Calcule quanto precisa poupar por mês para atingir sua meta financeira. Inclui juros compostos, cenários e exportação para PDF.
147,05 €
Poupança Mensal Necessária
60
Pagamentos Mensais
5 years
August 2031
Data Alvo
8.822,74 €
Total de Aportes
1.177,26 €
Juros Ganhos
10.000,00 €
Total Projetado
Última atualização:
Calculadora de Objetivo de Poupança
Um objetivo de poupança é um montante específico que pretende acumular até uma data alvo — seja para um fundo de emergência, férias, um carro ou uma entrada para casa. A calculadora utiliza a fórmula financeira PMT (Pagamento) padrão, tendo em conta as suas poupanças atuais e a taxa de juro.
Com capitalização mensal, a taxa anual é dividida por 12. Poupar €200/mês a 4% durante 10 anos resulta em cerca de €29.400 em contribuições, mas o saldo final atinge aproximadamente €36.800. Os juros acrescentam mais de €7.400 — sem qualquer esforço adicional.
Taxa de Juro
A taxa apropriada depende de onde guarda as suas poupanças. Para objetivos de curto prazo (até 2 anos), utilize um conservador 2–3%. Para objetivos de longo prazo (5+ anos) com investimentos, pode utilizar 5–7%.
Taxas de referência 2025: conta poupança bancária 1,5–3,5%, fundo do mercado monetário 3–4%, obrigações governamentais 3–5%, fundos de índice 5–8% (média histórica, risco mais elevado).
Fundo de Emergência
Os consultores financeiros recomendam criar um fundo de emergência de 3–6 meses de despesas antes de perseguir qualquer outro objetivo de poupança. Protege-o de custos inesperados sem ter de quebrar poupanças de longo prazo.
Defina o objetivo para 3× as suas despesas mensais, o prazo para 12 meses, e veja a contribuição mensal necessária. A estratégia mais eficaz é uma ordem permanente definida para o dia seguinte ao dia de pagamento — "pague-se a si próprio primeiro."
Estratégias Práticas
A regra 50-30-20
50% para necessidades, 30% para desejos, 20% para poupanças. Se a contribuição exigida ultrapassar 20%, ampliar o prazo ou reduzir a meta.
Automatizar
Defina um pedido permanente para o dia seguinte ao dia do pagamento – antes que você tenha a chance de gastar o dinheiro.
Contas separadas por meta
Mantenha contas separadas para objetivos diferentes (fundo de emergência, férias, carro). Mais fácil de acompanhar o progresso.
Aumente gradualmente
Cada aumento de renda → aumenta a poupança proporcionalmente. Mesmo mais 20 euros/mês tem um grande impacto a longo prazo.
Reinvestir retornos
Não retire juros – reinvesti-los. Este é o poder dos juros compostos.
Revise a cada 6 meses
Verifique suas metas duas vezes por ano. Ajuste os valores se suas circunstâncias mudaram.
Usamos a fórmula padrão de Valor Presente da Anuidade (PMT). Sua poupança atual cresce à taxa de juros especificada, e calculamos o aporte mensal adicional necessário para atingir a meta dentro do prazo. A fórmula leva em conta os juros compostos mensais.
Use a taxa de juros anual oferecida pela sua conta poupança, fundo de mercado monetário ou conta de investimento. Em 2024–2025, poupanças europeias oferecem 2 a 4%, enquanto fundos de renda fixa rendem 3 a 5%. Use uma taxa conservadora para ter uma estimativa realista.
Sim. Se você definir a taxa de juros como 0%, a calculadora simplesmente divide o valor restante (meta menos poupança atual) pelo número de meses. Isso é útil para calcular metas de poupança sem investimento.
Se sua poupança atual, com juros compostos, já ultrapassar sua meta antes do prazo, o aporte mensal necessário será zero. A calculadora mostrará que você já atingiu ou está a caminho de atingir sua meta sem aportes adicionais.
Os juros compostos significam que seus juros ganham mais juros. Quanto maior o prazo e a taxa, mais poderoso é o efeito. Por exemplo, poupar €200/mês a 4% durante 20 anos resulta em €73.000 — dos quais €25.000 são só de juros. Sem juros, seriam apenas €48.000.