Calcolatore SIP

Un calcolatore SIP stima il valore futuro degli investimenti mensili sistematici, tenendo conto degli interessi composti, dei versamenti con step-up, delle somme forfettarie aggiuntive e dell'inflazione.

Il SIP con step-up aumenta il versamento mensile di una percentuale fissa ogni anno (es. 10% annuo). Questo rispecchia la crescita salariale e incrementa significativamente la ricchezza a lungo termine.

Il SIP investe un importo fisso mensilmente, mediando il prezzo di acquisto nel tempo (dollar cost averaging). La somma forfettaria investe tutto in una volta — rischio più elevato ma potenzialmente rendimento superiore nei mercati in rialzo.

L'inflazione erode il potere d'acquisto. Un portafoglio del valore di €1.000.000 tra 20 anni vale molto meno in moneta odierna. La correzione per l'inflazione mostra il valore reale della tua ricchezza futura.

Inserisci il tuo importo obiettivo, il tasso di rendimento atteso e il periodo di investimento. Il calcolatore usa la formula PMT per trovare il versamento mensile SIP esatto necessario per raggiungere il tuo obiettivo.

Ogni fondo comune deduce una quota di spesa annuale dal proprio NAV prima di calcolare i rendimenti. Gli ETF su indici in genere addebitano lo 0,1–0,2%, mentre i fondi attivi addebitano l’1,5–2,5%. Una differenza dell’1,5% nel rapporto spese su un SIP da € 500/mese in 30 anni può ridurre il tuo portafoglio finale di € 60.000 – € 80.000. Inserisci sempre il rendimento atteso al netto delle commissioni in questo calcolatore: se il tuo fondo punta al 12% lordo ma addebita l'1,5%, inserisci il 10,5%.

Inserisci l'importo target (ad esempio, € 500.000 per la pensione), il tasso di rendimento annuo previsto e l'orizzonte di investimento in anni. Il calcolatore utilizza la formula PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — per trovare l'esatto SIP mensile necessario. Ad esempio, per raggiungere 1.000.000 di euro in 25 anni al 10% è necessario investire 1.168 euro al mese. Consentire un aggiustamento dell’inflazione per tenere conto dell’aumento del costo della vita.

Il rendimento atteso dipende dalla tua asset allocation. I fondi indicizzati azionari globali hanno storicamente reso l’8–12% annuo su lunghi periodi (oltre 10 anni). I portafogli bilanciati (60% azioni, 40% obbligazioni) in genere rendono il 6–8%. I portafogli conservativi ad alto contenuto obbligazionario rendono il 3–5%. Sottrai sempre la percentuale di spesa del tuo fondo dal rendimento lordo. Utilizzare il 10% come base per le proiezioni SIP azionarie a lungo termine, ma riconoscere che i rendimenti passati non garantiscono risultati futuri.

La maggior parte dei fondi comuni di investimento ti consente di sospendere, ridurre o interrompere le rate SIP senza penalità, sebbene le regole varino a seconda del fornitore. Le rate mancanti non chiudono l'account: il tuo corpus esistente continua a crescere. Tuttavia, anche pochi mesi persi riducono significativamente la capitalizzazione a lungo termine. Se il flusso di cassa è limitato, valuta la possibilità di ridurre temporaneamente l'importo SIP anziché interromperlo del tutto. Questo calcolatore presuppone contributi mensili costanti.

La media del costo di acquisto significa che un importo di investimento mensile fisso acquista automaticamente più quote quando i prezzi sono bassi e meno quando i prezzi sono alti, riducendo il costo medio per quota nel tempo rispetto al tentativo di temporizzare il mercato.

Una somma forfettaria investita immediatamente ha più tempo totale nel mercato per capitalizzare, il che storicamente supera gli investimenti SIP (media del costo) in un mercato rialzista. Tuttavia, i SIP riducono il rischio di investire una grande somma poco prima di un calo e si adattano agli schemi di risparmio realistici della maggior parte delle persone che non dispongono di una somma forfettaria.