Calcule as parcelas da hipoteca com detalhamento completo de custos — taxas de cartório, seguros, impostos e salário necessário.
Última atualização:
Calculadora de Hipoteca
Uma calculadora de hipoteca ajuda-o a estimar as prestações mensais, os custos totais e os requisitos financeiros para comprar um imóvel. Quer seja comprador pela primeira vez ou esteja a considerar refinanciamento, compreender o panorama completo dos custos de propriedade é fundamental antes de tomar uma das maiores decisões financeiras da sua vida.
A nossa calculadora de hipoteca gratuita vai além das estimativas básicas de prestações. Inclui custos adicionais como taxas notariais, imposto de transmissão e seguro, além de calcular o salário mínimo necessário para se qualificar para a hipoteca, segundo regras de crédito conservadoras e moderadas.
Guia
Comece por introduzir o Preço do Imóvel — o preço total de compra da casa que está a considerar. Depois defina a sua Entrada como percentagem. A maioria dos bancos europeus exige um mínimo de 10–20%, embora uma entrada maior reduza os custos mensais e possa qualificá-lo para uma melhor taxa.
Introduza a Taxa de Juro Anual oferecida pelo banco e o Prazo da Hipoteca em anos. Os prazos mais comuns na Europa são 15, 20, 25 e 30 anos. A calculadora mostra instantaneamente a prestação mensal, o total de juros e o plano de amortização completo.
Custos Adicionais
Muitos compradores de primeira viagem ficam surpreendidos com os custos adicionais além do preço do imóvel. A nossa calculadora estima três categorias principais: Taxas Notariais (~2%) para documentação legal, Imposto de Transmissão (~2,5%) e Seguro do Imóvel (~0,2%/ano) exigido pela maioria dos bancos.
No conjunto, estes custos adicionam tipicamente 5–7% ao preço total de compra. Num imóvel de €200.000, isso representa €10.000–14.000 adicionais em custos iniciais que precisa de orçamentar.
Acessibilidade
Os bancos utilizam rácios de endividamento para determinar quanto pode pedir emprestado. A nossa calculadora mostra dois limiares comuns: Regra conservadora (30%) — a prestação da hipoteca não deve exceder 30% do seu salário líquido mensal, e Regra moderada (40%) — alguns bancos aprovam até 40%.
Por exemplo, se a sua prestação mensal de hipoteca é de €800, precisaria de um salário líquido mínimo de €2.667 pela regra conservadora ou de €2.000 pela regra moderada.
Estratégia
A escolha entre um prazo mais curto e um mais longo envolve um equilíbrio entre acessibilidade mensal e custo total. Uma hipoteca de 15 anos tem prestações mensais significativamente mais altas mas poupa-lhe dezenas de milhares de euros em juros.
Considere uma hipoteca de €200.000 a 4% de juro. Com um prazo de 15 anos, a prestação mensal é de aproximadamente €1.479 com juros totais de €66.288. Com um prazo de 30 anos, a prestação desce para €955 mas os juros totais saltam para €143.739 — mais do dobro.
Dicas para compradores de primeira viagem
Economize para um pagamento inicial maior
Um pagamento inicial de 20% + elimina o seguro hipotecário privado na maioria dos bancos e proporciona uma taxa de juros melhor.
Seja pré-aprovado
Antes de procurar uma casa, obtenha uma pré-aprovação de hipoteca do seu banco. Isso informa exatamente quanto você pode pedir emprestado.
Orçamento para todos os custos
Além da hipoteca, leve em consideração a manutenção (1% ao ano), serviços públicos, imposto sobre a propriedade e taxas potenciais de HOA.
Compare vários bancos
As taxas de juros e os prazos variam significativamente. Mesmo uma diferença de 0,25% na taxa pode economizar milhares de pessoas ao longo da vida de uma hipoteca.
Mantenha um fundo de emergência
Não coloque todas as suas economias no pagamento inicial. Mantenha de 3 a 6 meses de despesas como rede de segurança.
Taxa fixa vs variável?
As taxas fixas proporcionam certeza. As taxas variáveis (ligadas à Euribor) oferecem poupanças potenciais se as taxas caírem, mas acarretam riscos.
A maioria dos bancos na Europa exige uma entrada mínima de 10 a 20% do preço do imóvel. Uma entrada maior (20% ou mais) normalmente resulta em taxas de juros mais baixas e sem necessidade de seguro hipotecário. Para imóveis de investimento, os requisitos costumam ser maiores.
Além do preço do imóvel, você deve prever taxas de cartório (~2%), imposto de transferência de imóvel (~2,5%), honorários advocatícios, avaliação e inspeção do imóvel, além do seguro habitacional. No total, esses custos costumam somar 4 a 7% do preço do imóvel.
Os bancos costumam usar duas regras: a regra conservadora de 30% (sua parcela de hipoteca não deve superar 30% do seu salário líquido) e a regra moderada de 40% (máximo 40% do seu salário líquido). Nossa calculadora mostra os dois valores automaticamente.
Uma hipoteca de 15 anos tem parcelas mensais mais altas, mas você paga significativamente menos juros no total. Uma hipoteca de 30 anos tem parcelas menores, tornando o imóvel mais acessível mensalmente, mas com muito mais juros ao longo do tempo. Use nossa calculadora para comparar os dois cenários.
As taxas fixas oferecem previsibilidade — sua taxa permanece a mesma durante todo o prazo. As taxas variáveis começam mais baixas, mas podem subir com as condições do mercado. Numa época de taxas de juros elevadas, muitos compradores preferem a segurança de taxas fixas.