Ketahui bila membeli menjadi lebih murah daripada menyewa. Bandingkan jumlah kos dari masa ke masa dengan kalkulator interaktif kami. Percuma.
Selepas 1 tahun, membeli menjadi lebih murah
Titik Pulang Modal
350.006,88 €
Jumlah Kos Menyewa
293.361,68 €
Jumlah Kos Membeli
233.255,85 €
Kekayaan Bersih jika Menyewa
418.755,57 €
Kekayaan Bersih jika Membeli
Sewa vs Beli
Memutuskan sama ada untuk menyewa atau membeli rumah adalah salah satu pilihan kewangan paling penting yang akan anda buat. Jawapannya bergantung pada banyak pemboleh ubah: harga hartanah, tahap sewa, kadar gadai janji, alternatif pelaburan anda, dan berapa lama anda merancang untuk tinggal di satu lokasi.
Tidak seperti kebanyakan alat sewa-vs-beli yang hanya membandingkan kos bulanan, kalkulator kami memodelkan gambaran kewangan penuh dari masa ke masa — termasuk kenaikan nilai hartanah, kenaikan sewa, pulangan pelaburan atas wang pendahuluan, dan titik pulang modal yang sebenar.
Cara Ia Berfungsi
Dalam senario menyewa, anda membayar sewa bulanan (meningkat setiap tahun) dan melabur perbezaan antara apa yang anda akan belanjakan untuk gadai janji dan sewa anda, serta jumlah wang pendahuluan, dalam portfolio pelaburan yang pelbagai.
Dalam senario membeli, anda membayar wang pendahuluan, membuat bayaran gadai janji bulanan, membayar kos penyelenggaraan tahunan (1% daripada nilai hartanah), dan mendapat manfaat daripada kenaikan nilai hartanah. Titik pulang modal ialah apabila nilai bersih pembelian melebihi nilai portfolio pelaburan penyewaan.
Metrik Utama
Nisbah H/S melebihi 20 secara umumnya menandakan menyewa lebih menarik; di bawah 15 biasanya memihak kepada membeli. Di banyak bandar Eropah (Vienna, Lisbon, Sofia) nisbah berada dalam julat 15–25, manakala London, Amsterdam, dan Zurich kerap melebihi 30.
Kos peluang wang pendahuluan: meletakkan €40,000 sebagai wang pendahuluan bermakna kehilangan pulangan pelaburan. Pada pulangan tahunan 7%, €40,000 akan berkembang kepada kira-kira €78,000 dalam 10 tahun. Kalkulator kami mengambil kira kos peluang ini.
Apabila Masing-masing Menang
Sewa — pelan jangka pendek
Jika anda menjangka untuk berpindah dalam tempoh 5 tahun, menyewa hampir selalu menang disebabkan kos transaksi.
Sewa — nisbah P/R tinggi
Apabila P/R melebihi 20 (seperti London atau Zurich), menyewa ialah pilihan yang rasional dari segi kewangan.
Beli — pelan jangka panjang
Bercadang untuk tinggal 10+ tahun? Membeli biasanya melebihi penyewaan secara kewangan di ufuk itu.
Beli — kadar faedah rendah
Kadar gadai janji yang rendah secara dramatik meningkatkan kes untuk membeli lebih menyewa.
Kos pemilikan tersembunyi
Penyelenggaraan 1–2% setiap tahun, insurans, cukai harta tanah, yuran HOA — belanjawan untuk semua ini.
Kos urus niaga
Di Bulgaria, kos pembelian gabungan (notari, cukai, ejen) berjumlah 4–6% daripada harga.
Membeli biasanya menjadi lebih baik daripada menyewa selepas titik pulang modal, yang bergantung kepada harga hartanah, kadar pinjaman perumahan, tahap sewa, dan pulangan pelaburan. Di kebanyakan bandar Eropah, titik pulang modal adalah 5-10 tahun. Jika anda merancang untuk tinggal di satu tempat lebih lama daripada tempoh pulang modal, membeli biasanya adalah pilihan kewangan yang lebih baik.
Titik pulang modal adalah apabila jumlah kos membeli (termasuk bayaran pinjaman perumahan, penyelenggaraan, dan kos peluang wang pendahuluan) menyamai jumlah kos menyewa (sewa ditambah pulangan pelaburan yang boleh anda peroleh ke atas wang pendahuluan). Selepas titik ini, membeli menjadi lebih murah.
Selain bayaran pinjaman perumahan, pemilik rumah menghadapi kos penyelenggaraan (biasanya 1% nilai hartanah setahun), insurans hartanah, cukai hartanah, yuran persatuan penduduk yang berpotensi, dan pembaikan besar (bumbung, pemanasan, paip). Kos-kos ini boleh menambah 20-30% kepada perbelanjaan perumahan bulanan anda berbanding hanya bayaran pinjaman perumahan.
Apabila anda menggunakan simpanan untuk wang pendahuluan, anda kehilangan potensi pulangan pelaburan ke atas wang tersebut. Contohnya, wang pendahuluan €40,000 yang dilaburkan pada 7% setahun akan berkembang kepada kira-kira €78,000 dalam 10 tahun. Kalkulator kami mengambil kira ini dengan menunjukkan apa yang wang anda akan peroleh jika dilaburkan berbanding digunakan untuk wang pendahuluan.
Apresiasi hartanah sejarah di Eropah purata 2-4% setahun, tetapi berbeza dengan ketara mengikut lokasi dan tempoh masa. Kawasan bandar cenderung naik lebih cepat. Untuk perancangan konservatif, gunakan 2-3%. Kalkulator membolehkan anda melaraskan kadar ini untuk melihat bagaimana senario apresiasi yang berbeza mempengaruhi keputusan sewa atau beli.