مفت HELOC کیلکولیٹر۔ اپنی زیادہ سے زیادہ ہوم ایکویٹی لائن آف کریڈٹ کی حد، صرف سود کی ڈرا مدت کی ادائیگیاں، اور واپسی کی اقساط شمار کریں۔
HELOC کیلکولیٹر آپ کے گھر کی قدر، موجودہ مارگیج بیلنس، اور قرض دہندہ کی قرض-بہ-قدر (loan-to-value) کی حد کی بنیاد پر آپ کی زیادہ سے زیادہ ہوم ایکویٹی لائن آف کریڈٹ کی حد کا تخمینہ لگاتا ہے، پھر صرف سود والی ڈرا مدت اور اس کے بعد آنے والی مکمل امورٹائزنگ واپسی مدت کے دوران آپ کی ماہانہ قسط شمار کرتا ہے۔
120.000,00 €
زیادہ سے زیادہ HELOC حد
آخری بار اپ ڈیٹ کیا گیا:
HELOC کیلکولیٹر
HELOC دو مختلف مراحل میں کام کرتا ہے جو بہت مختلف ماہانہ ادائیگیاں پیدا کرتے ہیں۔ ڈرا مدت کے دوران، آپ عام طور پر صرف اس رقم پر سود ادا کرتے ہیں جو آپ نے قرض لی ہو، جو ادائیگیوں کو کم اور پیش گوئی کے قابل رکھتا ہے مگر آپ کا پرنسپل بیلنس بالکل کم نہیں کرتا۔
ایک بار ڈرا مدت ختم ہونے پر، واپسی کی مدت شروع ہوتی ہے، اور آپ کا باقی بیلنس ایک مکمل امورٹائزنگ قرض میں تبدیل ہو جاتا ہے — یعنی آپ کی قسط اب پرنسپل اور سود دونوں شامل کرتی ہے، جو واپسی کی مدت کے اختتام تک بیلنس کو مکمل طور پر ادا کرنے کے لیے شمار کی جاتی ہے۔ یہ کیلکولیٹر دونوں ادائیگی رقوم دکھاتا ہے تاکہ آپ اس منتقلی کے لیے منصوبہ بندی کر سکیں۔
مشترکہ قرض-بہ-قدر
قرض دہندگان آپ کو اپنے گھر کی 100% قدر کے خلاف قرض لینے نہیں دیتے — وہ آپ کے کل ضمانتی قرض (موجودہ مارگیج جمع HELOC) کو گھر کی تخمینہ شدہ قدر کے فیصد پر محدود کرتے ہیں، عام طور پر 80% سے 85%۔ اسے مشترکہ قرض-بہ-قدر تناسب یا CLTV کہا جاتا ہے۔
آپ کی زیادہ سے زیادہ HELOC حد آپ کے گھر کی قدر کے اس CLTV کیپ کو لے کر اور جو بھی مارگیج بیلنس آپ پر باقی ہو اسے مائنس کر کے شمار کی جاتی ہے۔ آپ نے جتنی زیادہ ایکویٹی بنائی ہے — چاہے اپنی مارگیج ادا کر کے یا گھر کی قدر میں اضافے سے — اتنی ہی بڑی آپ کی دستیاب HELOC حد ہوگی۔
صرف سود بمقابلہ امورٹائزنگ
ڈرا مدت کے دوران کم صرف سود والی ادائیگیاں سستی ہونے کا غلط تاثر پیدا کر سکتی ہیں، کیونکہ ان میں سے کوئی بھی ادائیگی آپ کے واجبات کو کم نہیں کرتی۔ جو قرض لینے والے زیادہ سے زیادہ رقم نکالتے ہیں اور صرف سود کی ادائیگیاں کرتے ہیں انہیں واپسی شروع ہونے پر ادائیگی میں نمایاں اضافہ کا سامنا ہوتا ہے — بعض اوقات دگنا یا اس سے زیادہ۔
اس منتقلی کے لیے پہلے سے منصوبہ بندی کرنا، چاہے ڈرا مدت کے دوران اضافی پرنسپل ادائیگیاں کر کے ہو یا واپسی کی مدت کی زیادہ قسط کے لیے پہلے سے بجٹ بنا کر ہو، جب قرض کی ساخت تبدیل ہو تو ادائیگی کے جھٹکے سے بچنے میں مدد کرتا ہے۔
حدود
یہ کیلکولیٹر دونوں مدتوں میں ایک مستقل شرحِ سود فرض کرتا ہے، لیکن زیادہ تر HELOCs متغیر شرح رکھتے ہیں جو بینچ مارک شرحوں کی حرکت کے ساتھ بدل سکتی ہے، جو آپ کی اصل ادائیگی کی رقوم کو وقت کے ساتھ بدل دے گی۔ یہ یہ بھی فرض کرتا ہے کہ آپ پوری رقم شروع میں ہی نکالتے ہیں نہ کہ بتدریج، جو اس بات کی سادہ شکل ہے کہ HELOCs عملی طور پر کیسے استعمال ہوتے ہیں۔
اس میں بندش کے اخراجات، سالانہ فیس، یا ابتدائی خاتمے کی فیس شامل نہیں جو کچھ قرض دہندگان لیتے ہیں، یہ سب قرض دہندہ کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہیں اور HELOC خریدتے وقت آپ کے مجموعی لاگت کے موازنے میں شامل کی جانی چاہئیں۔
عملی استعمال
گھر کی تزئین و آرائش کی منصوبہ بندی
کسی منصوبے کی مالی معاونت کے لیے آپ اپنی ہوم ایکویٹی کے خلاف کتنا قرض لے سکتے ہیں، اس کا تخمینہ لگانا۔
قرض دہندگان کی HELOC پیشکشوں کا موازنہ
مختلف شرحیں اور CLTV حدیں آپ کی دستیاب حد اور ادائیگیوں کو کیسے متاثر کرتی ہیں، یہ چیک کرنا۔
واپسی کی مدت کے لیے بجٹ بنانا
ڈرا مدت ختم ہونے پر آپ کی قسط کتنی بڑھے گی، یہ سمجھنا۔
HELOC اور ہوم ایکویٹی لون کے درمیان فیصلہ
دیکھنا کہ ایک گھومنے والی کریڈٹ لائن کی قیمت یکمشت لون کے مقابلے میں کیا ہوگی۔
آپ نے کتنی ایکویٹی بنائی ہے، یہ چیک کرنا
اپنے موجودہ مارگیج بیلنس اور گھر کی قدر کی بنیاد پر اپنی دستیاب قرض لینے کی طاقت دیکھنا۔
ہوم ایکویٹی لائن آف کریڈٹ (HELOC) آپ کے گھر کی ضمانت پر ایک گھومنے والی کریڈٹ لائن ہے، جو کریڈٹ کارڈ سے ملتی جلتی ہے مگر آپ کی ہوم ایکویٹی بطور ضمانت ہوتی ہے۔ آپ ڈرا مدت کے دوران اپنی حد تک ضرورت کے مطابق رقم نکال سکتے ہیں، اور عام طور پر صرف اسی رقم پر سود دیتے ہیں جو آپ نے واقعی قرض لی ہو۔
قرض دہندگان عام طور پر آپ کے مشترکہ مارگیج اور HELOC قرض کو آپ کے گھر کی قدر کے فیصد پر محدود کرتے ہیں — عام طور پر 80-85% مشترکہ قرض-بہ-قدر (CLTV)۔ آپ کی زیادہ سے زیادہ HELOC حد وہ حد ہے مائنس آپ کا موجودہ مارگیج بیلنس۔
زیادہ تر HELOCs ڈرا مدت (عام طور پر 5-10 سال) کے دوران صرف سود کی ادائیگیاں طلب کرتے ہیں، جو ابتدائی ادائیگیوں کو کم رکھتا ہے۔ ایک بار واپسی کی مدت شروع ہونے پر، آپ کو مکمل باقی بیلنس ادا کرنا ہوگا، اس لیے ادائیگیاں بڑھ کر پرنسپل اور سود دونوں کو شامل کر لیتی ہیں۔
زیادہ تر HELOCs ایک متغیر شرحِ سود رکھتے ہیں جو پرائم ریٹ جیسی بینچ مارک شرح سے جڑی ہوتی ہے، یعنی شرحوں کی حرکت کے ساتھ آپ کی قسط وقت کے ساتھ بدل سکتی ہے۔ کچھ قرض دہندگان پورے یا کچھ بیلنس پر مقررہ شرح کا آپشن دیتے ہیں — یہ کیلکولیٹر سادگی کے لیے ایک مستقل شرح فرض کرتا ہے۔
جی ہاں — ہوم ایکویٹی لون کے برعکس، جو ایک بار میں یکمشت رقم ہوتا ہے، HELOC گھومنے والا کریڈٹ ہے۔ آپ بیلنس ادا کر کے پوری ڈرا مدت کے دوران اپنی حد تک دوبارہ رقم نکال سکتے ہیں، بالکل کریڈٹ کارڈ کی طرح۔
واپسی کی مدت اس طرح بنائی جاتی ہے کہ باقاعدہ ادائیگیاں مدت کے اختتام تک بیلنس کو مکمل طور پر امورٹائز (ادا) کر دیں، عام قرض کی طرح۔ اگر آپ ادائیگیوں کے ساتھ برقرار نہ رہ سکیں، تو آپ کو نادہندگی کا خطرہ ہے، جو فورکلوژر کا سبب بن سکتا ہے کیونکہ HELOC آپ کے گھر کی ضمانت پر ہوتا ہے۔