Tìm hiểu khi nào mua rẻ hơn thuê. So sánh tổng chi phí theo thời gian với máy tính tương tác. Miễn phí.
Sau 1 năm, mua rẻ hơn
Điểm hòa vốn
350.006,88 €
Tổng chi phí thuê
293.361,68 €
Tổng chi phí mua
233.255,85 €
Tài sản ròng khi thuê
418.755,57 €
Tài sản ròng khi mua
Cập nhật lần cuối:
Thuê Hay Mua
Quyết định thuê hay mua nhà là một trong những lựa chọn tài chính quan trọng nhất bạn sẽ thực hiện. Câu trả lời phụ thuộc vào nhiều biến số: giá bất động sản, mức tiền thuê, lãi suất vay mua nhà, các lựa chọn đầu tư thay thế và thời gian bạn dự định ở một nơi.
Không giống hầu hết các công cụ so sánh thuê-mua chỉ so sánh chi phí hàng tháng, máy tính của chúng tôi mô hình hóa toàn bộ bức tranh tài chính theo thời gian — bao gồm tăng giá bất động sản, tăng tiền thuê, lợi nhuận đầu tư trên tiền đặt cọc và điểm hòa vốn thực sự.
Cách Hoạt Động
Trong kịch bản thuê, bạn trả tiền thuê hàng tháng (tăng hàng năm) và đầu tư phần chênh lệch giữa số tiền bạn lẽ ra phải chi cho vay mua nhà và tiền thuê, cộng với số tiền đặt cọc, vào danh mục đầu tư đa dạng.
Trong kịch bản mua, bạn trả tiền đặt cọc trước, thực hiện khoản trả góp vay mua nhà hàng tháng, trả chi phí bảo trì hàng năm (1% giá trị bất động sản) và hưởng lợi từ tăng giá bất động sản. Điểm hòa vốn là khi tài sản ròng khi mua vượt quá giá trị danh mục đầu tư khi thuê.
Chỉ Số Chính
Tỷ lệ P/R trên 20 thường báo hiệu thuê hấp dẫn hơn; dưới 15 thường nghiêng về mua. Ở nhiều thành phố châu Âu (Vienna, Lisbon, Sofia) tỷ lệ nằm trong khoảng 15–25, trong khi London, Amsterdam và Zurich thường vượt 30.
Chi phí cơ hội của tiền đặt cọc: bỏ €40.000 vào tiền đặt cọc bỏ qua lợi nhuận đầu tư. Ở mức lợi nhuận hàng năm 7%, €40.000 sẽ tăng lên khoảng €78.000 trong 10 năm. Máy tính của chúng tôi tính đến chi phí cơ hội này.
Khi mỗi người thắng
Tiền thuê - kế hoạch ngắn hạn
Nếu bạn dự định chuyển đi trong vòng 5 năm, việc thuê nhà hầu như luôn thắng do chi phí giao dịch.
Giá thuê - tỷ lệ P/R cao
Khi P/R vượt quá 20 (như London hay Zurich), thuê nhà là lựa chọn hợp lý về mặt tài chính.
Mua - kế hoạch dài hạn
Có kế hoạch ở lại hơn 10 năm? Việc mua thường vượt qua việc thuê tài chính trong khoảng thời gian đó.
Mua - lãi suất thấp
Tỷ lệ thế chấp thấp cải thiện đáng kể trường hợp mua hơn thuê.
Chi phí sở hữu ẩn
Bảo trì 1–2% hàng năm, bảo hiểm, thuế tài sản, phí HOA - ngân sách cho tất cả những khoản này.
Chi phí giao dịch
Ở Bulgaria, chi phí mua hàng tổng hợp (công chứng, thuế, đại lý) lên tới 4–6% giá.
Mua thường tốt hơn thuê sau điểm hòa vốn, phụ thuộc vào giá bất động sản, lãi suất thế chấp, mức thuê và lợi nhuận đầu tư. Ở hầu hết các thành phố châu Âu, điểm hòa vốn là 5-10 năm. Nếu bạn có kế hoạch ở một nơi lâu hơn kỳ hòa vốn, mua thường là lựa chọn tài chính tốt hơn.
Điểm hòa vốn là khi tổng chi phí mua (bao gồm khoản trả góp thế chấp, bảo trì và chi phí cơ hội của khoản đặt cọc) bằng tổng chi phí thuê (tiền thuê cộng lợi nhuận đầu tư bạn có thể đã kiếm được từ khoản đặt cọc). Sau điểm này, mua rẻ hơn.
Ngoài khoản trả góp thế chấp, chủ nhà phải đối mặt với chi phí bảo trì (thường là 1% giá trị bất động sản mỗi năm), bảo hiểm bất động sản, thuế bất động sản, phí HOA tiềm năng và các sửa chữa lớn (mái nhà, sưởi, ống nước). Những chi phí này có thể cộng thêm 20-30% vào chi phí nhà ở hàng tháng so với chỉ khoản trả góp thế chấp.
Khi bạn sử dụng tiết kiệm để đặt cọc, bạn mất lợi nhuận đầu tư tiềm năng từ số tiền đó. Ví dụ, khoản đặt cọc €40.000 đầu tư ở mức 7% hàng năm sẽ tăng lên khoảng €78.000 sau 10 năm. Máy tính của chúng tôi tính đến điều này bằng cách hiển thị những gì tiền của bạn sẽ kiếm được nếu đầu tư thay vì dùng để đặt cọc.
Tăng giá bất động sản lịch sử ở châu Âu trung bình 2-4% mỗi năm, nhưng thay đổi đáng kể theo vị trí và thời kỳ. Các khu đô thị có xu hướng tăng giá nhanh hơn. Để lập kế hoạch thận trọng, sử dụng 2-3%. Máy tính cho phép bạn điều chỉnh tỷ lệ này để xem các kịch bản tăng giá khác nhau ảnh hưởng đến quyết định thuê hay mua như thế nào.