Calcola le rate del tuo prestito, gli interessi totali e visualizza il piano di ammortamento completo. Confronta annualità e quota capitale costante. Esportazione PDF gratuita.
Ultimo aggiornamento:
Calcolatore di Prestiti
Un calcolatore di prestiti è uno strumento di pianificazione finanziaria che ti aiuta a stimare le rate mensili, i costi totali degli interessi e l'importo complessivo del rimborso prima di impegnarti in un prestito. Che tu stia valutando un prestito personale, un prestito auto o qualsiasi altro tipo di credito al consumo, comprendere il vero costo del finanziamento è essenziale per prendere decisioni finanziarie consapevoli.
Il nostro calcolatore di prestiti gratuito fornisce risultati istantanei senza registrazione. Inserisci semplicemente l'importo del prestito, il tasso di interesse e il periodo di rimborso per vedere un riepilogo completo dei pagamenti. Puoi anche esportare il piano di ammortamento completo in PDF per i tuoi archivi o per confrontare le offerte di diversi istituti di credito.
Guida
Usare il calcolatore è semplice. Inizia inserendo l'importo totale che intendi prendere in prestito nel campo Importo del Prestito. Poi inserisci il Tasso di Interesse Annuale offerto dal tuo istituto — è il tasso annuo, non mensile. Quindi imposta la Durata del Prestito in anni o mesi.
Infine, scegli il Tipo di Pagamento. La maggior parte dei prestiti al consumo utilizza rate annuitarie (uguali), ma alcune banche europee offrono anche piani a rate decrescenti. Il calcolatore aggiorna i risultati in tempo reale mentre modifichi i parametri, permettendoti di confrontare rapidamente diversi scenari.
Il calcolatore mostra tre valori chiave: la tua Rata Mensile, il Totale degli Interessi che pagherai per tutta la durata del prestito e il Totale Pagato (capitale più interessi). Il grafico a torta mostra visivamente quanta parte del pagamento va al capitale e quanta agli interessi, mentre il grafico a linee traccia il saldo residuo nel tempo.
Modalità di Pagamento
I due metodi di rimborso più comuni in Europa sono le rate annuitarie e le rate decrescenti. Comprendere la differenza può farti risparmiare una somma significativa.
Con le rate annuitarie, paghi lo stesso importo fisso ogni mese per tutta la durata del prestito. Nei primi mesi una quota maggiore va agli interessi; nel tempo, una quota crescente riduce il capitale. Questo metodo è popolare perché semplifica la pianificazione del budget: sai sempre esattamente quanto pagherai ogni mese.
Con le rate decrescenti, la quota capitale rimane costante ma la quota interessi diminuisce man mano che il saldo si riduce. La prima rata è la più alta e ogni rata successiva è leggermente inferiore. Su un prestito di €10.000 al 5% in 5 anni: annuitario = ~€1.323 di interessi totali, decrescente = ~€1.271 — un risparmio di circa €52.
Ottimizzazione
Effettuare pagamenti aggiuntivi oltre la rata mensile richiesta è uno dei modi più efficaci per ridurre il costo totale del prestito. Ogni euro in più va direttamente a ridurre il saldo del capitale, riducendo di conseguenza gli interessi addebitati in tutti i mesi successivi.
Usa il cursore "E se pagassi di più?" nel calcolatore per vedere esattamente quanto tempo e denaro puoi risparmiare. Aggiungere solo €50 al mese a un prestito di €20.000 al 6% su 10 anni può farti risparmiare oltre €1.200 in interessi e accorciare il prestito di più di un anno.
Ammortamento
Un piano di ammortamento è una tabella dettagliata che mostra ogni singolo pagamento per tutta la durata del prestito. Per ogni mese, indica esattamente quanta parte della rata va al capitale, quanta agli interessi e qual è il saldo residuo dopo il pagamento.
Ti aiuta a capire quando supererai il punto di metà del prestito, quando la maggior parte del pagamento inizierà ad andare al capitale anziché agli interessi e come i pagamenti aggiuntivi influenzerebbero la data di estinzione. Il nostro calcolatore genera il piano completo e ti permette di esportarlo come documento PDF.
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Consigli pratici
Confronta più istituti di credito
I tassi di interesse variano in modo significativo tra le banche. Ottieni preventivi da almeno tre diversi istituti di credito prima di prendere una decisione.
Controlla il tuo punteggio di credito
Un punteggio di credito più elevato in genere ti qualifica per tariffe più basse. Controlla il tuo rapporto di credito e risolvi eventuali problemi prima di presentare domanda.
Considera la durata del prestito
Termini di prestito più brevi spesso comportano tassi di interesse più bassi. Un prestito di 3 anni può avere un tasso significativamente migliore rispetto a un prestito di 7 anni.
Guarda il costo totale
Un pagamento mensile inferiore con un termine più lungo spesso significa pagare molto di più in termini di interessi totali. Confronta i costi totali tra scenari.
Negoziare
I termini del prestito sono spesso negoziabili, soprattutto se hai un forte profilo finanziario o un rapporto esistente con la banca.
Attenzione alle commissioni
Alcuni istituti di credito addebitano commissioni di raccolta, commissioni di elaborazione o penali per il rimborso anticipato. Considerali nel confronto dei costi totali.
Con l'annualità la rata rimane invariata per tutta la durata del prestito — ogni mese paghi lo stesso importo, ma cambia il rapporto tra quota capitale e quota interessi. Con la quota capitale costante le rate iniziali sono più alte ma diminuiscono ogni mese, poiché la quota capitale resta fissa mentre gli interessi calano. Il rimborso a quota capitale costante comporta un minor pagamento totale di interessi.
Per i prestiti a rata fissa (annualità), la rata mensile si calcola con la formula: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], dove P è l'importo del prestito, r è il tasso mensile e n è il numero di mesi. Per i prestiti a quota capitale costante, la quota capitale è fissa (importo del prestito / numero di mesi) e gli interessi vengono calcolati sul saldo residuo.
I pagamenti aggiuntivi possono ridurre significativamente sia gli interessi totali che la durata del prestito. Usa il cursore 'Cosa succede se pago di più?' per vedere esattamente quanto risparmieresti. Anche piccoli pagamenti aggiuntivi di €50-100 al mese possono far risparmiare migliaia di euro di interessi su un prestito a lungo termine.
Un piano di ammortamento è una tabella completa dei pagamenti del prestito che mostra ogni rata mensile suddivisa in quota capitale e quota interessi, insieme al saldo residuo. Ti aiuta a capire esattamente come verrà estinto il tuo prestito nel tempo.
Usa il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) offerto dalla tua banca. Si tratta del tasso di interesse annuo, non mensile. I tassi di interesse comuni sui prestiti in Europa vanno dal 3% al 12%, a seconda del tipo di prestito e del profilo creditizio.