Инвестиционен калкулатор

SIP калкулаторът изчислява бъдещата стойност на систематични месечни инвестиции чрез сложна лихва. Въведете месечна сума, очаквана годишна доходност и период — калкулаторът показва общо инвестирано, очаквана печалба и финална стойност на портфейла. Поддържа нарастващи вноски, еднократни суми, корекция за инфлация и изчисление на необходимата вноска за постигане на цел.

Нарастващият SIP увеличава месечната вноска с фиксиран процент всяка година, отразявайки ръста на дохода. Например, €500/месец с 10% годишно увеличение означава €550 през втората, €605 през третата година и т.н. За 15 години това може почти да удвои финалния корпус спрямо фиксиран SIP от €500/месец при същата доходност.

SIP инвестира фиксирана сума месечно, автоматично купувайки повече единици при ниски цени и по-малко при високи — стратегия наречена усредняване на разходите. Еднократната инвестиция влага целия капитал наведнъж — по-изгодно при стабилно растящи пазари, но по-рисково при спад след инвестицията. Ползвайте режима за сравнение в калкулатора, за да моделирате двата подхода едновременно.

Инфлацията намалява покупателната сила с времето. Портфейл от €1 000 000 след 25 години може да струва само €480 000 в днешни пари при 3% инфлация. Активирайте инфлационната корекция, за да видите реалната стойност на бъдещото богатство. За точно планиране сравнявайте очакваната доходност с инфлацията — при 10% доходност и 4% инфлация реалната ви доходност е около 6%.

XIRR (разширена вътрешна норма на възвращаемост) е точната мярка за SIP резултати, тъй като отчита момента на всяка месечна вноска — първата вноска носи доходност за целия период, последната — само за един месец. CAGR приема единичен паричен поток и надценява SIP доходността. Фонд с 14% номинален растеж може да има XIRR от 11–12%. Винаги сравнявайте фондове по XIRR, а не по рекламираните числа.

Всеки взаимен фонд удържа годишен разходен коефициент от NAV преди изчисляване на доходността. Индексните ETF-и таксуват 0,1–0,2%, активно управляваните фондове — 1,5–2,5%. Разлика от 1,5% при €500/месец за 30 години намалява финалния портфейл с €60 000–€80 000. Въвеждайте нетна доходност в калкулатора — при 12% брутна и 1,5% такса въведете 10,5%.

Въведете целевата сума (напр. €500 000 за пенсия), очакваната годишна доходност и инвестиционния хоризонт. Калкулаторът използва PMT формулата — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — за да намери точната месечна вноска. Например, €1 000 000 за 25 год. при 10% изисква €1 168/месец. Активирайте инфлационната корекция за по-реалистична проекция.

Доходността зависи от разпределението на активите. Глобалните акционерни индексни фондове исторически са връщали 8–12% годишно при дълги периоди (10+ години). Балансирани портфейли (60% акции, 40% облигации) — 6–8%. Консервативни портфейли — 3–5%. Винаги извадете разходния коефициент на фонда от брутната доходност. За дългосрочен SIP в акции използвайте 10% като ориентир, но помнете: миналата доходност не гарантира бъдеща.

Повечето взаимни фондове позволяват пауза, намаляване или спиране на вноски без неустойка, но правилата варират. Пропускането на вноски не закрива сметката — съществуващият корпус продължава да расте. Дори няколко пропуснати месеца обаче значително намалява дългосрочното натрупване. При затруднения е по-добре да намалите сумата временно, отколкото да спирате напълно. Калкулаторът приема постоянни месечни вноски.

Никое от двете не е универсално по-добро — зависи от пазарните условия и наличния капитал. SIP намалява риска от инвестиране на голяма сума точно преди пазарен спад (чрез осредняване на цената), което го прави популярно сред инвеститори без голяма еднократна сума или предпочитащи дисциплиниран, автоматичен подход. Еднократна инвестиция в началото на устойчив бичи пазар може да надмине SIP за същия период, но това е невъзможно да се предвиди предварително.

Повечето фондове позволяват няколко пропуснати вноски без санкция, макар повторните пропуски да могат да доведат до спиране или прекратяване на SIP от фонда. Пропуснатите вноски намаляват общата инвестирана сума и времето за натрупване, което понижава крайния капитал спрямо плана — но не заличава вече реализираната печалба от предишни вноски.