Calculați randamentele SIP cu step-up, sumă forfetară, calcul invers bazat pe obiectiv, ajustare inflație și comparație de scenarii. Multi-valută: EUR, USD, GBP, INR.
Calculator SIP
Un Plan Sistematic de Investiții (SIP) este o abordare disciplinată prin care investești o sumă fixă la intervale regulate — de obicei lunar — într-un fond mutual sau portofoliu de investiții. SIP elimină necesitatea de a temporiza piața și valorifică puterea dobânzii compuse prin medierea costului în euro/dolar.
Un SIP de 500 €/lună la 12% pe 10 ani transformă 60.000 € contribuții în aproximativ 116.000 € — aproape dublul. Pe un orizont de 30 de ani la 10%, aceeași sumă lunară depășește 1.100.000 €.
SIP progresiv și SIP cu obiectiv
Un SIP progresiv crește automat contribuția lunară cu un procent fix în fiecare an. Creșterea unui SIP de 500 €/lună cu 10% anual aproape dublează corpusul final comparat cu un SIP plat pe 15 ani — reflectând creșterea tipică a salariului.
SIP cu obiectiv răspunde la: “Cât trebuie să investesc lunar pentru a ajunge la X € în Y ani?” Exemple: un corpus de pensie de 1.000.000 € în 25 de ani la 10% necesită 1.168 €/lună; un avans de 50.000 € pentru o casă în 5 ani la 8% necesită 679 €/lună.
Raport de cheltuieli și XIRR
Fiecare fond percepe un raport anual de cheltuieli dedus din NAV înainte de a vedea randamentele. ETF-urile indexate percep 0,1–0,2%; fondurile gestionate activ 1,5–2,5%. Un raport de cheltuieli cu 1,5% mai mare pe un SIP de 500 €/lună pe 30 de ani poate reduce portofoliul tău cu ~60.000–80.000 €. Introdu întotdeauna randamentul net de comisioane în calculator.
XIRR — nu CAGR — oferă randamentul anualizat real pe contribuții eșalonate. Un fond care arată o creștere nominală de 14% poate avea un XIRR de 11–12% odată ce se ia în calcul sincronizarea fluxurilor de numerar. Compară întotdeauna fondurile folosind XIRR.
Inflație și impozite
Dacă SIP-ul tău crește cu 12% dar inflația este de 6%, randamentul tău real este de aproximativ 6%. Activează comutatorul “Ajustare pentru inflație” pentru a vedea puterea reală de cumpărare a averii tale viitoare în banii de astăzi.
În Bulgaria, câștigurile de capital din acțiuni sunt impozitate cu un procent fix de 10%. Acest calculator arată randamente brute înainte de impozite. Pentru obiective pe termen mai scurt, vezi{' '} calculatorul de obiectiv de economii{' '} și{' '} calculatorul de dobândă compusă.
Principii cheie
Începeți devreme
Un investitor care începe cu 25 acumulează de 3 ori mai mult decât unul începând cu 35, chiar și cu aceeași sumă totală investită.
Rămâneți consecvenți
Lipsa chiar și a câteva luni are un impact semnificativ asupra compoziției pe termen lung. Automatizați-vă SIP-ul.
Urmăriți raportul de cheltuieli
O diferență de 1% în taxele anuale echivalează cu zeci de mii de euro mai puțin în 20-30 de ani.
Reinvestiți dividendele
Reinvestirea dividendelor supraalimentează efectul de capitalizare - nu retrageți niciodată dividendele în timpul acumulării.
Crește cu venitul
Cu fiecare creștere de salariu, creșteți proporțional contribuția la SIP. Chiar și 50 EUR/lună mai mult contează enorm.
Diversifica
Răspândiți investițiile în acțiuni, obligațiuni și imobiliare. Pe termen lung, acțiunile depășesc majoritatea claselor de active.
Un calculator SIP estimează valoarea viitoare a investițiilor lunare sistematice folosind dobânda compusă. Introduceți suma lunară, rentabilitatea anuală așteptată și orizontul de timp — calculatorul arată totalul investit, randamentele așteptate și valoarea finală a portofoliului. Suportă, de asemenea, contribuții cu step-up, adăugiri de sume forfetare, ajustare la inflație și calcul invers bazat pe obiectiv.
SIP cu step-up crește contribuția lunară cu un procent fix în fiecare an, oglindind creșterea salarială. De exemplu, pornind de la €500/lună cu un step-up anual de 10% înseamnă că investiți €550 în anul 2, €605 în anul 3 și așa mai departe. Pe 15 ani, aceasta poate aproape dubla corpusul final față de un SIP fix de €500/lună la aceeași rată de rentabilitate.
SIP investește o sumă fixă lunar, cumpărând automat mai multe unități când prețurile scad și mai puține când cresc — o strategie numită cost averaging în dolari/euro care reduce impactul volatilității pieței. Suma forfetară investește tot capitalul dintr-o dată, ceea ce este mai avantajos pe piețe constant crescătoare, dar mai riscant dacă prețurile scad imediat după investiție. Folosiți Modul de Comparație din acest calculator pentru a modela ambele variante alături.
Inflația erodează puterea de cumpărare în timp. Un portofoliu de €1.000.000 în 25 de ani poate valora doar €480.000 în banii de astăzi la o inflație de 3%. Activați comutatorul de ajustare la inflație pentru a vedea valoarea reală (ajustată la inflație) a averii viitoare. Pentru planificare precisă, comparați întotdeauna rentabilitatea așteptată față de rata inflației — dacă SIP-ul dvs. câștigă 10% și inflația este 4%, rentabilitatea reală este aproximativ 6%.
XIRR (Rata Internă de Rentabilitate Extinsă) este măsura precisă a performanței SIP, deoarece ține cont de momentul fiecărui flux de numerar lunar — prima rată câștigă randamente pe întreaga perioadă, ultima abia începe. CAGR presupune o singură investiție și supraestimează randamentele SIP. Un fond care arată 14% creștere nominală poate avea un XIRR de 11-12%. Comparați întotdeauna fondurile mutuale folosind XIRR, nu cifrele de rentabilitate de titlu.
Fiecare fond mutual deduce o rată anuală de cheltuieli din NAV-ul său înainte de calcularea randamentelor. ETF-urile index percep de obicei 0,1-0,2%, în timp ce fondurile active percep 1,5-2,5%. O diferență de 1,5% în rata de cheltuieli la un SIP de €500/lună pe 30 de ani poate reduce portofoliul final cu €60.000-€80.000. Introduceți întotdeauna rentabilitatea așteptată netă de comisioane în acest calculator — dacă fondul dvs. vizează 12% brut, dar percepe 1,5%, introduceți 10,5%.
Introduceți suma țintă (ex. €500.000 pentru pensionare), rata anuală de rentabilitate așteptată și orizontul de investiție în ani. Calculatorul folosește formula PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — pentru a găsi SIP-ul lunar exact necesar. De exemplu, atingerea a €1.000.000 în 25 de ani la 10% necesită investirea a €1.168/lună. Activați ajustarea la inflație pentru a ține cont de costul de trai în creștere.
Rentabilitatea așteptată depinde de alocarea activelor. Fondurile globale de indici de acțiuni au returnat istoric 8-12% anual pe perioade lungi (10+ ani). Portofoliile echilibrate (60% acțiuni, 40% obligațiuni) returnează de obicei 6-8%. Portofoliile conservatoare cu obligațiuni grele returnează 3-5%. Scădeți întotdeauna rata de cheltuieli a fondului din rentabilitatea brută. Folosiți 10% ca bază de referință pentru proiecțiile SIP pe termen lung în acțiuni, dar recunoașteți că randamentele trecute nu garantează rezultate viitoare.
Majoritatea fondurilor mutuale vă permit să faceți pauză, să reduceți sau să opriți ratele SIP fără penalizare, deși regulile variază în funcție de furnizor. Ratele ratate nu închid contul — corpusul existent continuă să crească. Cu toate acestea, chiar și câteva luni ratate reduc semnificativ capitalizarea pe termen lung. Dacă fluxul de numerar este strâns, luați în considerare reducerea temporară a sumei SIP mai degrabă decât oprirea completă. Acest calculator presupune contribuții lunare consecvente.
€115,019
Valoare Așteptată
€60,000
Sumă Investită
€55,019
Avere Câștigată
6.7%
Rentabilitatea Capitalului