ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್, ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ, ಗುರಿ-ಆಧಾರಿತ ವಿಲೋಮ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ, ಹಣದುಬ್ಬರ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಮತ್ತು ಸನ್ನಿವೇಶ ಹೋಲಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ SIP ಆದಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ. ಬಹು-ಕರೆನ್ಸಿ: EUR, USD, GBP, INR.
ಕೊನೆಯದಾಗಿ ನವೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ:
SIP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್
SIP (ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ) ನಿಯಮಿತ ಮೊತ್ತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಸುವ ಪದ್ಧತಿ.
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸ್ವಲ್ಪ ಮೊತ್ತ ಹೂಡಿಸಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಿಸಿ.
ಲಾಭ
ರುಪಿ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚ, ಸಂಯುಕ್ತ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ಶಿಸ್ತಿನ ಹೂಡಿಕೆ SIP ಮುಖ್ಯ ಲಾಭಗಳು.
ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ SIP ಅಪಾಯ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಲೆಕ್ಕ
SIP ರಿಟರ್ನ್ = P × [(1+r)^n - 1] / r × (1+r), ಇಲ್ಲಿ P = ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆ, r = ಮಾಸಿಕ ದರ, n = ತಿಂಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ.
ಉದಾ: ₹5000 ಮಾಸಿಕ, 12% ವಾರ್ಷಿಕ ದರ, 10 ವರ್ಷ = ₹11.6 ಲಕ್ಷ.
ಆಯ್ಕೆ
ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಮತ್ತು ಗುರಿ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ.
ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್, ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಡೆಬ್ಟ್ ಫಂಡ್ ಸೂಕ್ತ.
ಪ್ರಮುಖ ತತ್ವಗಳು
ಬೇಗ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ
25 ರಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 35 ರಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು 3x ಅನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅದೇ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ ಸಹ.
ಸ್ಥಿರವಾಗಿರಿ
ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳು ಕಳೆದುಹೋದರೂ ಸಹ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ SIP ಅನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತಗೊಳಿಸಿ.
ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಿ
ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕದಲ್ಲಿನ 1% ವ್ಯತ್ಯಾಸವು 20-30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹತ್ತಾರು ಸಾವಿರ ಯುರೋಗಳಿಗೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ
ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಮರುಹೂಡಿಕೆಯು ಸಂಯೋಜಿತ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಸೂಪರ್ಚಾರ್ಜ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ - ಸಂಗ್ರಹಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ.
ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಳ
ಪ್ರತಿ ಸಂಬಳ ಏರಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ SIP ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಿ. €50/ತಿಂಗಳು ಕೂಡ ಅಗಾಧವಾಗಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸು
ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ನಾದ್ಯಂತ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಹರಡಿ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ, ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳನ್ನು ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ.
SIP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಬಳಸಿ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಭವಿಷ್ಯದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಅಂದಾಜಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಮೊತ್ತ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ — ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಅಂತಿಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ SIP ಸಂಬಳ ಏರಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತಾ, ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ನಿಗದಿತ ಶೇಕಡಾವಾರಿನಷ್ಟು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 10% ವಾರ್ಷಿಕ ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ನೊಂದಿಗೆ €500/ತಿಂಗಳಿನಿಂದ ಆರಂಭಿಸಿದರೆ, 2ನೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ €550, 3ನೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ €605 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ.
SIP ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡುತ್ತದೆ, ಬೆಲೆ ಇಳಿದಾಗ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಯೂನಿಟ್ಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಏರಿದಾಗ ಕಡಿಮೆ ಯೂನಿಟ್ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತದೆ — ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತದ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ. ಒಟ್ಟುಗೂಡಿದ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆ ಇಡೀ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಒಮ್ಮೆಗೇ ಹೂಡುತ್ತದೆ.
ಹಣದುಬ್ಬರ ಕಾಲಕ್ರಮೇಣ ಕೊಳ್ಳುವ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. 25 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ €1,000,000 ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ 3% ಹಣದುಬ್ಬರದಲ್ಲಿ ಇಂದಿನ ಹಣದಲ್ಲಿ ಕೇವಲ €480,000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ನಿಜವಾದ (ಹಣದುಬ್ಬರ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆ) ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನೋಡಲು ಹಣದುಬ್ಬರ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಟಾಗಲ್ ಅನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿ.
XIRR (ಎಕ್ಸ್ಟೆಂಡೆಡ್ ಇಂಟರ್ನಲ್ ರೇಟ್ ಆಫ್ ರಿಟರ್ನ್) SIP ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ನಿಖರವಾದ ಅಳತೆಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಪ್ರತಿ ಮಾಸಿಕ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಸಮಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ. CAGR ಒಂದೇ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು SIP ಆದಾಯವನ್ನು ಅತಿಯಾಗಿ ತೋರಿಸಬಹುದು.
ಪ್ರತಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವ ಮೊದಲು NAV ನಿಂದ ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ETF ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 0.1–0.2% ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಸಕ್ರಿಯ ಫಂಡ್ಗಳು 1.5–2.5% ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ.
ನಿಮ್ಮ ಗುರಿ ಮೊತ್ತ (ಉದಾ. ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ €500,000), ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ದರ ಮತ್ತು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿಯನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ PMT ಸೂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ: PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1).
ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯ ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಜಾಗತಿಕ ಇಕ್ವಿಟಿ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ (10+ ವರ್ಷಗಳು) ವಾರ್ಷಿಕ 8–12% ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿವೆ. ಸಮತೋಲಿತ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ (60% ಇಕ್ವಿಟಿ, 40% ಬಾಂಡ್) ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 6–8% ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ನಿಮಗೆ SIP ಕಂತುಗಳನ್ನು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ನಿಲ್ಲಿಸಲು, ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ನಿಲ್ಲಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೂ ನಿಯಮಗಳು ಪೂರೈಕೆದಾರರ ಪ್ರಕಾರ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಕಂತು ತಪ್ಪಿದರೆ ಖಾತೆ ಮುಚ್ಚುವುದಿಲ್ಲ — ನಿಮ್ಮ ಈಗಿರುವ ಬಂಡವಾಳ ಬೆಳೆಯುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ.
€115,019
ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮೌಲ್ಯ
€60,000
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತ
€55,019
ಗಳಿಸಿದ ಸಂಪತ್ತು
6.7%
ಬಂಡವಾಳದ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯ