Инвестиционен калкулатор

SIP калкулаторът изчислява бъдещата стойност на систематични месечни инвестиции чрез сложна лихва. Въведете месечна сума, очаквана годишна доходност и период — калкулаторът показва общо инвестирано, очаквана печалба и финална стойност на портфейла. Поддържа нарастващи вноски, еднократни суми, корекция за инфлация и изчисление на необходимата вноска за постигане на цел.

Нарастващият SIP увеличава месечната вноска с фиксиран процент всяка година, отразявайки ръста на дохода. Например, €500/месец с 10% годишно увеличение означава €550 през втората, €605 през третата година и т.н. За 15 години това може почти да удвои финалния корпус спрямо фиксиран SIP от €500/месец при същата доходност.

SIP инвестира фиксирана сума месечно, автоматично купувайки повече единици при ниски цени и по-малко при високи — стратегия наречена усредняване на разходите. Еднократната инвестиция влага целия капитал наведнъж — по-изгодно при стабилно растящи пазари, но по-рисково при спад след инвестицията. Ползвайте режима за сравнение в калкулатора, за да моделирате двата подхода едновременно.

Инфлацията намалява покупателната сила с времето. Портфейл от €1 000 000 след 25 години може да струва само €480 000 в днешни пари при 3% инфлация. Активирайте инфлационната корекция, за да видите реалната стойност на бъдещото богатство. За точно планиране сравнявайте очакваната доходност с инфлацията — при 10% доходност и 4% инфлация реалната ви доходност е около 6%.

XIRR (разширена вътрешна норма на възвращаемост) е точната мярка за SIP резултати, тъй като отчита момента на всяка месечна вноска — първата вноска носи доходност за целия период, последната — само за един месец. CAGR приема единичен паричен поток и надценява SIP доходността. Фонд с 14% номинален растеж може да има XIRR от 11–12%. Винаги сравнявайте фондове по XIRR, а не по рекламираните числа.

Всеки взаимен фонд удържа годишен разходен коефициент от NAV преди изчисляване на доходността. Индексните ETF-и таксуват 0,1–0,2%, активно управляваните фондове — 1,5–2,5%. Разлика от 1,5% при €500/месец за 30 години намалява финалния портфейл с €60 000–€80 000. Въвеждайте нетна доходност в калкулатора — при 12% брутна и 1,5% такса въведете 10,5%.

Въведете целевата сума (напр. €500 000 за пенсия), очакваната годишна доходност и инвестиционния хоризонт. Калкулаторът използва PMT формулата — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — за да намери точната месечна вноска. Например, €1 000 000 за 25 год. при 10% изисква €1 168/месец. Активирайте инфлационната корекция за по-реалистична проекция.

Доходността зависи от разпределението на активите. Глобалните акционерни индексни фондове исторически са връщали 8–12% годишно при дълги периоди (10+ години). Балансирани портфейли (60% акции, 40% облигации) — 6–8%. Консервативни портфейли — 3–5%. Винаги извадете разходния коефициент на фонда от брутната доходност. За дългосрочен SIP в акции използвайте 10% като ориентир, но помнете: миналата доходност не гарантира бъдеща.

Повечето взаимни фондове позволяват пауза, намаляване или спиране на вноски без неустойка, но правилата варират. Пропускането на вноски не закрива сметката — съществуващият корпус продължава да расте. Дори няколко пропуснати месеца обаче значително намалява дългосрочното натрупване. При затруднения е по-добре да намалите сумата временно, отколкото да спирате напълно. Калкулаторът приема постоянни месечни вноски.