SIP-kalkulátor

A SIP-kalkulátor a szisztematikus havi befektetések jövőbeli értékét becsüli meg a kamatos kamat segítségével. Adja meg a havi összeget, a várható éves hozamot és az időhorizontot — a kalkulátor megmutatja a teljes befektetett összeget, a várható hozamokat és a végső portfólióértéket. Lépéses befizetéseket, egyösszegű kiegészítéseket, inflációs kiigazítást és cél alapú fordított számítást is támogat.

A lépéses SIP minden évben egy rögzített százalékkal növeli a havi befizetést, tükrözve a fizetésnövekedést. Például €500/hó kezdeti összeggel és 10%-os éves emeléssel a második évben €550-t, a harmadik évben €605-t és így tovább fektet be. 15 éven át ez majdnem megduplázhatja a végső vagyont ugyanolyan hozamrátájú lapos €500/hó SIP-hez képest.

A SIP havonta rögzített összeget fektet be, automatikusan több egységet vásárolva alacsony árakon és kevesebbet magas árakon — ezt a stratégiát dollár/euró átlagköltség-számításnak nevezik, amely csökkenti a piaci volatilitás hatását. Az egyösszegű befektetés egyszerre fekteti be az összes tőkét, ami előnyösebb következetesen emelkedő piacokon, de kockázatosabb, ha az árak az befektetés után hamarosan esnek. Használja a kalkulátorban lévő összehasonlítási módot mindkettő egymás melletti modellezéséhez.

Az infláció az idő múlásával csökkenti a vásárlóerőt. A 25 év múlva €1 000 000-t érő portfólió 3%-os inflációval csupán €480 000-t érhet mai értéken. Engedélyezze az inflációs kiigazítás kapcsolót, hogy megtekintse jövőbeli vagyona reális (inflációval kiigazított) értékét. A pontos tervezéshez mindig hasonlítsa össze várt hozamát az inflációs rátával — ha SIP-je 10%-ot keres és az infláció 4%, a reálhozama körülbelül 6%.

Az XIRR (Extended Internal Rate of Return — Kiterjesztett belső megtérülési ráta) a SIP-teljesítmény pontos mérőszáma, mert figyelembe veszi az egyes havi pénzáramlások időzítését — az első részlete a teljes időszakra kamatozik, az utolsó alig kezd el. A CAGR egyetlen befektetést feltételez, és felülbecsüli a SIP-hozamokat. Egy 14%-os névleges növekedést mutató alap XIRR-je 11–12% lehet. Mindig XIRR alapján hasonlítson össze befektetési alapokat, ne a kiemelt hozamszámok alapján.

Minden befektetési alap éves költséghányadot von le befektetési jegyei nettó eszközértékéből a hozamok kiszámítása előtt. Az index ETF-ek jellemzően 0,1–0,2%-ot számítanak fel, míg az aktívan kezelt alapok 1,5–2,5%-ot. Egy 1,5%-os különbség a költséghányadban egy €500/hó SIP esetén 30 éven át akár €60 000–€80 000-rel csökkentheti a végső portfóliót. Mindig a díjakkal csökkentett várható hozamot adja meg ebben a kalkulátorban — ha alapja 12%-os bruttó célt tűz ki, de 1,5%-ot számít fel, adjon meg 10,5%-ot.

Adja meg célösszegét (pl. €500 000 nyugdíjra), a várható éves hozadrátát és a befektetési horizontot években. A kalkulátor a PMT képletet alkalmazza — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — a szükséges pontos havi SIP megtalálásához. Például €1 000 000 elérése 25 év alatt 10%-os hozammal €1 168/hó befektetést igényel. Engedélyezze az inflációs kiigazítást az életköltség emelkedésének figyelembevételéhez.

A várható hozam az eszközallokációtól függ. A globális részvényindex-alapok historikusan évi 8–12%-ot hoztak hosszú időszakokon (10+ év) keresztül. A kiegyensúlyozott portfóliók (60% részvény, 40% kötvény) jellemzően 6–8%-ot hoznak. A konzervatív, kötvénynehéz portfóliók 3–5%-ot hoznak. Mindig vonja le az alap költséghányadát a bruttó hozamból. Hosszú távú részvény SIP-vetítésekhez alapként használjon 10%-ot, de ismerje fel, hogy a múltbeli hozamok nem garantálják a jövőbeli eredményeket.

A legtöbb befektetési alap lehetővé teszi a SIP-részletek szüneteltetését, csökkentését vagy leállítását büntetés nélkül, bár a szabályok szolgáltatónként eltérnek. Kihagyott részletek nem zárják be a számlát — a meglévő vagyon tovább nő. Azonban már néhány kihagyott hónap is jelentősen csökkenti a hosszú távú kamatszámítást. Ha szűkös a pénzforgalom, fontolja meg a SIP összegének átmeneti csökkentését a teljes leállítás helyett. Ez a kalkulátor következetes havi befizetéseket feltételez.

A költségátlagolás azt jelenti, hogy egy fix havi befektetési összeg automatikusan több egységet vásárol, amikor az árak alacsonyak, és kevesebbet, amikor magasak, ami idővel csökkenti az egységenkénti átlagköltséget a piac időzítésének megkísérléséhez képest.

Az azonnal befektetett egyösszegű összegnek több teljes ideje van a piacon a kamatos kamat felhalmozódásához, ami történelmileg felülmúlja a SIP befektetéseket (költségátlagolás) egy emelkedő piacon. A SIP-ek azonban csökkentik a kockázatot, hogy nagy összeget fektessenek be közvetlenül egy visszaesés előtt, és illeszkednek a legtöbb ember reális megtakarítási mintázatához, akiknek nincs egyösszegű összegük.