Laske lainanmaksusi, kokonaiskorko ja katso täydellinen lyhennystaulukko. Vertaile annuiteettia ja vähenevää maksua. Ilmainen PDF-vienti.
Viimeksi päivitetty:
Lainalaskuri
Lainalaskuri on taloussuunnittelun työkalu, joka auttaa arvioimaan kuukausimaksut, kokonaiskorkokustannukset ja takaisinmaksun kokonaismäärän ennen lainaan sitoutumista. Olipa kyseessä kulutusluotto, autolaina tai muu laina, lainan todellisten kustannusten ymmärtäminen on olennaista taloudellisten päätösten kannalta.
Ilmainen verkkolainalaskurimme antaa tulokset välittömästi ilman rekisteröitymistä. Syötä vain lainasumma, korkoprosentti ja takaisinmaksuaika nähdäksesi täydellisen erittelyn maksuistasi. Voit myös viedä koko lyhennysaikataulun PDF-muodossa arkistoitavaksi tai eri lainanantajien tarjousten vertailemiseksi.
Opas
Laskurin käyttö on suoraviivaista. Aloita syöttämällä suunnittelemasi lainamäärä Lainasumma-kenttään. Syötä sitten lainanantajasi tarjoama vuotuinen korkoprosentti — tämä on vuosittainen korko, ei kuukausikorko. Aseta sen jälkeen haluamasi laina-aika vuosina tai kuukausina.
Valitse lopuksi maksutyyppi. Useimmissa kulutusluotoissa käytetään annuiteettimaksuja (tasaerä), mutta jotkut eurooppalaiset pankit tarjoavat myös laskevaa (tasalyhennys) maksuaikataulua. Laskuri päivittää tulokset reaaliaikaisesti parametrien muuttuessa, joten eri vaihtoehtojen vertailu on nopeaa.
Laskuri näyttää kolme keskeistä lukua: kuukausimaksun, kokonaiskoron koko laina-ajalta ja kokonaismaksun (pääoma plus korot). Ympyräkaavio havainnollistaa, kuinka suuri osa maksusta menee pääomaan ja kuinka suuri osa korkoon, ja viivakaavio seuraa jäljellä olevaa saldoa ajan mittaan.
Maksutavat
Kaksi yleisintä lainan takaisinmaksutapaa Euroopassa ovat annuiteetti- ja tasalyhennysmaksut. Erojen ymmärtäminen voi säästää merkittävän summan rahaa.
Annuiteettimaksussa maksat saman kiinteän summan joka kuukausi koko laina-ajan. Alkukuukausina suurempi osuus menee korkoon. Ajan myötä yhä enemmän kustakin maksusta vähentää pääomaa. Tämä menetelmä on suosittu, koska se helpottaa budjetointia — tiedät aina tarkalleen kuukausierän suuruuden.
Tasalyhennysmaksussa pääomaosuus pysyy vakiona, mutta korko-osuus pienenee saldon pienentyessä. Ensimmäinen maksu on suurin ja jokainen seuraava maksu hieman pienempi. 10 000 € lainassa 5 %:n korolla 5 vuodessa: annuiteetti = ~1 323 € kokonaiskorko, tasalyhennys = ~1 271 € — säästö noin 52 €.
Optimointi
Vaaditun kuukausierän ylittävien lisämaksujen tekeminen on yksi tehokkaimmista tavoista pienentää lainan kokonaiskustannuksia. Jokainen ylimääräinen euro vähentää suoraan pääomaa, mikä puolestaan pienentää kaikkien tulevien kuukausien korkoja.
Käytä laskurin "Entä jos maksan enemmän?" -liukusäädintä nähdäksesi tarkalleen, kuinka paljon aikaa ja rahaa voit säästää. Jo 50 €/kk lisämaksu 20 000 € lainaan 6 %:n korolla 10 vuodessa voi säästää yli 1 200 € korkoa ja lyhentää laina-aikaa yli vuodella.
Lyhennyssuunnitelma
Lyhennyssuunnitelma on yksityiskohtainen taulukko, joka näyttää jokaisen yksittäisen maksun koko laina-ajalta. Jokaiselta kuukaudelta se erittelee tarkalleen, kuinka paljon maksusta menee pääomaan, kuinka paljon korkoon ja mikä on jäljellä oleva saldo maksun jälkeen.
Se auttaa ymmärtämään, milloin saavutat lainan puolivälin, milloin suurin osa maksusta alkaa kohdistua pääomaan koron sijaan ja miten lisämaksut vaikuttaisivat takaisinmaksuaikatauluun. Laskurimme luo täydellisen aikataulun ja voit viedä sen PDF-tiedostona.
Liittyvät laskurit
Käytä asuntolainaskuria täydelliseen kustannuserittelyyn, joka sisältää notaarikulut ja vakuutuksen. Jos säästät myös tulevaisuutta varten, koronkorkolaskurimme näyttää, kuinka säästösi kasvavat ajan mittaan lainan takaisinmaksun rinnalla.
Käytännön vinkkejä
Vertaa useita lainanantajia
Pankkien korot vaihtelevat huomattavasti. Hanki tarjoukset vähintään kolmelta eri lainanantajalta ennen kuin teet päätöksen.
Tarkista luottotietosi
Korkeampi luottopistemäärä oikeuttaa sinut yleensä alhaisempiin korkoihin. Tarkista luottotietosi ja ratkaise ongelmat ennen hakemuksen jättämistä.
Harkitse laina-aikaa
Lyhyemmät laina-ajat tulevat usein alhaisemmilla koroilla. Kolmen vuoden lainalla voi olla huomattavasti parempi korko kuin 7 vuoden lainalla.
Katso kokonaiskustannukset
Pienempi kuukausierä pidemmällä aikavälillä tarkoittaa usein paljon suuremman kokonaiskoron maksamista. Vertaa skenaarioiden kokonaiskustannuksia.
Neuvotella
Lainaehdot ovat usein neuvoteltavissa, varsinkin jos sinulla on vahva taloudellinen profiili tai jo olemassa oleva suhde pankkiin.
Tarkkaile maksuja
Jotkut lainanantajat veloittavat aloitusmaksuja, käsittelymaksuja tai ennenaikaisen takaisinmaksun sakkoja. Ota nämä huomioon kokonaiskustannusten vertailussa.
Annuiteettimaksut pysyvät samoina koko laina-ajan — joka kuukausi maksat saman summan, mutta pääoman ja koron suhde muuttuu. Vähenevät maksut alkavat korkeammalta mutta pienenevät joka kuukausi, kun pääomaosuus pysyy vakiona mutta korko pienenee. Vähenevissä maksuissa maksetaan vähemmän kokonaiskorkoa.
Annuiteettilainoissa kuukausierä lasketaan kaavalla: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], jossa P on lainan summa, r on kuukausittainen korko ja n on kuukausien lukumäärä. Vähenevissä lainoissa pääomaosuus on kiinteä (lainan summa / kuukausien lukumäärä) ja korko lasketaan jäljellä olevasta saldosta.
Ylimääräiset maksut voivat merkittävästi vähentää sekä kokonaiskorkoa että laina-aikaa. Käytä 'Mitä jos maksan enemmän?' -liukusäädintä nähdäksesi tarkalleen, kuinka paljon säästäisit. Jopa pienet lisämaksut 50–100 €/kk voivat säästää tuhansia korkokuluissa pitkäaikaisessa lainassa.
Lyhennystaulukko on täydellinen taulukko lainanmaksuista, joka näyttää jokaisen kuukausimaksun jaettuna pääoma- ja korkoosuuksiin sekä jäljellä olevan saldon. Se auttaa sinua ymmärtämään tarkalleen, kuinka lainasi maksetaan pois ajan myötä.
Käytä pankki tarjoamaa vuotuista prosenttikorkoa (APR). Tämä on vuotuinen korko, ei kuukausittainen korko. Yleiset lainakorkoprosentit Euroopassa vaihtelevat 3–12 % lainatyypistä ja luottoprofiilistasi riippuen.