Kira bayaran pinjaman, jumlah faedah, dan lihat jadual pelunasan penuh. Bandingkan bayaran anuiti vs berkurangan. Eksport PDF percuma.
Terakhir dikemas kini:
Kalkulator Pinjaman
Kalkulator pinjaman ialah alat perancangan kewangan yang membantu anda menganggarkan bayaran bulanan, jumlah kos faedah, dan jumlah pembayaran balik keseluruhan sebelum anda membuat komitmen untuk meminjam. Sama ada anda mempertimbangkan pinjaman peribadi, pinjaman kereta, atau apa-apa jenis kredit pengguna, memahami kos sebenar pinjaman adalah penting untuk membuat keputusan kewangan yang bermaklumat.
Kalkulator pinjaman dalam talian percuma kami memberikan keputusan serta-merta tanpa pendaftaran. Masukkan sahaja jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh pembayaran balik untuk melihat pecahan lengkap pembayaran anda. Anda juga boleh mengeksport jadual pelunasan penuh sebagai PDF untuk rekod anda atau untuk membandingkan tawaran daripada pemberi pinjaman yang berbeza.
Panduan
Penggunaan kalkulator ini mudah. Mulakan dengan memasukkan jumlah keseluruhan yang anda rancang untuk dipinjam dalam medan Jumlah Pinjaman. Seterusnya, masukkan Kadar Faedah Tahunan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman anda — ini adalah kadar tahunan, bukan kadar bulanan. Kemudian tetapkan Tempoh Pinjaman yang dikehendaki dalam tahun atau bulan.
Akhirnya, pilih Jenis Pembayaran anda. Kebanyakan pinjaman pengguna menggunakan bayaran anuiti (sama rata), tetapi sesetengah bank Eropah menawarkan jadual bayaran menurun (berkurangan) juga. Kalkulator mengemas kini keputusan secara masa nyata apabila anda mengubah sebarang parameter, jadi anda boleh membandingkan senario yang berbeza dengan cepat.
Kalkulator memaparkan tiga angka utama: Bayaran Bulanan anda, Jumlah Faedah yang akan anda bayar sepanjang hayat pinjaman, dan Jumlah Keseluruhan Dibayar (pokok campur faedah). Carta pai secara visual menunjukkan berapa banyak daripada jumlah pembayaran anda untuk pokok berbanding faedah, manakala carta garisan menjejaki baki tertunggak anda dari masa ke masa.
Kaedah Pembayaran
Dua kaedah pembayaran balik pinjaman yang paling biasa di Eropah ialah anuiti dan bayaran menurun. Memahami perbezaannya boleh menjimatkan sejumlah wang yang besar.
Dengan bayaran anuiti, anda membayar jumlah tetap yang sama setiap bulan untuk keseluruhan tempoh pinjaman. Pada bulan-bulan awal, bahagian yang lebih besar digunakan untuk faedah. Dari masa ke masa, lebih banyak setiap bayaran mengurangkan pokok. Kaedah ini popular kerana memudahkan perancangan bajet — anda sentiasa tahu dengan tepat kewajipan bulanan anda.
Dengan bayaran menurun, bahagian pokok kekal tetap tetapi bahagian faedah berkurangan apabila baki menurun. Bayaran pertama anda adalah yang tertinggi dan setiap bayaran berikutnya sedikit lebih rendah. Untuk pinjaman €10,000 pada 5% selama 5 tahun: anuiti = ~€1,323 jumlah faedah, menurun = ~€1,271 — penjimatan sekitar €52.
Pengoptimuman
Membuat bayaran tambahan melebihi jumlah bulanan yang diperlukan adalah salah satu cara paling berkesan untuk mengurangkan jumlah kos pinjaman anda. Setiap euro tambahan terus digunakan untuk mengurangkan baki pokok, yang seterusnya mengurangkan faedah yang dikenakan pada semua bulan akan datang.
Gunakan peluncur "Bagaimana jika saya bayar lebih?" dalam kalkulator untuk melihat dengan tepat berapa banyak masa dan wang yang boleh anda jimatkan. Menambah hanya €50 sebulan kepada pinjaman €20,000 pada 6% selama 10 tahun boleh menjimatkan lebih €1,200 dalam faedah dan memendekkan pinjaman anda lebih daripada setahun.
Pelunasan
Jadual pelunasan ialah jadual terperinci yang menunjukkan setiap bayaran sepanjang hayat pinjaman anda. Untuk setiap bulan, ia memperincikan dengan tepat berapa banyak bayaran anda untuk pokok, berapa banyak untuk faedah, dan baki tertunggak anda selepas bayaran.
Ia membantu anda memahami bila anda akan melepasi titik pertengahan pinjaman, bila majoriti bayaran anda mula digunakan untuk pokok berbanding faedah, dan bagaimana bayaran tambahan akan mempengaruhi garis masa pembayaran anda. Kalkulator kami menjana jadual lengkap dan membolehkan anda mengeksportnya sebagai dokumen PDF.
Kalkulator Berkaitan
Gunakan kalkulator gadai janji kami untuk pecahan kos lengkap termasuk yuran notari dan insurans. Jika anda juga menyimpan untuk masa depan anda, kalkulator faedah kompaun kami menunjukkan bagaimana simpanan anda berkembang dari masa ke masa bersama pembayaran balik pinjaman anda.
Petua Praktikal
Bandingkan beberapa pemberi pinjaman
Kadar faedah berbeza dengan ketara antara bank. Dapatkan sebut harga daripada sekurang-kurangnya tiga pemberi pinjaman yang berbeza sebelum membuat keputusan.
Semak skor kredit anda
Skor kredit yang lebih tinggi biasanya melayakkan anda untuk kadar yang lebih rendah. Semak laporan kredit anda dan selesaikan sebarang isu sebelum memohon.
Pertimbangkan tempoh pinjaman
Terma pinjaman yang lebih pendek selalunya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah. Pinjaman 3 tahun mungkin mempunyai kadar yang jauh lebih baik daripada pinjaman 7 tahun.
Lihat jumlah kos
Bayaran bulanan yang lebih rendah dengan jangka masa yang lebih panjang selalunya bermakna membayar lebih banyak dalam jumlah faedah. Bandingkan jumlah kos merentas senario.
berunding
Syarat pinjaman selalunya boleh dirunding, terutamanya jika anda mempunyai profil kewangan yang kukuh atau hubungan sedia ada dengan bank.
Perhatikan bayaran
Sesetengah pemberi pinjaman mengenakan yuran permulaan, yuran pemprosesan atau penalti pembayaran balik awal. Faktorkan ini ke dalam jumlah perbandingan kos anda.
Bayaran anuiti kekal sama sepanjang pinjaman — setiap bulan anda membayar amaun yang sama, tetapi nisbah prinsipal kepada faedah berubah. Bayaran berkurangan bermula lebih tinggi tetapi berkurangan setiap bulan kerana bahagian prinsipal kekal tetap sementara faedah berkurangan. Bayaran berkurangan menghasilkan jumlah faedah yang lebih rendah.
Untuk pinjaman anuiti, bayaran bulanan dikira menggunakan formula: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], di mana P adalah amaun pinjaman, r adalah kadar faedah bulanan, dan n adalah bilangan bulan. Untuk pinjaman berkurangan, bahagian prinsipal adalah tetap (amaun pinjaman / bilangan bulan) dan faedah dikira ke atas baki yang tinggal.
Membuat bayaran tambahan boleh mengurangkan dengan ketara jumlah faedah yang dibayar dan tempoh pinjaman. Gunakan peluncur 'Bagaimana jika saya bayar lebih?' untuk melihat dengan tepat berapa banyak yang anda akan jimat. Bayaran tambahan kecil sebanyak €50-100/bulan boleh menjimatkan ribuan dalam faedah untuk pinjaman jangka panjang.
Jadual pelunasan adalah jadual lengkap bayaran pinjaman yang menunjukkan setiap bayaran bulanan dipecahkan kepada bahagian prinsipal dan faedah, bersama baki yang tinggal. Ia membantu anda memahami dengan tepat bagaimana pinjaman anda akan dilunaskan dari masa ke masa.
Gunakan Kadar Peratusan Tahunan (APR) yang ditawarkan oleh bank anda. Ini adalah kadar faedah tahunan, bukan kadar bulanan. Kadar faedah pinjaman biasa di Eropah berkisar antara 3% hingga 12% bergantung kepada jenis pinjaman dan profil kredit anda.