Hitung imbal hasil SIP dengan step-up, lump sum, kalkulasi balik berbasis target, penyesuaian inflasi, dan perbandingan skenario. Multi-mata uang: EUR, USD, GBP, INR.
Terakhir diperbarui:
Kalkulator SIP
Rencana Investasi Sistematis (SIP) adalah pendekatan disiplin di mana Anda menginvestasikan jumlah tetap secara berkala ā biasanya bulanan ā ke dalam reksa dana atau portofolio investasi. SIP menghilangkan kebutuhan untuk mengatur waktu pasar dan memanfaatkan kekuatan bunga majemuk melalui rata-rata biaya euro/dolar.
SIP ā¬500/bulan sebesar 12% selama 10 tahun mengubah kontribusi ā¬60.000 menjadi sekitar ā¬116.000 ā hampir dua kali lipat. Selama jangka waktu 30 tahun sebesar 10%, jumlah bulanan yang sama melampaui ā¬1.100.000.
Step-up dan Sasaran SIP
Step-up SIP secara otomatis meningkatkan kontribusi bulanan Anda dengan persentase tetap setiap tahun. Meningkatkan SIP ā¬500/bulan sebesar 10% per tahun hampir dua kali lipat jumlah korpus akhir dibandingkan dengan SIP tetap selama 15 tahun ā mencerminkan pertumbuhan gaji pada umumnya.
Sasaran SIP menjawab: “Berapa banyak yang perlu saya investasikan setiap bulan untuk mencapai ā¬X dalam Y tahun?” Contoh: korpus pensiun senilai ā¬1.000.000 dalam 25 tahun dengan tingkat bunga 10% memerlukan ā¬1.168/bulan; uang muka rumah sebesar ā¬50.000 dalam 5 tahun sebesar 8% membutuhkan ā¬679/bulan.
Rasio Biaya dan XIRR
Setiap dana membebankan rasio pengeluaran tahunan yang dipotong dari NAV sebelum Anda melihat keuntungannya. Indeks ETF mengenakan biaya 0,1ā0,2%; dana yang dikelola secara aktif 1,5ā2,5%. Rasio pengeluaran 1,5% lebih tinggi pada SIP ā¬500/bulan selama 30 tahun dapat mengurangi portofolio Anda sebesar ~ā¬60.000āā¬80.000. Selalu masukkan pengembalian biaya bersih ke dalam kalkulator.
XIRR ā bukan CAGR ā memberikan pengembalian tahunan sebenarnya atas kontribusi bertahap. Dana yang menunjukkan pertumbuhan nominal 14% mungkin memiliki XIRR sebesar 11ā12% setelah waktu arus kas diperhitungkan. Selalu bandingkan dana yang menggunakan XIRR.
Inflasi dan Pajak
Jika SIP Anda tumbuh sebesar 12% tetapi inflasi mencapai 6%, keuntungan riil Anda kira-kira 6%. Aktifkan tombol “Sesuaikan dengan Inflasi” untuk melihat daya beli sebenarnya dari kekayaan masa depan Anda dalam uang hari ini.
Di Bulgaria, keuntungan modal dari ekuitas dikenakan pajak sebesar 10%. Kalkulator ini menunjukkan laba kotor sebelum pajak. Untuk tujuan jangka pendek, lihat savings goal calculator dan compound interest calculator kami.
Prinsip Utama
Mulailah lebih awal
Seorang investor yang memulai pada usia 25 tahun mengakumulasikan 3Ć lebih dari satu investor yang memulai pada usia 35, bahkan dengan jumlah total investasi yang sama.
Tetap konsisten
Missing even a few months significantly impacts long-term compounding. Otomatiskan SIP Anda.
Perhatikan rasio pengeluaran
Perbedaan biaya tahunan sebesar 1% sama dengan pengurangan puluhan ribu euro selama 20ā30 tahun.
Investasikan kembali dividen
Investasi kembali dividen meningkatkan efek penggabungan ā jangan pernah menarik dividen selama akumulasi.
Tingkatkan dengan pendapatan
Dengan setiap kenaikan gaji, tingkatkan kontribusi SIP Anda secara proporsional. Bahkan ā¬50/bulan lebih sangat berarti.
Diversifikasi
Sebarkan investasi di ekuitas, obligasi, dan real estat. Dalam jangka panjang, kinerja ekuitas mengungguli sebagian besar kelas aset.
Kalkulator SIP memperkirakan nilai masa depan dari investasi bulanan sistematis menggunakan bunga majemuk. Masukkan jumlah bulanan, imbal hasil tahunan yang diharapkan, dan jangka waktu ā kalkulator menampilkan total investasi, imbal hasil yang diharapkan, dan nilai portofolio akhir. Ini juga mendukung kontribusi step-up, penambahan lump sum, penyesuaian inflasi, dan kalkulasi balik berbasis target.
SIP step-up meningkatkan kontribusi bulanan Anda dengan persentase tetap setiap tahun, mencerminkan pertumbuhan gaji. Misalnya, mulai dengan ā¬500/bulan dengan step-up tahunan 10% berarti Anda berinvestasi ā¬550 di tahun 2, ā¬605 di tahun 3, dan seterusnya. Selama 15 tahun ini dapat hampir menggandakan total corpus akhir Anda dibandingkan SIP ā¬500/bulan tetap dengan tingkat imbal hasil yang sama.
SIP menginvestasikan jumlah tetap setiap bulan, secara otomatis membeli lebih banyak unit saat harga turun dan lebih sedikit saat naik ā strategi yang disebut dollar/euro cost averaging yang mengurangi dampak volatilitas pasar. Lump sum menginvestasikan semua modal sekaligus, yang lebih menguntungkan di pasar yang terus naik tetapi lebih berisiko jika harga turun sesaat setelah investasi. Gunakan Mode Perbandingan dalam kalkulator ini untuk memodelkan keduanya secara berdampingan.
Inflasi mengikis daya beli dari waktu ke waktu. Portofolio senilai ā¬1.000.000 dalam 25 tahun mungkin hanya senilai ā¬480.000 dalam nilai uang hari ini pada inflasi 3%. Aktifkan toggle penyesuaian inflasi untuk melihat nilai nyata (disesuaikan inflasi) dari kekayaan masa depan Anda. Untuk perencanaan yang akurat, selalu bandingkan imbal hasil yang diharapkan dengan tingkat inflasi ā jika SIP Anda menghasilkan 10% dan inflasi 4%, imbal hasil nyata Anda kira-kira 6%.
XIRR (Extended Internal Rate of Return) adalah ukuran yang akurat dari kinerja SIP karena memperhitungkan waktu setiap arus kas bulanan ā cicilan pertama Anda mendapatkan imbal hasil untuk periode penuh, cicilan terakhir hampir tidak mulai. CAGR mengasumsikan investasi tunggal dan melebih-lebihkan imbal hasil SIP. Dana yang menunjukkan pertumbuhan nominal 14% mungkin memiliki XIRR 11ā12%. Selalu bandingkan reksa dana menggunakan XIRR, bukan angka imbal hasil headline.
Setiap reksa dana memotong rasio biaya tahunan dari NAV-nya sebelum menghitung imbal hasil Anda. ETF indeks biasanya mengenakan biaya 0,1ā0,2%, sementara dana aktif mengenakan 1,5ā2,5%. Perbedaan 1,5% dalam rasio biaya pada SIP ā¬500/bulan selama 30 tahun dapat mengurangi portofolio akhir Anda sebesar ā¬60.000āā¬80.000. Selalu masukkan imbal hasil yang diharapkan setelah biaya dalam kalkulator ini ā jika dana Anda menargetkan 12% kotor tetapi mengenakan 1,5%, masukkan 10,5%.
Masukkan jumlah target Anda (mis., ā¬500.000 untuk pensiun), tingkat imbal hasil tahunan yang diharapkan, dan jangka investasi dalam tahun. Kalkulator menggunakan formula PMT ā PMT = FV Ć r / ((1+r)^n ā 1) ā untuk menemukan SIP bulanan yang tepat yang dibutuhkan. Misalnya, mencapai ā¬1.000.000 dalam 25 tahun pada 10% memerlukan investasi ā¬1.168/bulan. Aktifkan penyesuaian inflasi untuk memperhitungkan biaya hidup yang meningkat.
Imbal hasil yang diharapkan bergantung pada alokasi aset Anda. Dana indeks ekuitas global secara historis menghasilkan 8ā12% per tahun dalam jangka panjang (10+ tahun). Portofolio seimbang (60% ekuitas, 40% obligasi) biasanya menghasilkan 6ā8%. Portofolio konservatif dengan banyak obligasi menghasilkan 3ā5%. Selalu kurangi rasio biaya dana Anda dari imbal hasil kotor. Gunakan 10% sebagai dasar untuk proyeksi SIP ekuitas jangka panjang, tetapi sadari bahwa imbal hasil masa lalu tidak menjamin hasil masa depan.
Sebagian besar reksa dana memungkinkan Anda untuk menjeda, mengurangi, atau menghentikan cicilan SIP tanpa penalti, meskipun aturan bervariasi berdasarkan penyedia. Melewatkan cicilan tidak menutup rekening ā corpus yang ada terus berkembang. Namun, bahkan beberapa bulan yang terlewat secara signifikan mengurangi pemajemukan jangka panjang. Jika arus kas ketat, pertimbangkan untuk mengurangi jumlah SIP sementara daripada menghentikannya sepenuhnya. Kalkulator ini mengasumsikan kontribusi bulanan yang konsisten.
ā¬115,019
Nilai yang Diharapkan
ā¬60,000
Jumlah yang Diinvestasikan
ā¬55,019
Kekayaan yang Diperoleh
6.7%
Imbal Hasil atas Modal