Несие төлемдерін, жалпы пайызды есептеңіз және толық өтеу кестесін қараңыз. Аннуитеттік vs азайтылатын төлемдерді салыстырыңыз. Тегін PDF экспорты.
Соңғы жаңарту:
Несие калькуляторы
Несие калькуляторы — несие алуға шешім қабылдамас бұрын ай сайынғы төлемдерді, жалпы пайыздық шығындарды және жалпы өтеу сомасын бағалауға көмектесетін қаржылық жоспарлау құралы. Жеке несие, автонесие немесе кез келген тұтынушылық кредиттің шынайы құнын түсіну — саналы қаржылық шешімдер қабылдаудың негізі.
Біздің тегін онлайн несие калькуляторымыз тіркеусіз жедел нәтиже береді. Несие сомасын, пайыздық мөлшерлемені және өтеу мерзімін енгізіп, төлемдердің толық талдауын алыңыз. Сондай-ақ толық амортизация кестесін PDF ретінде экспорттап, деректеріңізді сақтап немесе әртүрлі несие берушілердің ұсыныстарын салыстыруға болады.
Нұсқаулық
Калькуляторды пайдалану қарапайым. Несие сомасы өрісіне алуды жоспарлаған жалпы соманы енгізіңіз. Содан кейін несие берушіңіз ұсынатын Жылдық пайыздық мөлшерлемені енгізіңіз — бұл жылдық мөлшерлеме, айлық емес. Содан кейін жылдар немесе айлар бойынша қажетті Несие мерзімін орнатыңыз.
Соңында Төлем түрін таңдаңыз. Тұтынушылық несиелердің көпшілігі аннуитеттік (тең) төлемдерді пайдаланады, бірақ кейбір банктер кемуші (азаятын) төлем кестесін де ұсынады. Калькулятор кез келген параметрді реттеген кезде нәтижені нақты уақытта жаңартады.
Калькулятор үш негізгі көрсеткішті көрсетеді: Ай сайынғы төлем, несие мерзімі ішінде төленетін Жалпы пайыз және Жалпы төленген сома (негізгі қарыз плюс пайыз). Дөңгелек диаграмма төлемнің қай бөлігі негізгі қарызға, қайсысы пайызға жататынын көрсетеді.
Төлем әдістері
Еуропадағы ең кең тараған екі несиені өтеу әдісі — аннуитеттік және кемуші төлемдер. Айырмашылықты түсіну едәуір ақша үнемдеуге мүмкіндік береді.
Аннуитеттік төлемдерде бүкіл несие мерзімі бойы ай сайын бірдей тіркелген соманы төлейсіз. Алғашқы айларда үлкен бөлігі пайызға жұмсалады, уақыт өте келе негізгі қарыз азаяды. Бұл әдіс бюджеттеуді жеңілдетеді — ай сайынғы міндеттемеңіз нақты белгілі.
Кемуші төлемдерде негізгі бөлік тұрақты қалады, ал пайыздық бөлік қалдық азайған сайын кемиді. Бірінші төлем ең жоғары, ал кейінгі әрбір төлем сәл төмен болады. Мысалы: 5 жылға 5%-бен €10 000 несие: аннуитет = ~€1 323 жалпы пайыз, кемуші = ~€1 271 — шамамен €52 үнемдеу.
Оңтайландыру
Міндетті ай сайынғы сомадан артық қосымша төлемдер жасау несие шығынын азайтудың ең тиімді жолдарының бірі. Әрбір қосымша евро тікелей негізгі қарыздың қалдығын азайтуға жұмсалады, бұл болашақтағы барлық айлардағы пайызды да азайтады.
Калькулятордағы «Қосымша төлесем ше?» сырғытпасын пайдаланып, қанша уақыт пен ақша үнемдеуге болатынын дәл көріңіз. 6%-бен 10 жылға €20 000 несиеге айына тек €50 қосу пайыздан €1 200-ден астам үнемдеп, несиені бір жылдан астамға қысқартуы мүмкін.
Амортизация
Амортизация кестесі — несиенің бүкіл мерзімі ішіндегі әрбір төлемді көрсететін егжей-тегжейлі кесте. Әр ай үшін төлемнің қай бөлігі негізгі қарызға, қайсысы пайызға жұмсалатынын және төлемнен кейінгі қалдықты нақты бөліп көрсетеді.
Ол несиенің жартысын қашан өтейтіндігіңізді, төлемнің басым бөлігі пайыздан негізгі қарызға қашан ауысатынын және қосымша төлемдердің өтеу кестесіне қалай әсер ететінін түсінуге көмектеседі. Калькулятор толық кестені жасап, оны PDF ретінде экспорттауға мүмкіндік береді.
Байланысты калькуляторлар
Нотариус ақылары мен сақтандыруды қоса алғандағы толық шығын бөлшектемесі үшін ипотека калькуляторымызды пайдаланыңыз. Болашаққа жинақтасаңыз, күрделі пайыз калькуляторымыз жинақтарыңыздың несие өтеумен қатар қалай өсетінін көрсетеді.
Практикалық кеңестер
Бірнеше несие берушілерді салыстырыңыз
Банктер арасында пайыздық мөлшерлемелер айтарлықтай өзгереді. Шешім қабылдамас бұрын кем дегенде үш түрлі несие берушіден баға ұсыныстарын алыңыз.
Несие ұпайыңызды тексеріңіз
Несиелік баллдың жоғары болуы әдетте төмен мөлшерлемелерді алуға мүмкіндік береді. Несие есебін қарап шығыңыз және өтініш берер алдында кез келген мәселені шешіңіз.
Несие мерзімін қарастырыңыз
Несиенің қысқа мерзімдері жиі төмен пайыздық мөлшерлемелермен келеді. 3 жылдық несие 7 жылдық несиеге қарағанда әлдеқайда жақсы мөлшерлеме болуы мүмкін.
Жалпы құнын қараңыз
Ұзақ мерзімді төмен ай сайынғы төлем көбінесе жалпы пайыздық мөлшерлемеден әлдеқайда көп төлеуді білдіреді. Сценарийлер бойынша жалпы шығындарды салыстырыңыз.
Келіссөздер жүргізу
Несие шарттары жиі келісіледі, әсіресе сіздің қаржылық профиліңіз немесе банкпен бұрыннан бар қарым-қатынасыңыз болса.
Төлемдер үшін қараңыз
Кейбір несие берушілер бастапқы алымдарды, өңдеу комиссияларын немесе мерзімінен бұрын өтеу үшін айыппұлдарды алады. Оларды жалпы шығындарды салыстыруыңызға қосыңыз.
Аннуитеттік төлемдер несие бойынша бірдей болып қалады — ай сайын бірдей сомаңызды төлейсіз, бірақ негізгі қарыз бен пайыздың арасалмағы өзгереді. Азайтылатын төлемдер жоғарырақтан басталады, бірақ пайыз кеміген сайын ай сайын азаяды. Азайтылатын төлемдер аз жалпы пайыз төлеуге әкеледі.
Аннуитеттік несиелер үшін ай сайынғы төлем формула бойынша есептеледі: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], мұнда P — несие сомасы, r — ай сайынғы пайыздық мөлшерлеме, n — айлар саны. Азайтылатын несиелер үшін негізгі қарыз бөлігі тіркелген (несие сомасы / айлар саны) және пайыз қалған қалдыққа есептеледі.
Қосымша төлемдер жасау жалпы пайыздалған соманы да, несие мерзімін де айтарлықтай азайтуы мүмкін. Қанша үнемдейтіндігіңізді дәл білу үшін 'Қосымша төлесем ше?' жүгіртпесін пайдаланыңыз. Ай сайынғы 50-100 € болатын шағын қосымша төлемдер де ұзақ мерзімді несие бойынша пайызда мыңдарды үнемдей алады.
Өтеу кестесі несие төлемдерінің толық кестесі болып табылады, онда ай сайынғы төлемдердің негізгі қарыз бен пайыз бөліктерін және қалған қалдықты қосқанда әрбір ай сайынғы төлемнің бөлшектемесі көрсетіледі. Несиеңіздің уақыт өте қалай өтелетінін дәл түсінуге көмектеседі.
Банкіңіздің ұсынатын жылдық пайыздық мөлшерлемесін (ЖПМ) пайдаланыңыз. Бұл жылдық пайыздық мөлшерлеме, ай сайынғы мөлшерлеме емес. Еуропадағы жалпы несие пайыздық мөлшерлемелері несие түрі мен несие профиліңізге байланысты 3% -дан 12%-ға дейін ауытқиды.