Tính khoản trả nợ vay, tổng lãi và xem lịch trả nợ đầy đủ. So sánh thanh toán niên kim và giảm dần. Xuất PDF miễn phí.
Cập nhật lần cuối:
Máy Tính Vay
Máy tính vay là công cụ lập kế hoạch tài chính giúp bạn ước tính khoản trả hàng tháng, tổng chi phí lãi suất và tổng số tiền hoàn trả trước khi quyết định vay. Dù bạn đang xem xét vay cá nhân, vay mua xe hay bất kỳ loại tín dụng tiêu dùng nào, việc hiểu chi phí vay thực sự là điều thiết yếu để đưa ra quyết định tài chính sáng suốt.
Máy tính vay trực tuyến miễn phí của chúng tôi cho kết quả tức thì mà không cần đăng ký. Chỉ cần nhập số tiền vay, lãi suất và thời hạn trả nợ để xem bảng phân tích thanh toán đầy đủ. Bạn cũng có thể xuất lịch khấu hao đầy đủ dưới dạng PDF để lưu hồ sơ hoặc so sánh các đề nghị từ các tổ chức cho vay khác nhau.
Hướng Dẫn
Sử dụng máy tính rất đơn giản. Bắt đầu bằng cách nhập tổng số tiền bạn dự định vay vào trường Số Tiền Vay. Tiếp theo, nhập Lãi Suất Hàng Năm được tổ chức cho vay của bạn đưa ra — đây là lãi suất năm, không phải lãi suất tháng. Sau đó đặt Thời Hạn Vay theo năm hoặc tháng.
Cuối cùng, chọn Loại Thanh Toán. Hầu hết các khoản vay tiêu dùng sử dụng thanh toán niên kim (đều đặn), nhưng một số ngân hàng châu Âu cũng cung cấp lịch thanh toán giảm dần. Máy tính cập nhật kết quả theo thời gian thực khi bạn điều chỉnh bất kỳ thông số nào.
Máy tính hiển thị ba con số chính: Khoản Trả Hàng Tháng, Tổng Lãi Suất bạn sẽ trả trong suốt vòng đời khoản vay và Tổng Số Tiền Đã Trả (gốc cộng lãi). Biểu đồ tròn hiển thị trực quan phần gốc so với lãi, trong khi biểu đồ đường theo dõi số dư còn lại theo thời gian.
Phương Thức Thanh Toán
Hai phương thức trả nợ phổ biến nhất ở châu Âu là niên kim và giảm dần. Hiểu sự khác biệt có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền đáng kể.
Với thanh toán niên kim, bạn trả cùng một số tiền cố định mỗi tháng trong suốt thời hạn vay. Trong những tháng đầu, phần lớn hơn dành cho lãi suất. Theo thời gian, ngày càng nhiều hơn trong mỗi khoản thanh toán giảm nợ gốc. Phương pháp này phổ biến vì giúp lập ngân sách dễ dàng — bạn luôn biết chính xác nghĩa vụ hàng tháng của mình.
Với thanh toán giảm dần, phần gốc không đổi nhưng phần lãi giảm theo số dư. Khoản thanh toán đầu tiên là cao nhất và mỗi khoản tiếp theo thấp hơn một chút. Với khoản vay €10.000 ở mức 5% trong 5 năm: niên kim ≈ €1.323 tổng lãi, giảm dần ≈ €1.271 — tiết kiệm khoảng €52.
Tối Ưu Hóa
Thực hiện các khoản thanh toán bổ sung vượt quá số tiền hàng tháng bắt buộc là một trong những cách hiệu quả nhất để giảm tổng chi phí khoản vay. Mỗi đồng euro thêm vào đều trực tiếp giảm số dư gốc, từ đó giảm lãi tính trong tất cả các tháng tương lai.
Sử dụng thanh trượt "Nếu tôi trả thêm?" trong máy tính để xem chính xác bạn có thể tiết kiệm bao nhiêu thời gian và tiền. Chỉ cần thêm €50 mỗi tháng vào khoản vay €20.000 ở mức 6% trong 10 năm có thể tiết kiệm hơn €1.200 tiền lãi và rút ngắn khoản vay hơn một năm.
Khấu Hao
Lịch khấu hao là bảng chi tiết hiển thị mọi khoản thanh toán trong suốt vòng đời khoản vay. Với mỗi tháng, nó phân tích chính xác bao nhiêu khoản thanh toán của bạn dành cho gốc, bao nhiêu dành cho lãi và số dư còn lại sau khi thanh toán.
Nó giúp bạn hiểu khi nào bạn sẽ vượt qua điểm giữa của khoản vay, khi nào phần lớn khoản thanh toán bắt đầu dành cho gốc thay vì lãi, và cách các khoản thanh toán thêm ảnh hưởng đến thời gian trả nợ. Máy tính của chúng tôi tạo lịch đầy đủ và cho phép bạn xuất dưới dạng PDF.
Máy Tính Liên Quan
Sử dụng máy tính vay mua nhà của chúng tôi để xem bảng phân tích chi phí đầy đủ bao gồm phí công chứng và bảo hiểm. Nếu bạn cũng đang tiết kiệm cho tương lai, máy tính lãi suất kép của chúng tôi cho thấy tiền tiết kiệm của bạn tăng trưởng như thế nào theo thời gian cùng với việc trả nợ.
Lời khuyên thiết thực
So sánh nhiều người cho vay
Lãi suất chênh lệch đáng kể giữa các ngân hàng. Nhận báo giá từ ít nhất ba người cho vay khác nhau trước khi đưa ra quyết định.
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn
Điểm tín dụng cao hơn thường giúp bạn có mức lãi suất thấp hơn. Xem lại báo cáo tín dụng của bạn và giải quyết mọi vấn đề trước khi đăng ký.
Xem xét thời hạn cho vay
Thời hạn cho vay ngắn hơn thường đi kèm với lãi suất thấp hơn. Khoản vay 3 năm có thể có lãi suất tốt hơn đáng kể so với khoản vay 7 năm.
Nhìn vào tổng chi phí
Khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn với thời hạn dài hơn thường có nghĩa là phải trả tổng tiền lãi nhiều hơn. So sánh tổng chi phí giữa các kịch bản.
Thương lượng
Các điều khoản cho vay thường có thể thương lượng được, đặc biệt nếu bạn có hồ sơ tài chính vững chắc hoặc có mối quan hệ hiện tại với ngân hàng.
Theo dõi phí
Một số người cho vay tính phí khởi tạo, phí xử lý hoặc phạt trả nợ trước hạn. Đưa những yếu tố này vào so sánh tổng chi phí của bạn.
Thanh toán niên kim giữ nguyên trong suốt kỳ vay — mỗi tháng bạn trả cùng một số tiền, nhưng tỷ lệ gốc và lãi thay đổi. Thanh toán giảm dần bắt đầu cao hơn nhưng giảm dần mỗi tháng khi phần gốc không đổi trong khi lãi giảm. Thanh toán giảm dần dẫn đến tổng lãi thấp hơn.
Đối với khoản vay niên kim, khoản trả góp hàng tháng được tính bằng công thức: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], trong đó P là số tiền vay, r là lãi suất hàng tháng và n là số tháng. Đối với khoản vay giảm dần, phần gốc là cố định (số tiền vay / số tháng) và lãi được tính trên số dư còn lại.
Trả thêm có thể giảm đáng kể cả tổng lãi đã trả lẫn kỳ hạn vay. Sử dụng thanh trượt 'Nếu tôi trả thêm thì sao?' để xem chính xác bạn sẽ tiết kiệm được bao nhiêu. Ngay cả các khoản trả thêm nhỏ €50-100/tháng cũng có thể tiết kiệm hàng nghìn euro lãi trong một khoản vay dài hạn.
Lịch trả nợ là bảng đầy đủ các khoản trả nợ vay hiển thị từng khoản trả hàng tháng được phân chia thành phần gốc và lãi, cùng với số dư còn lại. Nó giúp bạn hiểu chính xác cách khoản vay của bạn sẽ được trả theo thời gian.
Sử dụng Lãi suất Phần trăm Hàng năm (APR) do ngân hàng của bạn cung cấp. Đây là lãi suất hàng năm, không phải lãi suất hàng tháng. Lãi suất vay phổ biến ở châu Âu dao động từ 3% đến 12% tùy thuộc vào loại vay và hồ sơ tín dụng của bạn.