Kira pulangan SIP anda dengan step-up, lump sum, pengiraan balik berasaskan matlamat, pelarasan inflasi, dan perbandingan senario. Pelbagai mata wang: EUR, USD, GBP, INR.
Terakhir dikemas kini:
Kalkulator SIP
Pelan Pelaburan Sistematik (SIP) ialah pendekatan berdisiplin di mana anda melabur jumlah tetap pada selang masa tetap ā biasanya bulanan ā ke dalam dana bersama atau portfolio pelaburan. SIP menghapuskan keperluan untuk menentukan masa pasaran dan memanfaatkan kuasa faedah kompaun melalui purata kos euro/dolar.
SIP ā¬500/bulan pada 12% selama 10 tahun menukarkan ā¬60,000 dalam sumbangan kepada kira-kira ā¬116,000 ā hampir dua kali ganda. Dalam ufuk 30 tahun pada 10%, jumlah bulanan yang sama melebihi ā¬1,100,000.
SIP Naik Taraf dan Matlamat
SIP Naik Taraf secara automatik meningkatkan sumbangan bulanan anda dengan peratusan tetap setiap tahun. Meningkatkan SIP ā¬500/bulan sebanyak 10% setiap tahun hampir menggandakan korpus akhir berbanding SIP rata selama 15 tahun ā mencerminkan pertumbuhan gaji biasa.
SIP Matlamat menjawab: “Berapa banyak yang perlu saya laburkan setiap bulan untuk mencapai ā¬X dalam Y tahun?” Contoh: korpus persaraan ā¬1,000,000 dalam 25 tahun pada 10% memerlukan ā¬1,168/bulan; wang pendahuluan rumah ā¬50,000 dalam 5 tahun pada 8% memerlukan ā¬679/bulan.
Nisbah Perbelanjaan dan XIRR
Setiap dana mengenakan nisbah perbelanjaan tahunan yang ditolak daripada NAV sebelum anda melihat pulangan. ETF indeks mengenakan 0.1ā0.2%; dana yang diuruskan secara aktif 1.5ā2.5%. Nisbah perbelanjaan 1.5% lebih tinggi pada SIP ā¬500/bulan selama 30 tahun boleh mengurangkan portfolio anda sebanyak ~ā¬60,000āā¬80,000. Sentiasa masukkan pulangan bersih selepas yuran dalam kalkulator.
XIRR ā bukan CAGR ā memberikan pulangan tahunan sebenar atas sumbangan berperingkat. Dana yang menunjukkan pertumbuhan nominal 14% mungkin mempunyai XIRR 11ā12% apabila masa aliran tunai diambil kira. Sentiasa bandingkan dana menggunakan XIRR.
Inflasi dan Cukai
Jika SIP anda berkembang pada 12% tetapi inflasi berjalan pada 6%, pulangan sebenar anda ialah kira-kira 6%. Aktifkan togol “Laraskan untuk Inflasi” untuk melihat kuasa beli sebenar kekayaan masa depan anda dalam wang hari ini.
Di Bulgaria, keuntungan modal daripada ekuiti dikenakan cukai pada kadar rata 10%. Kalkulator ini menunjukkan pulangan kasar sebelum cukai. Untuk matlamat jangka pendek, lihat kalkulator matlamat simpanan dan kalkulator faedah kompaun kami.
Prinsip Utama
Mulakan awal
Seorang pelabur bermula pada 25 mengumpul 3Ć lebih daripada satu bermula pada 35, walaupun dengan jumlah pelaburan yang sama.
Kekal konsisten
Hilang walaupun beberapa bulan memberi kesan ketara kepada pengkompaunan jangka panjang. Automatikkan SIP anda.
Perhatikan nisbah perbelanjaan
Perbezaan 1% dalam yuran tahunan bersamaan dengan puluhan ribu euro kurang daripada 20ā30 tahun.
Melabur semula dividen
Pelaburan semula dividen meningkatkan kesan pengkompaunan ā jangan sekali-kali mengeluarkan dividen semasa pengumpulan.
Tambah dengan pendapatan
Dengan setiap kenaikan gaji, tingkatkan caruman SIP anda secara berkadar. Malah ā¬50/bulan lebih penting.
Pelbagaikan
Sebarkan pelaburan merentasi ekuiti, bon dan hartanah. Ekuiti jangka panjang mengatasi kebanyakan kelas aset.
Kalkulator SIP menganggar nilai masa depan pelaburan bulanan sistematik menggunakan faedah kompaun. Masukkan amaun bulanan, pulangan tahunan yang dijangka, dan tempoh masa ā kalkulator menunjukkan jumlah yang dilaburkan, pulangan yang dijangka, dan nilai portfolio akhir. Ia juga menyokong sumbangan step-up, penambahan lump sum, pelarasan inflasi, dan pengiraan balik berasaskan matlamat.
SIP step-up meningkatkan sumbangan bulanan anda dengan peratusan tetap setiap tahun, mencerminkan pertumbuhan gaji. Contohnya, bermula pada ā¬500/bulan dengan step-up tahunan 10% bermakna anda melabur ā¬550 pada tahun 2, ā¬605 pada tahun 3, dan seterusnya. Sepanjang 15 tahun ini hampir boleh menggandakan korpus akhir anda berbanding SIP rata ā¬500/bulan pada kadar pulangan yang sama.
SIP melabur amaun tetap setiap bulan, secara automatik membeli lebih banyak unit apabila harga turun dan lebih sedikit apabila naik ā strategi yang dipanggil purata kos dolar/euro yang mengurangkan kesan volatiliti pasaran. Lump sum melabur semua modal sekaligus, yang lebih menguntungkan di pasaran yang sentiasa meningkat tetapi lebih berisiko jika harga turun sejurus selepas pelaburan. Gunakan Mod Perbandingan dalam kalkulator ini untuk memodelkan kedua-duanya secara bersebelahan.
Inflasi menghakis kuasa beli dari masa ke masa. Portfolio yang bernilai ā¬1,000,000 dalam 25 tahun mungkin hanya bernilai ā¬480,000 dalam wang hari ini pada inflasi 3%. Aktifkan togol pelarasan inflasi untuk melihat nilai sebenar (diselaraskan inflasi) kekayaan masa depan anda. Untuk perancangan yang tepat, sentiasa bandingkan pulangan yang dijangka dengan kadar inflasi ā jika SIP anda memperoleh 10% dan inflasi adalah 4%, pulangan sebenar anda adalah kira-kira 6%.
XIRR (Kadar Pulangan Dalaman Lanjutan) adalah ukuran prestasi SIP yang tepat kerana ia mengambil kira masa setiap aliran tunai bulanan ā ansuran pertama anda mendapat pulangan untuk tempoh penuh, yang terakhir hampir tidak bermula. CAGR mengandaikan pelaburan tunggal dan terlalu menganggar pulangan SIP. Dana yang menunjukkan pertumbuhan nominal 14% mungkin mempunyai XIRR 11ā12%. Sentiasa bandingkan dana bersama menggunakan XIRR, bukan angka pulangan berita utama.
Setiap dana bersama menolak nisbah perbelanjaan tahunan dari NAV sebelum mengira pulangan anda. ETF indeks biasanya mengenakan 0.1ā0.2%, manakala dana aktif mengenakan 1.5ā2.5%. Perbezaan 1.5% dalam nisbah perbelanjaan pada SIP ā¬500/bulan sepanjang 30 tahun boleh mengurangkan portfolio akhir anda sebanyak ā¬60,000āā¬80,000. Sentiasa masukkan pulangan jangkaan bersih yuran dalam kalkulator ini ā jika dana anda menyasarkan 12% kasar tetapi mengenakan 1.5%, masukkan 10.5%.
Masukkan amaun sasaran anda (contohnya, ā¬500,000 untuk persaraan), kadar pulangan tahunan yang dijangka, dan tempoh pelaburan dalam tahun. Kalkulator menggunakan formula PMT ā PMT = FV Ć r / ((1+r)^n ā 1) ā untuk mencari SIP bulanan tepat yang diperlukan. Contohnya, mencapai ā¬1,000,000 dalam 25 tahun pada 10% memerlukan pelaburan ā¬1,168/bulan. Aktifkan pelarasan inflasi untuk mengambil kira kos sara hidup yang meningkat.
Pulangan yang dijangkakan bergantung kepada peruntukan aset anda. Dana indeks ekuiti global secara sejarah telah memperoleh 8ā12% setahun sepanjang tempoh yang panjang (10+ tahun). Portfolio seimbang (60% ekuiti, 40% bon) biasanya memperoleh 6ā8%. Portfolio konservatif berat bon memperoleh 3ā5%. Sentiasa tolak nisbah perbelanjaan dana anda daripada pulangan kasar. Gunakan 10% sebagai asas untuk unjuran SIP ekuiti jangka panjang, tetapi sedar bahawa pulangan masa lalu tidak menjamin keputusan masa depan.
Kebanyakan dana bersama membenarkan anda menjeda, mengurangkan, atau menghentikan ansuran SIP tanpa penalti, walaupun peraturan berbeza mengikut penyedia. Ansuran yang terlepas tidak menutup akaun ā korpus sedia ada anda terus berkembang. Walau bagaimanapun, walaupun beberapa bulan yang terlepas mengurangkan pengkompaunan jangka panjang dengan ketara. Jika aliran tunai ketat, pertimbangkan untuk mengurangkan amaun SIP sementara berbanding menghentikannya sepenuhnya. Kalkulator ini mengandaikan sumbangan bulanan yang konsisten.
ā¬115,019
Nilai Dijangka
ā¬60,000
Amaun Dilaburkan
ā¬55,019
Kekayaan Diperoleh
6.7%
Pulangan ke atas Modal