Oblicz raty pożyczki, łączne odsetki i wyświetl pełny harmonogram spłat. Porównaj spłatę annuitetową i malejącą. Bezpłatny eksport do PDF.
Ostatnia aktualizacja:
Kalkulator pożyczki
Kalkulator pożyczki to narzędzie planowania finansowego, które pomaga oszacować miesięczne raty, całkowite koszty odsetkowe i kwotę spłaty przed zaciągnięciem zobowiązania. Niezależnie od tego, czy rozważasz pożyczkę osobistą, kredyt samochodowy czy inny rodzaj kredytu konsumenckiego, zrozumienie prawdziwego kosztu pożyczania jest niezbędne do podejmowania świadomych decyzji finansowych.
Nasz bezpłatny kalkulator pożyczek online daje natychmiastowe wyniki bez rejestracji. Wystarczy wprowadzić kwotę pożyczki, stopę procentową i okres spłaty, aby zobaczyć pełne zestawienie płatności. Możesz również wyeksportować pełny harmonogram amortyzacji jako PDF do własnych zapisów lub do porównania ofert różnych pożyczkodawców.
Przewodnik
Korzystanie z kalkulatora jest proste. Zacznij od wprowadzenia całkowitej kwoty, którą planujesz pożyczyć w polu Kwota pożyczki. Następnie wprowadź Roczną stopę procentową oferowaną przez pożyczkodawcę — to stawka roczna, nie miesięczna. Następnie ustaw żądany Okres spłaty w latach lub miesiącach.
Na koniec wybierz Rodzaj płatności. Większość pożyczek konsumenckich korzysta z płatności annuitetowych (równych), ale niektóre europejskie banki oferują również malejące harmonogramy spłat. Kalkulator aktualizuje wyniki w czasie rzeczywistym podczas dostosowywania parametrów.
Kalkulator wyświetla trzy kluczowe wartości: Miesięczna rata, Całkowite odsetki zapłacone przez cały okres kredytowania oraz Całkowita kwota do zapłaty (kapitał plus odsetki). Wykres kołowy pokazuje wizualnie, jaka część płatności idzie na kapitał, a jaka na odsetki.
Metody spłaty
Dwie najpowszechniejsze metody spłaty pożyczek w Europie to raty annuitetowe i malejące. Zrozumienie różnicy może zaoszczędzić ci znaczną kwotę pieniędzy.
Przy ratach annuitetowych płacisz tę samą stałą kwotę co miesiąc przez cały okres kredytowania. We wczesnych miesiącach większa część idzie na odsetki. Z czasem coraz więcej każdej płatności zmniejsza kapitał. Ta metoda jest popularna, ponieważ ułatwia budżetowanie.
Przy ratach malejących część kapitałowa pozostaje stała, ale część odsetkowa maleje wraz ze spadkiem salda. Twoja pierwsza rata jest najwyższa, a każda kolejna jest nieco niższa. Przy pożyczce €10 000 na 5% na 5 lat: annuitet = ~€1 323 łącznych odsetek, malejące = ~€1 271 — oszczędność około €52.
Optymalizacja
Dokonywanie dodatkowych wpłat powyżej wymaganej miesięcznej kwoty to jeden z najskuteczniejszych sposobów zmniejszenia całkowitego kosztu pożyczki. Każde dodatkowe euro idzie bezpośrednio na zmniejszenie salda kapitałowego, co z kolei zmniejsza odsetki naliczane we wszystkich przyszłych miesiącach.
Użyj suwaka "Co jeśli zapłacę więcej?" w kalkulatorze, aby zobaczyć dokładnie, ile czasu i pieniędzy możesz zaoszczędzić. Dodanie zaledwie €50 miesięcznie do pożyczki €20 000 na 6% na 10 lat może zaoszczędzić ponad €1 200 odsetek i skrócić pożyczkę o ponad rok.
Amortyzacja
Harmonogram amortyzacji to szczegółowa tabela pokazująca każdą płatność przez cały okres pożyczki. Dla każdego miesiąca pokazuje dokładnie, ile z płatności idzie na kapitał, ile na odsetki i jakie jest pozostałe saldo po płatności.
Pomaga zrozumieć, kiedy przekroczysz punkt połowy pożyczki, kiedy większość płatności zaczyna iść na kapitał zamiast odsetek i jak dodatkowe spłaty wpłynęłyby na harmonogram spłaty. Nasz kalkulator generuje pełny harmonogram i umożliwia jego eksport jako dokument PDF.
Powiązane kalkulatory
Skorzystaj z naszego kalkulatora kredytu hipotecznego dla pełnego zestawienia kosztów, w tym opłat notarialnych i ubezpieczenia. Jeśli również oszczędzasz na przyszłość, nasz kalkulator procentu składanego pokazuje, jak Twoje oszczędności rosną w czasie obok spłaty pożyczki.
Praktyczne wskazówki
Porównaj wielu pożyczkodawców
Stopy procentowe różnią się znacznie w poszczególnych bankach. Przed podjęciem decyzji uzyskaj wyceny od co najmniej trzech różnych pożyczkodawców.
Sprawdź swoją zdolność kredytową
Wyższa ocena kredytowa zazwyczaj kwalifikuje Cię do niższych stawek. Przed złożeniem wniosku przejrzyj raport kredytowy i rozwiąż wszelkie problemy.
Weź pod uwagę okres pożyczki
Krótsze warunki pożyczki często wiążą się z niższymi stopami procentowymi. Pożyczka na 3 lata może mieć znacznie lepsze oprocentowanie niż pożyczka na 7 lat.
Spójrz na całkowity koszt
Niższa miesięczna rata w dłuższym okresie często oznacza płacenie znacznie wyższych całkowitych odsetek. Porównaj całkowite koszty w różnych scenariuszach.
Pertraktować
Warunki pożyczki często podlegają negocjacjom, szczególnie jeśli masz silny profil finansowy lub istnieją relacje z bankiem.
Uważaj na opłaty
Niektórzy pożyczkodawcy pobierają opłaty początkowe, opłaty manipulacyjne lub kary za wcześniejszą spłatę. Uwzględnij je w porównaniu kosztów całkowitych.
Raty annuitetowe pozostają takie same przez cały okres pożyczki — każdego miesiąca płacisz tę samą kwotę, ale zmienia się proporcja kapitału do odsetek. Raty malejące zaczynają się wyżej, ale każdego miesiąca maleją, ponieważ część kapitałowa pozostaje stała, a odsetki maleją. Spłata malejąca oznacza niższe łączne odsetki.
W przypadku pożyczek annuitetowych miesięczna rata jest obliczana za pomocą wzoru: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], gdzie P to kwota pożyczki, r to miesięczna stopa procentowa, a n to liczba miesięcy. W przypadku pożyczek malejących część kapitałowa jest stała (kwota pożyczki / liczba miesięcy), a odsetki są obliczane od pozostałego salda.
Dodatkowe wpłaty mogą znacznie zmniejszyć zarówno łączne odsetki, jak i okres pożyczki. Użyj suwaka 'Co jeśli zapłacę więcej?', aby zobaczyć dokładnie, ile zaoszczędzisz. Nawet niewielkie dodatkowe wpłaty w wysokości €50–100/miesiąc mogą zaoszczędzić tysiące na odsetkach w przypadku pożyczki długoterminowej.
Harmonogram spłat to kompletna tabela płatności pożyczki, pokazująca każdą miesięczną ratę z podziałem na część kapitałową i odsetkową oraz pozostałe saldo. Pomaga dokładnie zrozumieć, jak pożyczka będzie spłacana w czasie.
Użyj Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) oferowanej przez Twój bank. Jest to roczna stopa procentowa, nie miesięczna. Typowe oprocentowanie pożyczek w Europie wynosi od 3% do 12%, w zależności od rodzaju pożyczki i Twojego profilu kredytowego.