Calcule as parcelas do seu empréstimo, o total de juros e veja o plano de amortização completo. Gratuito, sem cadastro.
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Calculadora de Empréstimo
Uma calculadora de empréstimo é uma ferramenta de planeamento financeiro que o ajuda a estimar as suas prestações mensais, os custos totais de juros e o montante total de reembolso antes de se comprometer com um crédito. Quer esteja a considerar um empréstimo pessoal, um crédito automóvel ou qualquer outro tipo de crédito ao consumo, compreender o custo real do financiamento é essencial para tomar decisões financeiras informadas.
A nossa calculadora de empréstimo online e gratuita fornece resultados instantâneos sem necessidade de registo. Basta introduzir o montante do empréstimo, a taxa de juro e o prazo de reembolso para ver uma decomposição completa das suas prestações. Também pode exportar o plano de amortização completo em PDF para os seus registos ou para comparar ofertas de diferentes instituições.
Guia
Utilizar a calculadora é simples. Comece por introduzir o montante total que pretende pedir emprestado no campo Montante do Empréstimo. Em seguida, introduza a Taxa de Juro Anual oferecida pelo seu banco — é a taxa anual, não a mensal. Depois defina o Prazo do Empréstimo pretendido, em anos ou meses.
Por fim, escolha o Tipo de Pagamento. A maioria dos créditos ao consumo utiliza prestações de anuidade (constantes), mas alguns bancos europeus oferecem prestações decrescentes. A calculadora atualiza os resultados em tempo real à medida que ajusta qualquer parâmetro, permitindo comparar diferentes cenários rapidamente.
A calculadora apresenta três valores essenciais: a sua Prestação Mensal, o Total de Juros que irá pagar ao longo do empréstimo e o Total Pago (capital mais juros). O gráfico circular mostra visualmente quanto do pagamento total vai para capital e quanto vai para juros, enquanto o gráfico de linhas acompanha o saldo devedor ao longo do tempo.
Métodos de Pagamento
Os dois métodos de reembolso de empréstimos mais comuns na Europa são as prestações de anuidade e as prestações decrescentes. Compreender a diferença pode poupar-lhe uma quantia significativa de dinheiro.
Com prestações de anuidade, paga o mesmo montante fixo todos os meses durante todo o prazo do empréstimo. Nos primeiros meses, uma parte maior destina-se a juros. Com o tempo, mais de cada prestação reduz o capital. Este método é popular porque facilita o planeamento — sabe sempre exatamente qual é a sua obrigação mensal.
Com prestações decrescentes, a parcela de capital mantém-se constante mas a parcela de juros diminui à medida que o saldo desce. A primeira prestação é a mais alta e cada prestação seguinte é ligeiramente inferior. Num empréstimo de €10.000 a 5% durante 5 anos: anuidade = ~€1.323 de juros totais, decrescente = ~€1.271 — uma poupança de cerca de €52.
Otimização
Efetuar pagamentos adicionais além da prestação mensal obrigatória é uma das formas mais eficazes de reduzir o custo total do seu empréstimo. Cada euro extra vai diretamente para a redução do capital em dívida, o que por sua vez reduz os juros cobrados em todos os meses seguintes.
Utilize o controlo deslizante "E se pagar mais?" na calculadora para ver exatamente quanto tempo e dinheiro pode poupar. Adicionar apenas €50 por mês a um empréstimo de €20.000 a 6% durante 10 anos pode poupar-lhe mais de €1.200 em juros e encurtar o empréstimo em mais de um ano.
Amortização
Um plano de amortização é uma tabela detalhada que mostra cada prestação ao longo da vida do empréstimo. Para cada mês, discrimina exatamente quanto da prestação vai para capital, quanto vai para juros e qual é o saldo devedor após o pagamento.
Ajuda-o a perceber quando irá ultrapassar o ponto médio do empréstimo, quando a maior parte da prestação começa a ir para capital em vez de juros e como pagamentos extra afetariam o prazo de liquidação. A nossa calculadora gera o plano completo e permite exportá-lo como documento PDF.
Calculadoras Relacionadas
Utilize a nossa calculadora de hipoteca para uma decomposição completa dos custos, incluindo taxas notariais e seguros. Se também está a poupar para o futuro, a nossa calculadora de juros compostos mostra como as suas poupanças crescem ao longo do tempo juntamente com o reembolso do empréstimo.
Dicas Práticas
Compare vários credores
As taxas de juros variam significativamente entre os bancos. Obtenha cotações de pelo menos três credores diferentes antes de tomar uma decisão.
Verifique sua pontuação de crédito
Uma pontuação de crédito mais alta normalmente qualifica você para taxas mais baixas. Revise seu relatório de crédito e resolva quaisquer problemas antes de aplicar.
Considere o prazo do empréstimo
Prazos de empréstimo mais curtos geralmente acarretam taxas de juros mais baixas. Um empréstimo de 3 anos pode ter uma taxa significativamente melhor do que um empréstimo de 7 anos.
Veja o custo total
Um pagamento mensal mais baixo e com prazo mais longo geralmente significa pagar muito mais em juros totais. Compare os custos totais entre cenários.
Negociar
Os termos do empréstimo costumam ser negociáveis, especialmente se você tiver um perfil financeiro sólido ou um relacionamento existente com o banco.
Fique atento às taxas
Alguns credores cobram taxas de originação, taxas de processamento ou penalidades por reembolso antecipado. Considere isso em sua comparação de custos totais.
As prestações de anuidade permanecem iguais ao longo do empréstimo — cada mês você paga o mesmo valor, mas a proporção entre principal e juros muda ao longo do tempo. As prestações decrescentes começam mais altas e reduzem gradualmente, pois o valor do principal pago em cada prestação é fixo. Os pagamentos decrescentes costumam resultar em menos juros totais pagos.
Para empréstimos com anuidade, a parcela mensal é calculada usando a fórmula: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], onde P é o principal, r é a taxa de juros mensal (taxa anual ÷ 12) e n é o número de parcelas. Nossa calculadora aplica essa fórmula automaticamente.
Fazer pagamentos extras pode reduzir significativamente tanto o total de juros pagos quanto o prazo do empréstimo. Use a seção 'E se eu pagar a mais?' para ver exatamente quanto você economizaria com diferentes valores de pagamento extra mensal.
Um plano de amortização é uma tabela completa de pagamentos do empréstimo mostrando cada parcela mensal dividida em principal e juros, além do saldo devedor após cada pagamento. É uma ferramenta essencial para entender como seu empréstimo evolui ao longo do tempo.
Use a Taxa Anual Efetiva (TAE) oferecida pelo seu banco. Esta é a taxa de juros anual, não a taxa mensal. As taxas comuns de empréstimo pessoal na Europa variam de 4% a 12% ao ano, enquanto os empréstimos habitacionais costumam variar de 2% a 6%.