مفت ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر۔ 4% نکاسی کے اصول کا استعمال کرتے ہوئے معلوم کریں کہ آپ کو کتنے بڑے نیسٹ ایگ کی ضرورت ہے، اور کیا آپ کی موجودہ بچت اور شراکت صحیح راستے پر ہیں۔
ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر محفوظ نکاسی کی شرح کا استعمال کرتے ہوئے درکار نیسٹ ایگ کا سائز طے کرتا ہے: درکار نیسٹ ایگ = ہدف سالانہ آمدنی / نکاسی کی شرح (عام طور پر 4%)۔ پھر یہ آپ کی موجودہ بچت اور ماہانہ شراکت کو آپ کی ریٹائرمنٹ کی عمر تک آگے پیش کرتا ہے تاکہ دکھایا جا سکے کہ آیا آپ صحیح راستے پر ہیں یا کمی کا سامنا کر رہے ہیں۔
130.650,34 €
آپ صحیح راستے پر ہیں — متوقع اضافی رقم
آخری بار اپ ڈیٹ کیا گیا:
ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر
ریٹائرمنٹ ہدف کا سائز طے کرنے کا سب سے عام طریقہ یہ ہے کہ آپ کتنی سالانہ آمدنی چاہتے ہیں اس سے پیچھے کی طرف کام کیا جائے، محفوظ نکاسی کی شرح کا استعمال کرتے ہوئے۔ اگر آپ سال میں $40,000 چاہتے ہیں اور اپنے پورٹ فولیو کا سالانہ 4% نکالنے کا ارادہ رکھتے ہیں، تو آپ کو $40,000 / 0.04 = $1,000,000 کے نیسٹ ایگ کی ضرورت ہے۔
4% اصول
4% اصول تاریخی تحقیق ('ٹرینیٹی مطالعہ') سے شروع ہوتا ہے جس نے جانچا کہ مختلف نکاسی کی شرحیں تاریخی امریکی اسٹاک اور بانڈ منافع کا استعمال کرتے ہوئے 30 سالہ ریٹائرمنٹ مدتوں میں کیسی کارکردگی دکھاتیں۔ ہر بعد کے سال مہنگائی کے لیے ایڈجسٹ کیا گیا 4% ابتدائی نکاسی کی شرح، پورٹ فولیو ختم نہ ہونے کی ایک اعلیٰ تاریخی کامیابی کی شرح رکھتا تھا۔
یہ ایک منصوبہ بندی کا اصول ہے، مالیات کا قانون نہیں — اصل محفوظ نکاسی کی شرحیں آپ کی مخصوص ریٹائرمنٹ کی مدت، پورٹ فولیو کے مرکب، ریٹائرمنٹ کے وقت مارکیٹ کی صورتحال، اور خطرہ برداشت کرنے کی صلاحیت پر منحصر ہیں۔ کچھ محتاط منصوبہ ساز اس کے بجائے 3 سے 3.5% استعمال کرتے ہیں، جس کے لیے اسی آمدنی کے لیے بڑا نیسٹ ایگ درکار ہوتا ہے۔
خلا پُر کرنا
آپ کا متوقع نیسٹ ایگ دو ذرائع سے آتا ہے جو ایک ساتھ بڑھتے ہیں: آپ کی موجودہ بچت جو آپ کی متوقع شرح پر compound ہو رہی ہے، اور آپ کی جاری ماہانہ شراکت جو وقت کے ساتھ جمع ہو رہی ہے (وہ بھی compound ہو رہی ہے)۔ یہ کیلکولیٹر دونوں کو الگ الگ پیش کرتا ہے، پھر انہیں آپ کے درکار نیسٹ ایگ سے موازنہ کرنے کے لیے یکجا کرتا ہے۔
اگر کوئی کمی ہو، تو کیلکولیٹر بالکل دکھاتا ہے کہ آپ کو آج سے اپنی ہدف ریٹائرمنٹ عمر تک اسے پُر کرنے کے لیے ماہانہ کتنا شراکت کرنی ہو گی — یہ فرض کرتے ہوئے کہ آپ کی متوقع منافع کی شرح برقرار رہتی ہے۔
متعلقہ کیلکولیٹرز
متعلقہ مالی منصوبہ بندی کے لیے، ہمارا کمپاؤنڈ انٹرسٹ کیلکولیٹر، سیونگز گول کیلکولیٹر، اور SIP کیلکولیٹر دیکھیں۔
عملی استعمال
ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کا جائزہ
یہ سالانہ جائزہ لینا کہ آیا آپ اپنی ہدف ریٹائرمنٹ عمر کے لیے صحیح راستے پر ہیں۔
کیریئر تبدیل کرنے کے فیصلے
یہ سمجھنا کہ تنخواہ میں تبدیلی یا کیریئر بریک آپ کی ریٹائرمنٹ ٹائم لائن کو کیسے متاثر کرتا ہے۔
جلد ریٹائرمنٹ (FIRE) کی منصوبہ بندی
یہ جانچنا کہ جلد ریٹائرمنٹ کی عمر آپ کی درکار بچت کی شرح کو کیسے تبدیل کرتی ہے۔
شراکت کی شرح میں ایڈجسٹمنٹ
متوقع کمی کو پُر کرنے کے لیے درکار درست ماہانہ شراکت تلاش کرنا۔
نکاسی کی حکمتِ عملیوں کا موازنہ
یہ دیکھنا کہ زیادہ محتاط نکاسی کی شرح (مثلاً 3.5% بمقابلہ 4%) آپ کے ہدف نیسٹ ایگ کو کیسے بدلتی ہے۔
محفوظ نکاسی کی شرح کا استعمال کرتے ہوئے: درکار نیسٹ ایگ = ہدف سالانہ آمدنی / نکاسی کی شرح۔ مثال کے طور پر، 4% نکاسی کی شرح کے ساتھ ریٹائرمنٹ میں $40,000/سال چاہنے کے لیے $1,000,000 کا نیسٹ ایگ درکار ہے ($40,000 / 0.04)۔
4% اصول ایک وسیع پیمانے پر حوالہ دیا جانے والا رہنما اصول ہے جو تجویز کرتا ہے کہ پہلے سال میں ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو کی قیمت کا 4% نکالنا، پھر ہر بعد کے سال مہنگائی کے لیے ایڈجسٹ کرنا، تاریخی طور پر 30 سالہ ریٹائرمنٹ میں پورٹ فولیو ختم ہونے کا کم خطرہ رکھتا ہے۔ یہ ایک ابتدائی نقطہ ہے، ضمانت نہیں — کچھ منصوبہ ساز اب طویل ریٹائرمنٹس کے لیے زیادہ محتاط شرحیں (3 سے 3.5%) تجویز کرتے ہیں۔
یہ آپ کی سرمایہ کاری کے مرکب پر منحصر ہے۔ ایک متنوع اسٹاک/بانڈ پورٹ فولیو نے تاریخی طور پر طویل عرصے میں مہنگائی سے پہلے سالانہ تقریباً 6 سے 8% کا منافع دیا ہے، اگرچہ منافع سال بہ سال نمایاں طور پر مختلف ہوتا ہے اور کبھی بھی ضمانت شدہ نہیں ہوتا۔
آپ کی درج کردہ ہدف سالانہ آمدنی پہلے سے ہی آج کی قوتِ خرید کے حساب سے ہونی چاہیے۔ یہ کیلکولیٹر ابھی سے ریٹائرمنٹ تک مہنگائی کو الگ سے ماڈل نہیں کرتا — زیادہ محتاط تخمینے کے لیے، وقت کے ساتھ بڑھتی لاگتوں کا حساب رکھنے کے لیے زیادہ ہدف آمدنی درج کرنے پر غور کریں۔
کیلکولیٹر آپ کی ہدف ریٹائرمنٹ عمر تک خلا پُر کرنے کے لیے درکار ماہانہ شراکت دکھاتا ہے۔ اگر یہ رقم قابلِ عمل نہیں، تو چند سال مزید کام کرنے، اپنی ہدف ریٹائرمنٹ آمدنی کم کرنے، یا وقت کے ساتھ بتدریج اپنی بچت کی شرح بڑھانے پر غور کریں۔