Вижте как сложната лихва увеличава парите ви с времето. Въведете начална инвестиция, месечни вноски и доходност. Интерактивна графика и безплатен PDF.
124 179,03 €
Бъдеща стойност
52 800,00 €
Общо вноски
71 379,03 €
Общо спечелена лихва
Последна актуализация:
Калкулатор за сложна лихва
Сложната лихва е едно от най-мощните понятия във финансите. За разлика от простата лихва, сложната се изчислява върху главницата и натрупаната лихва от предходните периоди. Този експоненциален растеж Айнщайн е нарекъл “осмото чудо на света.”
Нашият безплатен калкулатор ви позволява да визуализирате точно как парите ви растат с времето. Въведете началната си инвестиция, месечните вноски, очакваната доходност и времевия хоризонт, за да видите подробна разбивка година по година.
Как работи
Основната формула е: A = P(1 + r/n)^(nt), където A е крайната сума, P е главницата, r е годишният процент, n е честотата на начисляване, t е времето. Нашият калкулатор използва месечно начисляване (n=12) — стандарт за повечето финансови продукти.
Инвестиция от €5 000 при 7% за 20 години нараства до ~€19 348. Но ако добавяте и €200 месечно, общата сума надвишава €123 000 — месечните вноски и тяхната сложна лихва представляват над 80% от крайната стойност.
Правилото на 72
Разделете 72 на годишния лихвен процент, за да разберете за колко години ще удвоите парите си. При 6% — 12 години, при 8% — 9 години, при 10% — ~7,2 години.
Реалистични исторически доходности: индексни фондове 7–10%, облигационни фондове 3–5%, спестовни сметки 1–3%. За дългосрочно планиране използвайте консервативна реална доходност от 4–5% (след инфлация).
Времето е ключово
Инвеститор, започнал на 25 г. с €200/месец при 7%, ще има ~€525 000 на 65 г. Същият, започнал на 35 г., ще има само ~€244 000 — започването 10 години по-рано повече от удвоява резултата.
Обмисляте дали да инвестирате или да купите жилище? Нашият калкулатор наем срещу покупка помага да сравните дългосрочните разходи.
Момент на вноската
Внасянето в началото на месеца, вместо в края, дава на парите ви малко повече време да натрупат лихва за този период, което с времето се превръща в измеримо по-голям баланс за много години — макар разликата обикновено да е малка в сравнение с ефекта от последователното внасяне изобщо.
По-важна от момента през месеца е честотата и последователността на вноските: инвеститор, който внася автоматично всеки месец в продължение на 20 години, почти винаги ще изпревари друг, който внася по-големи суми спорадично, дори ако общата инвестирана сума на спорадичния инвеститор е сходна, защото пропуснатите периоди означават пропуснато натрупване.
Ключови принципи
Годишно начисляване
При €10 000 при 6% за 10 г. → €17 908.
Тримесечно начисляване
Същите условия → €18 061. Малко по-добре.
Месечно начисляване
Стандартът за банкови продукти → €18 194.
Ежедневно начисляване
Максимален ефект → €18 221. Разликата е малка спрямо месечно.
Реална доходност
При 7% номинална и 2,5% инфлация, реалната покупателна сила нараства с ~4,4% годишно.
Реинвестирайте дивидентите
Реинвестирането усилва многократно ефекта на натрупване в дългосрочен план.
Сложната лихва е лихва, изчислена както върху първоначалната главница, така и върху натрупаната лихва от предходни периоди. За разлика от простата лихва, която се изчислява само върху главницата, сложната лихва кара парите ви да растат експоненциално — често наричана 'лихва върху лихвата'.
Лихвата може да се начислява годишно, полугодишно, тримесечно, месечно или дори дневно. Нашият калкулатор използва месечно начисляване, което е най-разпространеният метод, използван от банки и финансови институции. По-честото начисляване води до малко по-висока доходност.
Редовните месечни вноски драматично ускоряват натрупването на богатство, защото всяка вноска започва да печели сложна лихва веднага. За дълги периоди, лихвата, спечелена от вноските ви, може да надхвърли самите вноски, създавайки ефект на снежна топка.
Правилото на 72 е бърз начин да оцените колко време е необходимо за удвояване на парите ви. Разделете 72 на годишния лихвен процент. Например, при 6% лихва, парите ви се удвояват приблизително за 72/6 = 12 години.
Историческата доходност на фондовия пазар е средно 7-10% годишно преди инфлация (5-7% след инфлация). Спестовните сметки обикновено предлагат 1-3%. Облигационните фондове са средно 3-5%. Използвайте консервативна оценка (5-7%) за дългосрочно планиране, за да отчетете пазарната волатилност.
Внасянето в началото на месеца дава на парите ви малко повече време да натрупат лихва през този период, което води до леко по-голям баланс за много години. Ефектът е малък в сравнение с влиянието от последователното внасяне всеки месец без прекъсване.
Еднократна сума, инвестирана веднага, има повече общо време на пазара за натрупване, което исторически изпреварва месечните вноски (осредняване на цената) при растящ пазар. Въпреки това месечните вноски намаляват риска от инвестиране на голяма сума точно преди спад и отговарят на реалните спестовни навици на повечето хора, които нямат налична еднократна сума.