Calculați plățile împrumutului, dobânda totală și vizualizați un tabel complet de amortizare. Comparați plăți anuitare vs descrescătoare. Export PDF gratuit.
Ultima actualizare:
Calculator de credite
Un calculator de credite este un instrument de planificare financiară care te ajută să estimezi ratele lunare, costurile totale ale dobânzii și suma totală de rambursat înainte de a te angaja la un împrumut. Fie că iei în considerare un credit de consum, un credit auto sau orice alt tip de finanțare, înțelegerea costului real al împrumutului este esențială pentru luarea unor decizii financiare informate.
Calculatorul nostru gratuit de credite îți oferă rezultate instantanee, fără înregistrare. Pur și simplu introdu suma împrumutului, rata dobânzii și perioada de rambursare pentru a vedea o defalcare completă a plăților. Poți exporta și graficul complet de amortizare în format PDF pentru evidențele tale sau pentru a compara ofertele de la diferiți creditori.
Ghid
Utilizarea calculatorului este simplă. Începe prin a introduce suma totală pe care intenționezi să o împrumuți în câmpul Suma împrumutului. Apoi, introdu Rata anuală a dobânzii oferită de creditor — aceasta este rata anuală, nu cea lunară. Apoi setează Durata creditului dorită, în ani sau luni.
În cele din urmă, alege Tipul de plată. Majoritatea creditelor de consum folosesc plăți de tip anuitate (egale), dar unele bănci europene oferă și scheme de plată descrescătoare. Calculatorul actualizează rezultatele în timp real pe măsură ce ajustezi orice parametru, permițându-ți să compari rapid diferite scenarii.
Calculatorul afișează trei cifre cheie: Rata lunară, Dobânda totală pe care o vei plăti pe durata creditului și Suma totală plătită (principal plus dobândă). Graficul circular arată vizual cât din plata totală se duce către principal versus dobândă, iar graficul liniar urmărește soldul rămas în timp.
Metode de plată
Cele mai comune două metode de rambursare a creditelor în Europa sunt anuitatea și plățile descrescătoare. Înțelegerea diferenței îți poate economisi o sumă semnificativă de bani.
Cu plăți de tip anuitate, plătești aceeași sumă fixă în fiecare lună pe întreaga durată a creditului. În primele luni, o parte mai mare se duce către dobândă. În timp, o proporție tot mai mare din fiecare plată reduce principalul. Această metodă este populară deoarece facilitează bugetarea — știi întotdeauna exact care este obligația ta lunară.
Cu plăți descrescătoare, porțiunea de principal rămâne constantă, dar porțiunea de dobândă scade pe măsură ce soldul se reduce. Prima plată este cea mai mare, iar fiecare plată ulterioară este ușor mai mică. Pentru un credit de 10.000 € la 5% pe 5 ani: anuitate = ~1.323 € dobândă totală, descrescătoare = ~1.271 € — economisind aproximativ 52 €.
Optimizare
Efectuarea plăților suplimentare peste suma lunară necesară este una dintre cele mai eficiente metode de a reduce costul total al creditului. Fiecare euro suplimentar merge direct la reducerea soldului principal, ceea ce la rândul său reduce dobânda percepută în toate lunile viitoare.
Folosește glisorul „Ce se întâmplă dacă plătesc extra?” din calculator pentru a vedea exact cât timp și câți bani poți economisi. Adăugând doar 50 € pe lună la un credit de 20.000 € la 6% pe 10 ani poți economisi peste 1.200 € la dobândă și scurta creditul cu mai mult de un an.
Amortizare
Un grafic de amortizare este un tabel detaliat care arată fiecare plată pe durata creditului. Pentru fiecare lună, defalcă exact cât din plata ta se duce către principal, cât către dobândă și care este soldul rămas după plată.
Te ajută să înțelegi când vei ajunge la jumătatea creditului, când cea mai mare parte a plății tale începe să meargă către principal în loc de dobândă și cum ar afecta plățile suplimentare calendarul de rambursare. Calculatorul nostru generează graficul complet și îți permite să-l exporți ca document PDF.
Calculatoare conexe
Folosește calculatorul de ipoteci pentru o defalcare completă a costurilor, inclusiv taxe notariale și asigurare. Dacă economisești și pentru viitor, calculatorul de dobândă compusă arată cum cresc economiile tale în timp, alături de rambursarea creditului.
Sfaturi practice
Comparați mai mulți creditori
Ratele dobânzilor variază semnificativ între bănci. Obțineți cotații de la cel puțin trei creditori diferiți înainte de a lua o decizie.
Verificați scorul dvs. de credit
Un scor de credit mai mare te califică de obicei pentru rate mai mici. Examinați-vă raportul de credit și rezolvați orice problemă înainte de a aplica.
Luați în considerare termenul împrumutului
Termenele mai scurte ale împrumutului vin adesea cu rate mai mici ale dobânzii. Un împrumut pe 3 ani poate avea o rată semnificativ mai bună decât un împrumut pe 7 ani.
Uită-te la costul total
O plată lunară mai mică cu un termen mai lung înseamnă adesea să plătiți mult mai mult în dobânda totală. Comparați costurile totale între scenarii.
Negocia
Condițiile de împrumut sunt adesea negociabile, mai ales dacă aveți un profil financiar puternic sau o relație existentă cu banca.
Atenție la taxe
Unii creditori percep comisioane de inițiere, taxe de procesare sau penalități de rambursare anticipată. Luați în considerare acestea în comparația dvs. de cost total.
Plățile anuitare rămân aceleași pe toată durata împrumutului — în fiecare lună plătiți aceeași sumă, dar raportul dintre principal și dobândă se modifică. Plățile descrescătoare încep mai mari, dar scad în fiecare lună deoarece cota principalului rămâne constantă în timp ce dobânda scade. Plățile descrescătoare rezultă în mai puțină dobândă totală plătită.
Pentru împrumuturile anuitare, plata lunară se calculează folosind formula: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], unde P este suma împrumutului, r este rata lunară a dobânzii și n este numărul de luni. Pentru împrumuturile descrescătoare, cota principalului este fixă (suma împrumutului / numărul de luni) iar dobânda se calculează pe soldul rămas.
Efectuarea de plăți suplimentare poate reduce semnificativ atât dobânda totală plătită, cât și durata împrumutului. Folosiți cursorul 'Ce se întâmplă dacă plătesc mai mult?' pentru a vedea exact cât ați economisi. Chiar și plăți suplimentare mici de €50-100/lună pot economisi mii în dobândă pe un împrumut pe termen lung.
Un tabel de amortizare este un tabel complet al plăților împrumutului care arată fiecare plată lunară defalcată în cote de principal și dobândă, împreună cu soldul rămas. Vă ajută să înțelegeți exact cum va fi rambursat împrumutul dvs. în timp.
Folosiți Rata Anuală Efectivă (DAE) oferită de banca dvs. Aceasta este rata anuală a dobânzii, nu rata lunară. Ratele comune ale dobânzii la împrumuturi în Europa variază de la 3% la 12% în funcție de tipul de împrumut și profilul dvs. de credit.