Ипотека төлемдерін толық шығын бөлшектемесімен есептеңіз — нотариус ақысы, сақтандыру, мүлік салығы. Қандай жалақы қажет екенін біліңіз.
Соңғы жаңарту:
Ипотека калькуляторы
Ипотека калькуляторы мүлік сатып алуға арналған ай сайынғы төлемдерді, жалпы шығындарды және қаржылық талаптарды бағалауға көмектеседі. Алғаш рет үй сатып алушы немесе несиені қайта қаржыландыруды қарастыратын адам болсаңыз да, өмірдегі ең маңызды қаржылық шешімдердің бірін қабылдамас бұрын үй иелігінің барлық шығындарын толық түсіну өте маңызды.
Біздің тегін ипотека калькуляторымыз негізгі төлем бағалауларынан әлдеқайда артық. Ол нотариус ақылары, мүлікті беру салығы және сақтандыру сияқты қосымша шығындарды қамтиды, сондай-ақ консервативті және орташа несие беру ережелері бойынша ипотекаға сәйкес болу үшін қажет минималды жалақыны есептейді.
Нұсқаулық
Мүлік бағасын — қарастырып жатқан үйдің жалпы сатып алу бағасын енгізіңіз. Содан кейін Бастапқы жарнаны пайыз ретінде орнатыңыз. Еуропалық банктердің көпшілігі кемінде 10–20% бастапқы жарна талап етеді.
Жылдық пайыздық мөлшерлемені және жылдар бойынша Ипотека мерзімін енгізіңіз. Еуропадағы жалпы ипотека мерзімдері — 15, 20, 25 және 30 жыл. Калькулятор ай сайынғы төлемді, жалпы пайызды және толық амортизация кестесін бірден көрсетеді.
Қосымша шығындар
Алғаш рет үй сатып алушылардың көпшілігі мүлік бағасынан тыс қосымша шығындарға таң қалады. Калькулятор үш негізгі санатты бағалайды: заңдық құжаттама үшін Нотариус ақылары (~2%), Мүлікті беру салығы (~2,5%) және несие берушілердің көпшілігі талап ететін Мүлікті сақтандыру (~0,2%/жыл).
Бұл шығындар жалпы сатып алу бағасына әдетте 5–7% қосады. €200 000 мүлік үшін бұл алдын ала бюджеттеу қажет қосымша €10 000–14 000 дегенді білдіреді.
Қол жетімділік
Банктер қарыз алу мөлшерін анықтау үшін борыш-кіріс қатынасын пайдаланады. Калькулятор екі жалпы шегті көрсетеді: Консервативті ереже (30%) — ипотека төлемі таза ай сайынғы жалақының 30%-нан аспауы керек және Орташа ереже (40%) — кейбір банктер 40%-ға дейін бекітеді.
Мысалы, ай сайынғы ипотека төлемі €800 болса, консервативті ереже бойынша кем дегенде €2 667, ал орташа ереже бойынша €2 000 таза жалақы қажет.
Стратегия
Қысқа және ұзын ипотека мерзімі арасындағы таңдау — ай сайынғы қол жетімділік пен жалпы шығын арасындағы ымыраласу. 15 жылдық ипотеканың ай сайынғы төлемдері едәуір жоғары, бірақ пайыздан ондаған мың еуро үнемдейсіз.
4% пайызбен €200 000 ипотеканы қарастырыңыз. 15 жылдық мерзімде ай сайынғы төлем шамамен €1 479, жалпы пайыз €66 288. 30 жылдық мерзімде төлем €955-ке дейін төмендейді, бірақ жалпы пайыз €143 739-ға — екі еседен астамға секіреді.
Алғаш рет сатып алушыға кеңестер
Үлкенірек бастапқы төлем үшін сақтаңыз
20%+ бастапқы жарна көптеген банктердегі жеке ипотекалық сақтандыруды болдырмайды және сізге жақсы пайыздық мөлшерлеме береді.
Алдын ала мақұлдауды алыңыз
Үй аулау алдында банктен ипотекаға алдын ала рұқсат алыңыз. Бұл сізге қанша несие алуға болатынын көрсетеді.
Барлық шығындарға арналған бюджет
Ипотекадан басқа, техникалық қызмет көрсету факторы (жылына 1%), коммуналдық қызметтер, мүлік салығы және ықтимал HOA төлемдері.
Бірнеше банкті салыстырыңыз
Пайыздық мөлшерлемелер мен шарттар айтарлықтай өзгереді. Тіпті мөлшерлемедегі 0,25% айырмашылық ипотеканың қызмет ету мерзімінде мыңдаған адамдарды үнемдей алады.
Төтенше жағдай қорын сақтаңыз
Барлық жинақтарыңызды бастапқы жарнаға салмаңыз. 3-6 айлық шығындарды қауіпсіздік желісі ретінде сақтаңыз.
Тұрақты және айнымалы мөлшерлеме?
Бекітілген тарифтер сенімділікті қамтамасыз етеді. Айнымалы мөлшерлемелер (Euribor-байланысты) мөлшерлемелер төмендеген жағдайда әлеуетті үнемдеуді ұсынады, бірақ тәуекелді көтереді.
Еуропадағы банктердің көпшілігі мүлік бағасының кем дегенде 10-20% мөлшерінде бастапқы жарна талап етеді. Үлкенірек бастапқы жарна (20%+) әдетте жақсырақ пайыздық мөлшерлеме мен төменірек ай сайынғы төлемге ие болуға мүмкіндік береді. Калькуляторымыз бастапқы жарнаның әртүрлі сомаларының шығындарыңызға қалай әсер ететінін дәл көруге көмектеседі.
Мүлік бағасынан тыс нотариус ақылары (~2%), мүлік беру салығы (~2,5%), заңгер ақысы, бағалау ақысы және жылдық мүлікті сақтандыру (~мүлік құнының 0,2%) үшін бюджет бөлу керек. Бұл шығындар сатып алу бағасының жалпы сомасына әдетте 5-7% қосады.
Банктер әдетте екі ережені пайдаланады: консервативті 30% ережесі (ипотека төлемінің таза жалақыңыздың 30%-нан аспауы) және орташа 40% ережесі. Калькуляторымыз қол жетімділікті түсінуге көмектесу үшін екі шекті де көрсетеді.
15 жылдық ипотеканың ай сайынғы төлемдері жоғарырақ, бірақ жалпы пайызды айтарлықтай аз төлейсіз. 30 жылдық ипотеканың ай сайынғы төлемдері төменірек, икемділік береді, бірақ жалпы шығын әлдеқайда жоғары. Екі сценарийді де салыстыру және нақты айырмашылықты көру үшін калькуляторымызды пайдаланыңыз.
Тіркелген мөлшерлемелер төлем сенімділігін береді — мөлшерлемеңіз бүкіл мерзімде бірдей болып қалады. Өзгермелі мөлшерлемелер төменірек басталады, бірақ нарық жағдайларымен бірге өсуі мүмкін. Пайыздық мөлшерлемелер өсіп жатқан ортада тіркелген мөлшерлеме қауіпсіздеу. Тұрақты немесе кемитін ортада өзгермелі мөлшерлеме ақша үнемдеуі мүмкін.