IRA کیلکولیٹر

روایتی IRA کنٹریبیوشنز عام طور پر اب ٹیکس-قابلِ کٹوتی ہوتی ہیں، اور ریٹائرمنٹ میں نکالی گئی رقم آمدنی کے طور پر ٹیکس زدہ ہوتی ہے۔ Roth IRA کنٹریبیوشنز ٹیکس کے بعد کی رقم سے کی جاتی ہیں، مگر ریٹائرمنٹ میں اہل نکاسیاں — تمام سرمایہ کاری نمو سمیت — مکمل طور پر ٹیکس فری ہوتی ہیں۔ یہ کیلکولیٹر دونوں کے لیے بیلنس کی نمو کا تخمینہ اسی طرح لگاتا ہے؛ فرق بعد میں نکاسیوں پر ٹیکس لگانے کے انداز میں ہے۔

2026 کے لیے، IRS کی سالانہ IRA کنٹریبیوشن حد 50 سال سے کم عمر افراد کے لیے $7,500 ہے، اور 50 یا اس سے زیادہ عمر والوں کے لیے $8,600 (جس میں $1,100 کیچ اپ کنٹریبیوشن شامل ہے)۔ یہ حد آپ کی مشترکہ روایتی اور Roth IRA کنٹریبیوشنز پر لاگو ہوتی ہے، ہر اکاؤنٹ الگ الگ پر نہیں۔

جی ہاں — آپ ایک ہی سال میں آجر کے 401(k) اور IRA دونوں میں کنٹریبیوٹ کر سکتے ہیں، اگرچہ آپ کی روایتی IRA کنٹریبیوشن کی ٹیکس کٹوتی محدود ہو سکتی ہے اگر آپ یا آپ کا شریکِ حیات کسی ورک پلیس ریٹائرمنٹ پلان کے تحت آتے ہوں اور آپ کی آمدنی مخصوص حدود سے تجاوز کرے۔ Roth IRA کی اہلیت کی اپنی الگ آمدنی حدیں ہیں۔

متنوع اسٹاک پورٹ فولیو کے لیے تاریخی طویل مدتی اوسط سالانہ منافع افراطِ زر سے پہلے 7-10% کی حد میں رہا ہے، اگرچہ اصل منافع سال بہ سال کافی مختلف ہوتا ہے اور اس کی ضمانت نہیں۔ مستقبل کے بیلنس کو زیادہ تخمینہ لگانے سے بچنے کے لیے اکثر ایک محتاط منصوبہ بندی مفروضہ (6-7%) استعمال کیا جاتا ہے۔

نہیں — یہ کیلکولیٹر فرض کرتا ہے کہ آپ درج کردہ پوری رقم کنٹریبیوٹ کرنے کے اہل ہیں۔ Roth IRA کی اہلیت زیادہ آمدنی کی سطحوں پر ختم ہونا شروع ہو جاتی ہے (ایڈجسٹڈ مجموعی آمدنی کی حدیں جو سالانہ بدلتی ہیں)، اس لیے زیادہ آمدنی والوں کو یہ فرض کرنے سے پہلے کہ وہ پوری حد کنٹریبیوٹ کر سکتے ہیں، اپنی اہلیت کی تصدیق کرنی چاہیے۔