Számítsa ki hitel-törlesztőit, a teljes kamatot, és tekintse meg a teljes törlesztési ütemtervet. Hasonlítsa össze az annuitásos és csökkenő törlesztést. Ingyenes PDF export.
Utolsó frissítés:
Hitelkalkulátor
A hitelkalkulátor egy pénzügyi tervezési eszköz, amely segít megbecsülni a havi törlesztőrészleteket, a teljes kamatköltséget és a visszafizetendő összeget, mielőtt hitelt vennél fel. Legyen szó személyi kölcsönről, autóhitelről vagy bármilyen más fogyasztási hitelről, a hitelfelvétel valós költségének ismerete elengedhetetlen a megalapozott pénzügyi döntésekhez.
Ingyenes online hitelkalkulátorunk regisztráció nélkül azonnali eredményt ad. Egyszerűen add meg a hitelösszeget, a kamatlábat és a futamidőt, és meglátod a törlesztések teljes lebontását. A teljes törlesztési ütemtervet PDF-ként is exportálhatod összehasonlításhoz.
Útmutató
A kalkulátor használata egyszerű. Kezdd azzal, hogy megadod a felvenni kívánt összeget a Hitelösszeg mezőben. Ezután add meg a hitelező által kínált Éves kamatlábat — ez az éves kamatláb, nem a havi. Végül állítsd be a kívánt Futamidőt években vagy hónapokban.
Válaszd ki a Törlesztés típusát. A legtöbb fogyasztási hitel annuitásos (egyenlő) törlesztést alkalmaz, de egyes európai bankok csökkenő törlesztési konstrukciót is kínálnak. A kalkulátor valós időben frissíti az eredményeket, így gyorsan összehasonlíthatsz különböző forgatókönyveket.
A kalkulátor három fő mutatót jelenít meg: a Havi törlesztőrészletet, az Összes kamatot a hitel teljes futamidejére, és a Teljes visszafizetett összeget (tőke plusz kamat). A kördiagram vizuálisan mutatja, mennyi megy tőkére és mennyi kamatra, a vonaldiagram pedig az idő múlásával a fennmaradó egyenleget követi nyomon.
Törlesztési módok
Európában a két leggyakoribb hiteltörlesztési mód az annuitásos és a csökkenő törlesztés. A különbség ismerete jelentős megtakarítást eredményezhet.
Az annuitásos törlesztésnél minden hónapban ugyanakkora fix összeget fizetsz a teljes futamidő alatt. Az első hónapokban a törlesztőből nagyobb rész megy kamatra. Idővel egyre több csökkenti a tőkét. Ez a módszer népszerű, mert megkönnyíti a költségvetés-tervezést — mindig pontosan tudod, mennyi a havi kötelezettséged.
A csökkenő törlesztésnél a tőkerész állandó marad, de a kamatrész csökken az egyenleg csökkenésével. Az első törlesztőrészlet a legmagasabb, és minden következő valamivel alacsonyabb. Egy 10 000 € hitel 5%-on 5 évre: annuitás = ~1 323 € összes kamat, csökkenő = ~1 271 € — körülbelül 52 € megtakarítás.
Optimalizálás
A kötelező havi összegen felüli törlesztés az egyik leghatékonyabb módja a hitel teljes költségének csökkentésére. Minden extra euró közvetlenül a tőkét csökkenti, ami viszont az összes jövőbeli hónap kamatát is csökkenti.
Használd a kalkulátor „Mi lenne, ha többet fizetnék?" csúszkáját, hogy pontosan lásd, mennyi időt és pénzt takaríthatsz meg. Mindössze havi 50 €-val több egy 20 000 €-s, 6%-os, 10 éves hitelnél több mint 1 200 € kamatot takaríthatsz meg, és több mint egy évvel rövidítheted a futamidőt.
Törlesztési ütemterv
A törlesztési ütemterv egy részletes táblázat, amely a hitel teljes futamidejére megmutatja az összes fizetést. Minden hónapra pontosan lebontja, mennyi megy tőketörlesztésre, mennyi kamatra, és mennyi a fizetés utáni fennmaradó egyenleg.
Segít megérteni, mikor éred el a hitel felezőpontját, mikor kezd a törlesztőrészlet nagyobb része tőkére menni a kamat helyett, és hogyan befolyásolnák az előtörlesztések a visszafizetési ütemtervet. Kalkulátorunk a teljes ütemtervet előállítja, és PDF dokumentumként exportálhatod.
Kapcsolódó kalkulátorok
Használd a jelzáloghitel-kalkulátort a teljes költséglebontáshoz, beleértve a közjegyzői díjakat és a biztosítást. Ha a jövődre is takarékoskodnál, a kamatos kamat kalkulátor megmutatja, hogyan nő a megtakarításod a hiteltörlesztés mellett.
Gyakorlati tippek
Hasonlítson össze több hitelezőt
A kamatlábak bankonként jelentősen eltérnek. Kérjen ajánlatot legalább három különböző hitelezőtől, mielőtt döntést hozna.
Ellenőrizze hitelképességét
A magasabb hitelpontszám általában alacsonyabb árakra jogosult. Jelentkezés előtt tekintse át hiteljelentését, és oldja meg a problémákat.
Vegye figyelembe a kölcsön futamidejét
A rövidebb kölcsön futamideje gyakran alacsonyabb kamatokkal jár. A 3 éves hitel kamata lényegesen jobb lehet, mint a 7 éves hitelé.
Nézd meg a teljes költséget
Az alacsonyabb havi törlesztőrészlet hosszabb futamidővel gyakran azt jelenti, hogy sokkal több teljes kamatot kell fizetni. Hasonlítsa össze az összes költséget az egyes forgatókönyvek között.
Tárgyalni
A hitelfeltételek gyakran alkuképesek, különösen akkor, ha erős pénzügyi profillal rendelkezik, vagy meglévő kapcsolata van a bankkal.
Figyelje a díjakat
Egyes hitelezők kezdeményezési díjat, feldolgozási díjat vagy előtörlesztési bírságot számítanak fel. Ezeket vegye figyelembe a teljes költség összehasonlításában.
Az annuitásos törlesztőrészletek a hitel teljes futamideje alatt egyenlők maradnak — minden hónapban ugyanannyit fizet, de a tőke és kamat aránya változik. A csökkenő törlesztők eleinte magasabbak, de minden hónapban csökkennek, mivel a tőkerész állandó, a kamat pedig mérséklődik. A csökkenő törlesztés összességében kevesebb kamatfizetéssel jár.
Annuitásos hiteleknél a havi törlesztőt a következő képlettel számítják: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], ahol P a hitelösszeg, r a havi kamatláb, n pedig a hónapok száma. Csökkenő hiteleknél a tőkerész állandó (hitelösszeg / hónapok száma), és a kamatot a fennmaradó egyenlegre számítják.
Az extra törlesztők jelentősen csökkenthetik mind a fizetett összes kamatot, mind a futamidőt. Használja a 'Mi van, ha többet fizetek?' csúszkát, hogy meglássa pontosan, mennyit takaríthat meg. Még a havonta €50-100-os extra törlesztők is ezreket takaríthatnak meg a kamatokon egy hosszabb futamidejű hitelnél.
A törlesztési ütemterv a hitelfizetések teljes táblázata, amely minden havi törlesztőt tőke- és kamatrészre bont, a fennmaradó egyenleggel együtt. Segít pontosan megérteni, hogyan törleszti hitelét az idő múlásával.
Használja a bankja által ajánlott éves százalékos rátát (THM). Ez az éves kamatláb, nem a havi. Az európai hiteleknél a szokásos kamatlábak 3-12% között mozognak, a hitel típusától és hitelképességétől függően.