Máy Tính SIP

Máy tính SIP ước tính giá trị tương lai của các khoản đầu tư hàng tháng có hệ thống bằng lãi suất kép. Nhập số tiền hàng tháng, lợi nhuận hàng năm dự kiến và kỳ hạn — máy tính hiển thị tổng đầu tư, lợi nhuận dự kiến và giá trị danh mục cuối cùng. Nó cũng hỗ trợ đóng góp tăng bậc, đầu tư một lần, điều chỉnh lạm phát và tính ngược dựa trên mục tiêu.

SIP tăng bậc tăng đóng góp hàng tháng theo tỷ lệ cố định mỗi năm, phản ánh mức tăng lương. Ví dụ, bắt đầu €500/tháng với tăng bậc 10% hàng năm có nghĩa là bạn đầu tư €550 trong năm 2, €605 trong năm 3, v.v. Trong 15 năm điều này gần như có thể gấp đôi corpus cuối cùng so với SIP €500/tháng cố định ở cùng tỷ lệ lợi nhuận.

SIP đầu tư một số tiền cố định hàng tháng, tự động mua nhiều đơn vị hơn khi giá giảm và ít hơn khi giá tăng — một chiến lược gọi là bình quân chi phí theo dollar/euro giảm tác động của biến động thị trường. Đầu tư một lần đầu tư toàn bộ vốn cùng một lúc, có lợi hơn trong các thị trường tăng ổn định nhưng rủi ro hơn nếu giá giảm ngay sau đầu tư.

Lạm phát làm xói mòn sức mua theo thời gian. Danh mục đầu tư trị giá €1.000.000 sau 25 năm có thể chỉ trị giá €480.000 theo tiền ngày nay ở mức lạm phát 3%. Bật công tắc điều chỉnh lạm phát để xem giá trị thực (điều chỉnh theo lạm phát) của tài sản tương lai. Để lập kế hoạch chính xác, luôn so sánh lợi nhuận dự kiến với tỷ lệ lạm phát.

XIRR (Tỷ suất Lợi nhuận Nội bộ Mở rộng) là thước đo chính xác hiệu suất SIP vì nó tính đến thời gian của mỗi dòng tiền hàng tháng — đợt đầu tiên của bạn kiếm lợi nhuận cho toàn bộ kỳ hạn, đợt cuối cùng hầu như mới bắt đầu. CAGR giả định một khoản đầu tư duy nhất và đánh giá quá cao lợi nhuận SIP.

Mỗi quỹ tương hỗ khấu trừ tỷ lệ chi phí hàng năm từ NAV trước khi tính lợi nhuận. ETF chỉ số thường tính 0,1–0,2%, trong khi quỹ tích cực tính 1,5–2,5%. Sự chênh lệch 1,5% trong tỷ lệ chi phí trên SIP €500/tháng trong 30 năm có thể giảm danh mục cuối cùng của bạn €60.000–€80.000.

Nhập số tiền mục tiêu (ví dụ, €500.000 để nghỉ hưu), tỷ lệ lợi nhuận hàng năm dự kiến và kỳ hạn đầu tư tính bằng năm. Máy tính sử dụng công thức PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — để tìm SIP hàng tháng chính xác cần thiết. Ví dụ, đạt €1.000.000 trong 25 năm ở mức 10% yêu cầu đầu tư €1.168/tháng.

Lợi nhuận dự kiến phụ thuộc vào phân bổ tài sản. Các quỹ chỉ số cổ phiếu toàn cầu đã trả lại lịch sử 8–12% hàng năm trong các kỳ dài (10+ năm). Danh mục cân bằng (60% cổ phiếu, 40% trái phiếu) thường trả lại 6–8%. Danh mục thận trọng nặng trái phiếu trả lại 3–5%.

Hầu hết các quỹ tương hỗ cho phép bạn tạm dừng, giảm hoặc dừng các đợt SIP mà không có hình phạt, mặc dù các quy tắc thay đổi theo nhà cung cấp. Bỏ lỡ các đợt không đóng tài khoản — corpus hiện tại của bạn tiếp tục tăng trưởng. Tuy nhiên, ngay cả một vài tháng bị bỏ lỡ cũng làm giảm đáng kể lãi kép dài hạn.