Calcule seus retornos de SIP com aumento escalonado, soma única, cálculo reverso baseado em meta, ajuste de inflação e comparação de cenários. Multi-moeda: EUR, USD, GBP, INR.
Última atualização:
Calculadora SIP
Um Plano Sistemático de Investimento (SIP) é uma abordagem disciplinada onde investe um montante fixo em intervalos regulares — tipicamente mensal — num fundo de investimento ou portfólio. O SIP elimina a necessidade de prever o momento do mercado e aproveita o poder dos juros compostos através da média de custo em euro/dólar.
Um SIP de €500/mês a 12% durante 10 anos transforma €60.000 em contribuições em aproximadamente €116.000 — quase o dobro. Num horizonte de 30 anos a 10%, o mesmo montante mensal ultrapassa €1.100.000.
SIP Escalonado e SIP por Objetivo
Um SIP Escalonado aumenta automaticamente a sua contribuição mensal por uma percentagem fixa a cada ano. Aumentar um SIP de €500/mês em 10% anualmente quase duplica o montante final comparado com um SIP fixo ao longo de 15 anos — refletindo o crescimento típico dos salários.
SIP por Objetivo responde a: “Quanto preciso de investir mensalmente para atingir €X em Y anos?” Exemplos: um montante de reforma de €1.000.000 em 25 anos a 10% requer €1.168/mês; uma entrada de €50.000 para casa em 5 anos a 8% requer €679/mês.
Taxa de Encargos e XIRR
Cada fundo cobra uma taxa de encargos anual deduzida do NAV antes de ver os retornos. ETFs de índice cobram 0,1–0,2%; fundos de gestão ativa 1,5–2,5%. Uma taxa de encargos 1,5% mais alta num SIP de €500/mês ao longo de 30 anos pode reduzir o seu portfólio em ~€60.000–€80.000. Introduza sempre o retorno líquido de comissões na calculadora.
XIRR — não CAGR — fornece o verdadeiro retorno anualizado sobre contribuições escalonadas. Um fundo que mostra 14% de crescimento nominal pode ter uma XIRR de 11–12% quando se considera o timing dos fluxos de caixa. Compare sempre fundos usando XIRR.
Inflação e Impostos
Se o seu SIP cresce a 12% mas a inflação é de 6%, o seu retorno real é de aproximadamente 6%. Ative o botão “Ajustar pela Inflação” para ver o poder de compra real da sua riqueza futura no dinheiro de hoje.
Na Bulgária, as mais-valias de ações são tributadas a uma taxa fixa de 10%. Esta calculadora mostra retornos brutos antes de impostos. Para objetivos de mais curto prazo, consulte a nossa calculadora de objetivo de poupança e a calculadora de juros compostos.
Custo Médio
O custo médio de aquisição significa que, com um valor mensal fixo, você compra automaticamente mais unidades quando os preços estão baixos e menos quando os preços estão altos — isso reduz o seu custo médio por unidade ao longo do tempo, comparado a tentar cronometrar o mercado.
Esta abordagem também elimina a tomada de decisão emocional que muitas vezes leva a um mau comportamento de investimento — investidores que tentam prever mínimos e máximos do mercado têm historicamente pior desempenho do que aqueles que investem consistentemente em intervalos fixos, independentemente das condições do mercado.
Princípios Chave
Comece cedo
Um investidor a partir dos 25 acumula 3× mais do que um a partir dos 35, mesmo com o mesmo valor total investido.
Mantenha-se consistente
A falta de alguns meses tem um impacto significativo na composição a longo prazo. Automatize seu SIP.
Observe a proporção de despesas
Uma diferença de 1% nas taxas anuais equivale a menos dezenas de milhares de euros ao longo de 20 a 30 anos.
Reinvestir dividendos
O reinvestimento de dividendos potencializa o efeito de composição – nunca retire dividendos durante a acumulação.
Aumente com renda
A cada aumento salarial, aumente proporcionalmente sua contribuição para o SIP. Mesmo 50€/mês a mais são extremamente importantes.
Diversificar
Distribua os investimentos entre ações, títulos e imóveis. No longo prazo, as ações apresentam desempenho superior à maioria das classes de ativos.
Uma calculadora SIP estima o valor futuro de investimentos mensais sistemáticos, considerando juros compostos, contribuições escalonadas, adições de soma única e inflação.
O SIP com aumento escalonado aumenta sua contribuição mensal em um percentual fixo a cada ano (por exemplo, 10% ao ano). Isso reflete o crescimento salarial e aumenta significativamente a riqueza a longo prazo.
SIP investe um valor fixo mensalmente, fazendo a média do preço de compra ao longo do tempo (custo médio em moeda). Soma única investe tudo de uma vez — maior risco, mas potencialmente maior retorno em mercados em alta.
A inflação reduz o poder de compra. Um portfólio no valor de €1.000.000 em 20 anos vale muito menos em dinheiro de hoje. O ajuste de inflação mostra o valor real da sua riqueza futura.
Digite seu valor-alvo, taxa de retorno esperada e período de investimento. A calculadora usa a fórmula PMT para encontrar o SIP mensal exato necessário para atingir sua meta.
Cada fundo mútuo deduz um índice de despesas anual de seu NAV antes de calcular seus retornos. Os ETFs de índice normalmente cobram 0,1–0,2%, enquanto os fundos ativos cobram 1,5–2,5%. Uma diferença de 1,5% no rácio de despesas num SIP de 500 euros/mês ao longo de 30 anos pode reduzir a sua carteira final em 60.000 a 80.000 euros. Sempre insira o retorno esperado líquido de taxas nesta calculadora – se o seu fundo visa 12% bruto, mas cobra 1,5%, insira 10,5%.
Insira o valor desejado (por exemplo, € 500.000 para aposentadoria), taxa de retorno anual esperada e horizonte de investimento em anos. A calculadora usa a fórmula PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — para encontrar o SIP mensal exato necessário. Por exemplo, atingir 1.000.000€ em 25 anos a 10% requer um investimento de 1.168€/mês. Permitir o ajustamento da inflação para ter em conta o aumento do custo de vida.
O retorno esperado depende da alocação de ativos. Os fundos de índices de ações globais têm historicamente retornado 8–12% ao ano durante longos períodos (mais de 10 anos). Carteiras equilibradas (60% de ações, 40% de títulos) normalmente retornam de 6 a 8%. Carteiras conservadoras com muitos títulos retornam de 3 a 5%. Sempre subtraia o índice de despesas do seu fundo do retorno bruto. Utilize 10% como base para as projecções do SIP de capital a longo prazo, mas reconheça que os retornos passados não garantem resultados futuros.
A maioria dos fundos mútuos permite pausar, reduzir ou interromper as parcelas do SIP sem penalidade, embora as regras variem de acordo com o provedor. A falta de parcelas não fecha a conta – seu corpus existente continua a crescer. No entanto, mesmo alguns meses perdidos reduzem significativamente a capitalização a longo prazo. Se o fluxo de caixa estiver apertado, considere reduzir temporariamente o valor do SIP em vez de parar totalmente. Esta calculadora pressupõe contribuições mensais consistentes.
O custo médio de aquisição significa que um valor de investimento mensal fixo compra automaticamente mais unidades quando os preços estão baixos e menos quando os preços estão altos, reduzindo o custo médio por unidade ao longo do tempo em comparação com tentar cronometrar o mercado.
Uma quantia única investida imediatamente tem mais tempo total no mercado para capitalizar, o que historicamente supera os investimentos SIP (custo médio) num mercado em alta. No entanto, os SIP reduzem o risco de investir uma grande quantia pouco antes de uma queda e adaptam-se aos padrões de poupança realistas da maioria das pessoas que não dispõem de uma quantia única.
€115,019
Valor Esperado
€60,000
Valor Investido
€55,019
Riqueza Acumulada
6.7%
Retorno Anualizado