Kira bayaran pinjaman perumahan dengan pecahan kos penuh — yuran notari, insurans, cukai hartanah. Ketahui gaji yang anda perlukan.
Terakhir dikemas kini:
Kalkulator Gadai Janji
Kalkulator gadai janji membantu anda menganggarkan bayaran bulanan, jumlah kos, dan keperluan kewangan untuk membeli hartanah. Sama ada anda pembeli rumah pertama atau ingin membiayai semula, memahami gambaran lengkap kos pemilikan rumah adalah kritikal sebelum membuat salah satu keputusan kewangan terbesar dalam hidup anda.
Kalkulator gadai janji percuma kami melangkaui anggaran bayaran asas. Ia termasuk kos tambahan seperti yuran notari, cukai pindah milik hartanah, dan insurans, serta mengira gaji minimum yang anda perlukan untuk layak mendapat gadai janji di bawah peraturan pinjaman konservatif dan sederhana.
Panduan
Mulakan dengan memasukkan Harga Hartanah — jumlah harga pembelian rumah yang anda pertimbangkan. Kemudian tetapkan Wang Pendahuluan anda sebagai peratusan. Kebanyakan bank Eropah memerlukan minimum 10–20% wang pendahuluan, walaupun wang pendahuluan yang lebih besar akan mengurangkan kos bulanan anda dan mungkin melayakkan anda untuk kadar yang lebih baik.
Masukkan Kadar Faedah Tahunan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman anda dan Tempoh Gadai Janji dalam tahun. Tempoh gadai janji biasa di Eropah ialah 15, 20, 25, dan 30 tahun. Kalkulator serta-merta menunjukkan bayaran bulanan anda, jumlah faedah, dan jadual pelunasan lengkap.
Kos Tambahan
Ramai pembeli pertama terkejut dengan kos tambahan di luar harga hartanah itu sendiri. Kalkulator kami menganggarkan tiga kategori utama: Yuran Notari (~2%) untuk dokumentasi undang-undang, Cukai Pindah Milik Hartanah (~2.5%), dan Insurans Hartanah (~0.2%/tahun) yang diperlukan oleh kebanyakan pemberi pinjaman.
Secara keseluruhan, kos ini biasanya menambah 5–7% kepada jumlah harga pembelian anda. Untuk hartanah €200,000, itu bermakna tambahan €10,000–14,000 dalam kos pendahuluan yang perlu anda bajetkan.
Kemampuan
Bank menggunakan nisbah hutang-kepada-pendapatan untuk menentukan berapa banyak anda boleh meminjam. Kalkulator kami menunjukkan dua ambang biasa: Peraturan konservatif (30%) — bayaran gadai janji anda tidak boleh melebihi 30% daripada gaji bersih bulanan anda, dan Peraturan sederhana (40%) — sesetengah bank akan meluluskan sehingga 40%.
Sebagai contoh, jika bayaran gadai janji bulanan anda ialah €800, anda memerlukan gaji bersih minimum €2,667 di bawah peraturan konservatif atau €2,000 di bawah peraturan sederhana.
Strategi
Pilihan antara tempoh gadai janji yang lebih pendek dan lebih panjang melibatkan pertukaran antara kemampuan bulanan dan jumlah kos. Gadai janji 15 tahun mempunyai bayaran bulanan yang jauh lebih tinggi tetapi menjimatkan puluhan ribu euro dalam faedah.
Pertimbangkan gadai janji €200,000 pada kadar faedah 4%. Dengan tempoh 15 tahun, bayaran bulanan anda ialah kira-kira €1,479 dengan jumlah faedah €66,288. Dengan tempoh 30 tahun, bayaran menurun kepada €955 tetapi jumlah faedah melonjak kepada €143,739 — lebih daripada dua kali ganda.
Petua Pembeli Kali Pertama
Simpan untuk bayaran muka yang lebih besar
Bayaran muka 20%+ menghapuskan insurans gadai janji persendirian di kebanyakan bank dan memberikan anda kadar faedah yang lebih baik.
Dapatkan pra-kelulusan
Sebelum memburu rumah, dapatkan pra-kelulusan gadai janji daripada bank anda. Ini memberitahu anda dengan tepat berapa banyak yang anda boleh pinjam.
Belanjawan untuk semua kos
Di luar gadai janji, faktor dalam penyelenggaraan (1% setahun), utiliti, cukai harta dan yuran HOA yang berpotensi.
Bandingkan beberapa bank
Kadar faedah dan terma berbeza dengan ketara. Malah perbezaan 0.25% dalam kadar boleh menjimatkan beribu-ribu sepanjang hayat gadai janji.
Simpan dana kecemasan
Jangan masukkan semua simpanan anda ke dalam bayaran muka. Simpan 3–6 bulan perbelanjaan sebagai jaring keselamatan.
Kadar tetap vs berubah?
Kadar tetap memberikan kepastian. Kadar boleh ubah (berkaitan Euribor) menawarkan potensi penjimatan jika kadar jatuh, tetapi membawa risiko.
Kebanyakan bank di Eropah memerlukan wang pendahuluan minimum 10-20% daripada harga hartanah. Wang pendahuluan yang lebih besar (20%+) biasanya memberikan kadar faedah yang lebih baik dan bayaran bulanan yang lebih rendah. Kalkulator kami membantu anda melihat dengan tepat bagaimana amaun wang pendahuluan yang berbeza mempengaruhi kos anda.
Selain harga hartanah, anda perlu menganggarkan yuran notari (~2%), cukai pindah milik hartanah (~2.5%), yuran guaman, yuran penilaian, dan insurans hartanah tahunan (~0.2% nilai hartanah). Kos-kos ini biasanya menambah 5-7% kepada jumlah harga pembelian.
Bank biasanya menggunakan dua peraturan: peraturan konservatif 30% (bayaran pinjaman perumahan anda tidak boleh melebihi 30% gaji bersih anda) dan peraturan sederhana 40%. Kalkulator kami menunjukkan kedua-dua ambang untuk membantu anda memahami kemampuan anda.
Pinjaman perumahan 15 tahun mempunyai bayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi anda membayar jauh lebih sedikit jumlah faedah. Pinjaman perumahan 30 tahun mempunyai bayaran bulanan yang lebih rendah, memberikan anda lebih fleksibiliti, tetapi jumlah kosnya jauh lebih tinggi. Gunakan kalkulator kami untuk membandingkan kedua-dua senario dan lihat perbezaan tepat.
Kadar tetap memberikan anda kepastian bayaran — kadar anda kekal sama untuk keseluruhan tempoh. Kadar berubah-ubah bermula lebih rendah tetapi boleh meningkat dengan keadaan pasaran. Dalam persekitaran kadar faedah yang meningkat, tetap adalah lebih selamat. Dalam persekitaran yang stabil atau menurun, berubah-ubah mungkin menjimatkan wang.