.
Berdasarkan metode US, pembayaran dibagi menjadi:
Untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda: naikkan uang muka, negosiasikan nilai sisa yang lebih tinggi, perpanjang masa sewa, atau dapatkan suku bunga atau faktor uang yang lebih rendah. Ingatlah bahwa jangka waktu yang lebih panjang mengurangi tagihan bulanan tetapi meningkatkan total bunga yang dibayarkan selama masa sewa.
Jumlah Biaya
Total biaya sewa adalah jumlah seluruh pembayaran bulanan selama jangka waktu tersebut ditambah uang muka Anda. Jika Anda berencana membeli mobil di akhir kontrak, tambahkan juga nilai sisa. Bandingkan jumlah ini dengan harga pembelian langsung untuk melihat biaya premi sebenarnya dari pembiayaan melalui sewa.
Di luar pembayaran bulanan, sewa biasanya dikenakan biaya tambahan: sebuah biaya asal (1–3% dari nilai kendaraan), wajib asuransi komprehensif yang diwajibkan oleh hampir semua lessor, penalti terminasi dini, dan potensi biaya jarak tempuh berlebih pada sewa operasi (biasanya €0,05–0,20 per km melebihi batas tahunan yang disepakati).
Keuntungan sewa: biaya dimuka yang lebih rendah, selalu mengendarai kendaraan baru setiap 3–4 tahun, cakupan garansi pabrik penuh selama jangka waktu tersebut, dan manfaat pajak untuk bisnis. Kekurangan: Anda tidak memiliki kendaraan selama kontrak, pembatasan jarak tempuh dan modifikasi, dan total biaya selama beberapa siklus sewa lebih tinggi daripada pembelian langsung.
Nilai sisa pada akhir kontrak merupakan parameter penting. Dalam sewa finansial, hal itu ditetapkan terlebih dahulu, dan Anda berhak membeli mobil dengan harga tersebut. Dalam sewa operasi, Anda cukup mengembalikan kendaraan — pilihan yang tepat jika Anda lebih suka menukar model secara rutin tanpa mengkhawatirkan risiko penyusutan.
April
Tingkat Persentase Tahunan (APR) dalam sewa merupakan biaya pembiayaan sebenarnya yang dinyatakan sebagai persentase tahunan dari jumlah pinjaman. Berbeda dengan tingkat bunga nominal, APR mencatat semua biaya dan beban yang terkait dengan kontrak, menjadikannya alat yang jauh lebih akurat untuk membandingkan penawaran dari penyedia yang berbeda.
Untuk EU leasing, APR dihitung menggunakan metode iteratif Newton-Raphson. Kami mencari tingkat diskonto r di mana nilai sekarang dari semua arus kas — pembayaran bulanan ditambah balonnya — sama dengan jumlah yang dibiayai. Persamaan ini tidak mempunyai penyelesaian analitis bentuk tertutup dan harus diselesaikan secara numerik. Kalkulator kami melakukan iterasi ini secara otomatis dan menampilkan APR yang tepat hingga dua tempat desimal.
Untuk US leasing, ada perkiraan singkat:
Perkiraan APR ≈ Faktor Uang &kali; 2.400
Misalnya, faktor uang sebesar 0,00150 setara dengan sekitar 3,6% per tahun. Perkiraan ini cukup akurat untuk tujuan perbandingan, namun APR sebenarnya dapat berbeda sebesar 0,1–0,3 poin persentase bergantung pada struktur pembayaran. Untuk penghitungan kepatuhan yang tepat — seperti yang disyaratkan berdasarkan arahan kredit konsumen UE — gunakan metode iteratif Newton-Raphson.
Kiat
Negosiasikan biaya batasnya, bukan hanya pembayarannya
Banyak dealer menekankan rendahnya pembayaran bulanan. Selalu negosiasikan harga kendaraan (cap cost) terlebih dahulu — ini adalah dasar dari keseluruhan perhitungan sewa.
Tanyakan faktor uang secara eksplisit
Pada sewa metode AS, tanyakan faktor uang kepada dealer secara tertulis. Kalikan dengan 2.400 dan bandingkan dengan harga pasar — dealer terkadang menaikkan MF.
Nilai sisa tergantung pada merek
Kendaraan dengan nilai sisa yang tinggi (Toyota, Lexus, Porsche) menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah dengan jangka waktu yang sama. Periksa prakiraan sisa sebelum memilih model.
Tetapkan tunjangan jarak tempuh yang realistis
Pada sewa operasi, melebihi jarak tempuh tahunan yang disepakati akan memicu denda yang signifikan (€0,05–0,20 per km). Bangun buffer yang realistis saat menandatangani.
Bandingkan dengan pinjaman bank
Suku bunga pinjaman mobil dari bank seringkali lebih rendah daripada suku bunga sewa. Jika Anda berniat memiliki mobil pada akhirnya, pinjaman pribadi mungkin lebih murah dalam jangka waktu penuh.
Sertakan asuransi dalam anggaran Anda
Asuransi komprehensif wajib menambah 2–5% nilai kendaraan per tahun. Sertakan ini dalam total biaya bulanan Anda untuk perbandingan yang akurat.
Kalkulator sewa mobil membantu Anda memperkirakan pembayaran sewa bulanan dan total biaya. Ia menggunakan metode anuitas balon UE (digunakan oleh bank-bank Eropa) atau metode faktor uang AS (digunakan oleh dealer Amerika) untuk menghitung pembayaran bulanan yang akurat, total biaya keuangan, dan APR.
Metode anuitas balon UE adalah standar yang digunakan oleh bank-bank dan perusahaan leasing Eropa. Anda membiayai nilai bersih mobil (harga dikurangi uang muka), dan nilai sisa (balon) ditetapkan di akhir kontrak. Pembayaran bulanan mencakup bunga ditambah amortisasi pokok, dengan nilai balon yang tersisa belum dibayar. Hal ini biasanya menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman standar.
Metode faktor uang digunakan oleh dealer AS. Pembayaran bulanan terdiri dari dua bagian: penyusutan (berapa nilai mobil yang hilang dibagi jangka waktunya) dan biaya keuangan (berdasarkan faktor uang). Faktor uang dikalikan dengan 2400 menghasilkan perkiraan APR. Faktor uang yang lebih rendah berarti pembiayaan yang lebih murah.
Nilai sisa adalah perkiraan nilai mobil pada akhir masa sewa. Nilai sisa yang lebih tinggi berarti pembayaran bulanan yang lebih rendah karena Anda hanya membiayai bagian penyusutan. Dalam sewa UE, tarif ini ditetapkan sebagai persentase dari harga mobil; dalam sewa AS itu adalah persentase MSRP.
Faktor uang adalah tingkat pembiayaan untuk sewa mobil gaya AS. Ini mirip dengan suku bunga tetapi dinyatakan dalam desimal yang sangat kecil (misalnya 0,00125). Kalikan faktor uang dengan 2400 untuk mendapatkan perkiraan APR. Faktor uang sebesar 0,00125 setara dengan sekitar 3% APR.
Untuk sewa UE: Pembayaran bulanan = Jumlah yang dibiayai × [i/(1−(1+i)^−n)] − Residual × [i/((1+i)^n−1)], dengan i adalah suku bunga bulanan dan n adalah jumlah bulan. Untuk sewa AS: Pembayaran bulanan = Depresiasi + Biaya keuangan = (Cap cost netto − Residual)/n + (Cap cost netto + Residual) × Faktor uang.
Biaya batas (biaya yang dikapitalisasi) adalah harga pembelian kendaraan yang dinegosiasikan yang digunakan dalam perhitungan sewa AS. Bisa berbeda dengan MSRP (harga stiker). Mengurangi biaya batas — dengan menegosiasikan harga yang lebih rendah atau melakukan pembayaran pengurangan biaya batas — akan menurunkan pembayaran bulanan Anda.
Penasihat keuangan umumnya merekomendasikan untuk tidak membayar uang muka sewa dalam jumlah besar. Berbeda dengan pinjaman, jika mobil sewaan dicuri atau dirusak, Anda kehilangan uang yang Anda simpan. Lebih baik menyimpan uang tunai dan biarkan asuransi menanggung penggantiannya. Uang muka yang kecil mengurangi pembayaran bulanan, namun manfaat yang disesuaikan dengan risiko rendah.