Näe, kuinka korkojen korko kasvattaa rahaasi ajan myötä. Syötä alkusijoituksesi, kuukausisijoitukset ja tuottoaste. Interaktiivinen kaavio ja ilmainen PDF-vienti.
124.179,03 €
Tuleva arvo
52.800,00 €
Kokonaissijoitukset
71.379,03 €
Kokonaiskorkotuotto
Viimeksi päivitetty:
Koronkorkolaskuri
Korkoa korolle on yksi rahoituksen tehokkaimmista käsitteistä. Toisin kuin yksinkertainen korko, korkoa korolle lasketaan sekä pääomalle että aiempien jaksojen kertyneelle korolle. Tämä luo eksponentiaalisen kasvun, jota Einstein kuulemma kutsui “maailman kahdeksanneksi ihmeeksi”.
Ilmainen laskurimme havainnollistaa tarkalleen, kuinka rahasi kasvaa ajan mittaan. Syötä alkusijoitus, kuukausittaiset lisäsijoitukset, odotettu tuottoprosentti ja aikahorisontti nähdäksesi yksityiskohtaisen vuosittaisen erittelyn varallisuuden kertymisestä.
Toimintaperiaate
Peruskaava on: A = P(1 + r/n)^(nt), jossa A on loppusumma, P on pääoma, r on vuosikorko, n on koronlaskentaväli ja t on aika vuosina. Laskurimme käyttää kuukausittaista koronlaskentaa (n=12), joka on useimpien rahoitustuotteiden standardi.
5 000 € alkusijoitus 7 %:n korolla 20 vuodessa kasvaa noin 19 348 euroon. Mutta jos lisäät myös 200 €/kk, kokonaissumma kasvaa yli 123 000 euroon — kuukausisijoitukset ja niiden koronkorot muodostavat yli 80 % loppuarvosta.
72:n sääntö
Jaa 72 vuotuisella korkoprosentilla arvioidaksesi, kuinka kauan rahojesi kaksinkertaistuminen kestää. 6 %:lla — 12 vuotta, 8 %:lla — noin 9 vuotta, 10 %:lla — noin 7,2 vuotta.
Historialliset keskituotot: osakeindeksirahastot 7–10 %, korkorahastot 3–5 %, säästötilit 1–3 %. Pitkän aikavälin suunnittelussa käytä konservatiivista 4–5 %:n reaalituottoa inflaation jälkeen.
Aika on avain
Sijoittaja, joka aloittaa 25-vuotiaana 200 €/kk 7 %:n tuotolla, omistaa noin 525 000 € 65-vuotiaana. Sama summa 35-vuotiaana aloittaen tuottaa vain noin 244 000 € — vain 10 vuotta aikaisempi aloitus yli kaksinkertaistaa tuloksen.
Pohditko sijoittamisen ja asunnon oston välillä? Vuokraus vai osto -laskurimme auttaa vertailemaan pitkän aikavälin kustannuksia. Velkaa hallitseville lainalaskurimme näyttää koko takaisinmaksukuvan.
Talletuksen Ajoitus
Talletus kuun alussa loppukuun sijaan antaa rahoillesi hieman enemmän aikaa tuottaa korkoa jokaisena jaksona, mikä kertyy mitattavasti korkeammaksi saldoksi vuosien mittaan — vaikka ero on yleensä pieni verrattuna johdonmukaisen tallettamisen vaikutukseen yleensä.
Kuukauden sisäistä ajoitusta tärkeämpää on talletusten tiheys ja johdonmukaisuus: sijoittaja, joka tallettaa automaattisesti joka kuukausi 20 vuoden ajan, voittaa lähes aina sellaisen, joka tallettaa suurempia summia satunnaisesti, vaikka satunnaisen sijoittajan sijoittama kokonaissumma olisi samankaltainen, koska menetetyt jaksot tarkoittavat menetettyä korkoa korolle.
Keskeiset periaatteet
Vuosittainen seostus
10 000 € 6 %:lla 10 vuoden ajan → 17 908 €.
Neljännesvuosittainen seostus
Samat ehdot → 18 061 €. Hieman parempi.
Kuukausittainen seostus
Pankkituotteiden standardi → 18 194 €.
Päivittäinen seostus
Maksimivaikutus → 18 221 €. Pieni voitto yli kuukausi.
Todellinen vs nimellinen tuotto
Kun nimellisinflaatio on 7 % ja inflaatio 2,5 %, reaalinen ostovoima kasvaa ~4,4 % vuosittain.
Sijoita osingot uudelleen
Osingon uudelleensijoittaminen tehostaa pitkällä aikavälillä pahentavaa vaikutusta.
Korkojen korko on korko, joka lasketaan sekä alkupääomalle että aiempien kausien kertyneelle korolle. Toisin kuin yksinkertainen korko, joka lasketaan vain pääomalle, korkojen korko saa rahasi kasvamaan eksponentiaalisesti ajan myötä — sitä kutsutaan usein 'koron koroksi'.
Korko voi kertautua vuosittain, puolivuosittain, neljännesvuosittain, kuukausittain tai jopa päivittäin. Laskurimme käyttää kuukausittaista kertautumista, joka on pankkien ja rahoituslaitosten yleisin käytäntö. Useammin tapahtuva kertautuminen tuottaa hieman korkeampia tuottoja.
Säännölliset kuukausisijoitukset kiihdyttävät varallisuuden rakentamista merkittävästi, koska jokainen sijoitus alkaa ansaita korkojen korkoa välittömästi. Pitkillä ajanjaksoilla sijoituksistasi ansaittu korko voi ylittää sijoitukset itse, luoden lumipallo-efektin.
72:n sääntö on nopea tapa arvioida, kuinka kauan rahojen kaksinkertaistuminen kestää. Jaa 72 vuotuisella korolla. Esimerkiksi 6 %:n korolla rahasi kaksinkertaistuu noin 72/6 = 12 vuodessa.
Historialliset osakemarkkinoiden tuotot ovat keskimäärin 7–10 % vuodessa ennen inflaatiota (5–7 % inflaation jälkeen). Säästötilit tarjoavat tyypillisesti 1–3 %. Joukkovelkakirjarahastot keskimäärin 3–5 %. Käytä konservatiivista arviota (5–7 %) pitkän aikavälin suunnittelussa markkinoiden volatiliteetin huomioimiseksi.
Talletus kuun alussa antaa rahoillesi hieman enemmän aikaa tuottaa korkoa sinä jaksona, mikä johtaa marginaalisesti korkeampaan saldoon vuosien mittaan. Vaikutus on pieni verrattuna vaikutukseen, joka johdonmukaisella kuukausittaisella tallettamisella ilman keskeytyksiä on.
Välittömästi kertasummana sijoitetulla summalla on enemmän kokonaisaikaa markkinoilla kasvamiseen, mikä historiallisesti ylittää kuukausittaiset talletukset (kustannusten tasaaminen) nousevilla markkinoilla. Kuukausittaiset talletukset kuitenkin vähentävät riskiä sijoittaa suuri summa juuri ennen laskua ja sopivat useimpien ihmisten realistisiin säästötapoihin, joilla ei ole kertasummaa käytettävissään.